100万投資するなら?資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

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「これまでコツコツと貯金して貯めた100万円。この100万円を効率良く資産運用して、お金を増やしていきたい。でも、資産運用って難しそうで、株や投資信託、保険など種類がいっぱいあって何に投資をしていいのかわからない…。100万投資するなら何がいいの…?資産運用の初心者にもできるような、100万円を確実に増やす方法が知りたい…。」

今は空前の超低金利時代。このまま銀行に預けていてもお金は増えてくれず、増やしていくには資産運用をしていく必要があります。

確かに、資産運用と聞くと、ちょっと難しそうなイメージがあるのも事実。

また、お金を増やすのには興味があるけれど、家計管理や資産運用とか、お金や数字が出てくることはちょっと苦手…、という人も少なくないかもしれません。

しかし、最初に言っておきますが、資産運用は全然難しいものではありません。

お金や数字がちょっと苦手なあなたでも、手軽に投資ができて賢くお金を増やしていくことはできるのです。

そこで今回は、資産運用の初心者にも簡単でにできて、効率よくお金を増やすことができる投資法をお話ししていきます。

100万投資するなら知っておくべき4つのポイント

100万投資するなら、これまで何年もかけてコツコツ貯めたお金を減らすわけにはいきません。

投資を始める前に、まずは4つの「資産運用で確実にお金を増やすポイント」をしっかりと理解しておきましょう。

長期投資

例えば株価や投資信託の基準価額を考えた場合、企業の業績や市場環境によって、上昇や下落を繰り返して日々変動しています。

短期的にみると、大きなリターンを出すときもあれば大きな損失を出すときもありますが、長期的にみてみると、価格変動のブレ幅が小さくなり安定化していきます。

<投資期間別にみた株式投資の年平均収益率>

*引用:一般社団法人 投資信託協会

過去40年間の東京証券取引所1部上場銘柄全体の投資収益(年当たり)を投資期間別にみてみると、1年投資のケースでは、最高+72.1%、最低-24.8%で、最高値と最低値の差は96.9%。

10年投資、20年投資、30年投資と長期になればなるほど、この差が縮まっていき、30年保有した場合の最高値は+12.8%、最低値は+6.8%となり、たった6.0%の差に落ち着くことになります。

つまり、長期になればなるほど収益が安定化し、リターンの変動幅が小さくなって、安定的な運用ができるということ。

価格変動を確実に読んで必ず儲かる投資をしていくのは、たとえ投資のプロであっても不可能な話で、ましてや投資初心者であればなおのこと。

確実な資産運用を目指すのであれば、長期の視点に立って、安定的なリターンを得ていくことが大切なのです。

複利運用

長期運用をしていくメリットは前述した通りですが、長期投資には副次的なもう一つの大きなメリットがあります。

それが「複利効果」です。

複利とは、簡単に言うと、利子に利子がつくこと。

例えば、100万円を長期で複利運用した場合、以下のようにお金が増えていきます。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 103万円 109万円 116万円  126万円    133万円
5年後 105万円 116万円 128万円 140万円    161万円
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

複利の効果は、運用期間が長ければ長いほど、その威力が増していきます。100万円を年利10%で複利運用すると、なんと30年後には1,745万円に化けてしまいます。

これが、俗にいう、「お金に働かせる」ということ。

実は、世の中のお金持ちの人って、この複利運用で資産をさらに増やしていて、この複利運用こそが、「お金を増やす最強の資産運用術」なのです。

複利運用を活用して、賢く確実にお金を効率良く増やしていきましょう。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

分散投資

投資の有名な格言の一つに「卵は1つのカゴに盛るな」というものがあります。これは投資における「分散投資」の重要性を端的に表現したもの。

例えば、ある企業A社の株式にのみ集中投資した場合、その企業の業績が大きく落ち込んだり、何か突発的な不祥事があって株価が暴落してしまったら、投資した資産も大きく目減りしてしまいますよね。

一方で、この企業の他にB社、C社、D社の株式を買って保有していれば、たとえA社の株が暴落しても、B~D社の株価が堅調に推移していれば、その分でカバーして資産の目減りリスクを低減することができます。

資産運用においては、リスクをどう上手くコントロールしていくかが成功のポイント。

その成功のカギとなるのが「分散投資」という投資手法なのです。

積立投資

こちらも投資の有名な格言の一つに「もうはまだなり、まだはもうなり」というのがあります。

これは、大きく上げてきた相場では「ここまで上がればもういいだろう」、逆に大きく下げてきた相場では「ここまで下がればもういいだろう」と考えがちですが、実際はそこからさらに上がったり下がったりして、相場を先読みするのは難しいという教えです。

今が安くて買い時だと思って買った銘柄が、その直後に大きく下落してしまい、結果的に「高値掴み」をして大損してしまった…、というのは投資によくありがちな話。

実は、この「高値掴み」のリスクを低減するのが、ドルコスト平均法による積み立て投資です。

ドルコスト平均法とは、例えば毎月1万円というように一定金額を定期的に積み立てて投資していく投資法のこと。

投資金額が固定されているため、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことができ、購入価格を「平準化」することができます。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

つまり、このドルコスト平均法を使って積み立て投資していくことで、買うタイミングを気にする必要がなくなり、「高値掴み」のリスクを低減できるのです。

手元にまとまった100万円がある場合、一度に100万円を投資するのではなく、毎月10万円を10回購入していくというように、あえて買うタイミングをずらしていくことで「高値掴み」のリスクを低減していくのが賢い投資法なのです。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

100万投資するなら?資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

資産運用の種類とリスクとリターンの関係

高いリターンを得るには高いリスクを取る必要があり、リスクを極力取りたくないのであればリターンも低くなる、というのは投資の世界の基本。

資産運用には様々な種類がありますが、この「リスクとリターンの正の相関関係」を踏まえてみると、ハイリスクハイリターン、ミドルリスクミドルリターン、ローリスクローリターンな金融商品に大きく分けることができます。

どのような金融商品があるのか、代表的なものをみてみましょう。

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

関連記事: 資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?

100万投資するなら?資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

資産運用の初心者が100万円を確実に増やす方法は、ミドルリスクミドルリターンな投資信託を長期で複利運用していくのが一番賢いやり方です。

言葉を替えると、「長期投資」「複利運用」「分散投資」「積み立て投資」という、前述した投資で成功するための4つのポイントを全て満たす金融商品が「投資信託」だということです。

複利運用が簡単にできる

投資信託は買うときに「再投資型」か「利益分配型」を選択できるようになっています。

購入時に再投資型を選択することで、自動的に投資で得た利益が次の投資に回され、誰でも簡単に「複利運用」することができます。

手軽に分散投資ができる

投資信託なら、1つの銘柄で複数の国や企業に分散することができます。

例えば、「日本株式」「(日本以外の)先進国株式」「新興国株式」「外国債券」という主要資産クラスのインデックス型投資信託を購入すれば、ほぼ全世界の株式や債券に分散投資できてしまうという手軽さです。

少額から積み立て投資ができる

証券会社などによっても異なりますが、基本的に投資信託は100円から購入でき、積み立て投資なら毎月1,000円という少額からすることができます。

投資経験や投資知識の浅い資産運用の初心者は、最初から大きな金額を投資せずに、少額から資産運用をスタートすることができるので、たとえ運用に失敗してしまっても少額であれば大きな損失は被りません。

資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:

資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!

資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?

資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?

長期投資に向いているインデックス型投資信託

TOPIXや日経平均といった市場平均の指標(インデックス)に連動した運用を目指すのがインデックス型投資信託です。

長期運用の際に一番気になるのが運用コストですが、インデックス型投資信託は、販売手数料がかからないものが多い上に信託報酬も安く、長期で運用するのに最適なファンドです。

国内の投資信託は6,100本以上ありますが、実は、買うべき優良な低コストインデックスファンドは、わずか数本しかありません。

その数本のファンドを選んで長期で運用していくことで、成功する確率を確実に高めることができます。

「低コストな優良インデックスファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをしていく方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

株や投資信託、保険など資産運用の種類は様々ですが、100万投資するなら、低コストなインデックス型投資信託を長期で複利運用していくのが、資産運用初心者が100万円確実に増やす方法であることは間違いありません。

高いリターンにばかり気を取られ、リスクに目を向けることができないのが、投資初心者の典型的な特徴。

リスクに目を向けられない投資家は、必ず失敗するといっても過言ではありません。

インデックス型投資信託の長期運用で、リスクとリターンを上手くコントロールして、確実に資産を増やしていきましょう。

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