お金を増やす確実な方法は?初心者でも賢くお金を増やす投資術を解説!

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「資産運用はしたいけど損はしたくない。投資初心者でも安心してできる賢くお金を増やす確実な方法ってあるの…?」

この世の中に「損をしたい」と思って投資している人がいるはずもなく、誰しもが確実にお金を増やせる資産運用がしたいと思っています。

確かに、いくつかの金融商品で元本保証のある「安全」で「確実」なものはありますが、本当にリスクがゼロで非の打ちどころない「うまい投資」なのでしょうか。

結論から言ってしまうと、元本保証のある商品に投資しても全然「うまく」ないですし、確実にお金を増やせる投資なんてこの世の中には存在しません。

今回は、お金を増やす一番ベストな投資についてお話ししていきます。

リスクとリターンの関係 | お金を増やす確実な方法

お金を増やしていくには投資をして確実にリターンを得ていくことが何よりの近道ですが、投資の世界では言わずと知れた「リスクとリターンの関係」があり、これをしっかり理解できていないと投資で成功することはできません。

そのリスクとリターンの関係とは、高いリターンには高いリスクが伴い、リスクを低くするとリターンも低くなるという、リスクとリターンにおける「正の相関関係」。

「え、なんだ、当たり前のことだよね?」と思っている人もいるかもしれませんが、実はこの当たり前のことがわかっておらず、投資で失敗する人が多いのです。

  • リターンにばかり目がいき、リスクが見えていない
  • ローリスクハイリターンな投資に騙される
  • ハイリスクローリターンな投資で失敗する

これらは、投資で失敗する人の典型的なパターンで、いずれもリスクとリターンの正の相関関係を理解できていない人がやってしまうものですね。

投資を始める前に、まずは「リスクとリターンの正の相関関係」をしっかり理解しておきましょう。

資産運用の種類 | お金を増やす確実な方法

お金を増やす確実な方法を探るために、まずは世の中には実際にどのような投資方法があるのか、リスクとリターンの関係を踏まえながら、代表的な9つの金融商品の種類についてみてみましょう。

  • 銀行預金(定期預金含む)
  • 債券
  • 保険
  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産
  • 金投資
  • 外貨預金
  • FX(外国為替証拠金取引)

銀行の預貯金、定期預金

「超ローリスクローリターン」な銀行預金は、銀行が破綻しない限り損をすることはありません。

万が一、銀行が破綻した場合でも、元金と利息を合わせて1,000万円までであれば元本保証されます。

一方で、大手メガバンクの一般的な定期預金金利は0.01%で、100万円を預けても倍の200万円になるのに7,200年もかかってしまうという超低金利。

預けてもお金はほとんど増えないというデメリットがあります。

銀行預金は運用対象としてではなく、あくまでも普段使いのお金を出し入れするお財布代わりとして活用するのがベストでしょう。

<リスクとリターン>

  • リスク:低
  • リターン:超低

<メリット>

  • いつでも好きな時に入出金できる「流動性の高さ」
  • 1,000万円までの元本保証がある
  • 預けたお金を減らす危険性はほぼない

<デメリット>

  • 超ローリターン

関連記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

債券

債券は、国や企業などが投資家からお金を集める際に発行する「借用書」で、借用書によって、元本の返済や利息の支払いなどについて約束されています。

債券の種類にはいくつかありますが代表的なものは、国が発行する「国債」、地方自治体が発行する「地方債」、株式会社が発行する「社債」などがあります。

債券は、発行元の国や自治体、企業が破綻しない限り、利息と満期時の元本を「確実に」受け取れるのが大きな特徴で、「超ローリスクローリターン」で安全性の高い金融商品。

一番安全に確実にお金を増やしていきたいなら、債券はベストな商品です。

株式とは違う値動きをする債券は、株式暴落時のリスクヘッジとしても活用できるため、ポートフォリオの一部に組み込んでおけば、市場の暴落時でも自分の大切な資産をより安全に保全しつつ運用をしていくことができます。

貯蓄目的で銀行預金するのであれば、国が元本保証をしている上に、銀行預金より金利が高い「個人向け国債 変動10年」の方が断然おすすめです。「個人向け国債 変動10年」は半年ごとに金利が見直されるめ、今後金利が上昇してもそれに合わせて利回りが担保されています。

国債よりもやや金利が高いのが「社債」。これは発行元の企業次第なところがあるので、投資する前に企業リサーチをしっかりしておきましょう。

<リスクとリターン>

  • リスク:超低
  • リターン:超低

<メリット>

  • 発行元が破綻しない限り元本保証されている
  • 超ローリスク(安全性が高い)

<デメリット>

  • 超ローリターン

「債券投資」に関連した記事:

債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

保険

保険も、貯蓄型の保険商品である「終身保険」や「個人年金保険」などで資産運用することができます。長期間の継続契約をすることで、利回りは低いものの、返戻金として支払った額以上リターンを受け取れます。

しかし、保険の主目的はあくまでも「保険」であって、万が一の時の補償であることを忘れてはいけません。

「投資」や「運用」を主目的にするのであれば、より運用効率の良い金融商品で資産運用しましょう。

<リスクとリターン>

  • リスク:低
  • リターン:低

<メリット>

  • 資産運用+保険がついてくる
  • 安全性が高い

<デメリット>

  • 途中解約をした場合に元本割れのリスクあり
  • 投資の全額が運用に回らず運用効率が悪い

株式

株式会社が事業を調達するために投資家に向けて発行するのが株式で、債券とは違って、満期がなく償還されることもなく、投資家は安く買った株を高く売却することで利益を得ていきます。

株式投資は多くの人に馴染みのある投資の一つなので、投資の初心者でも比較的スムーズに始めることができますが、しっかりとリスクコントロールをしないと大きな損失を出す可能性があることに注意しましょう。

特に、1つの銘柄に集中投資してしまう「1極集中投資」は、投資初心者がやりがちな非常にリスクの高い投資法で、複数の銘柄に「分散投資」することは基本中の基本。

投資初心者は、リスクの高い個別銘柄への投資をメインにするのではなく、あくまでサブ的な位置づけで株式に投資していく、といった投資手法をおすすめします。

<リスクとリターン>

  • リスク:中
  • リターン:中

<メリット>

  • 投資対象には名の知れた企業も多く馴染みがある
  • 投資した会社が儲かれば高いリターンを得ることができる

<デメリット>

  • 元本割れするリスクがある
  • 債券などに比べて株価の変動が大きい

関連記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

投資信託

投資家から集めたお金をプロのファンドマネージャーが運用し、還元された運用益を得ていくのが投資信託。

投資家に専門的な知識やテクニックは必要ないことに加え、100円という少額から投資できるので投資初心者にとってはローリスクで投資を始めることができること、また、1つの銘柄で複数の国や会社に分散投資できるなど、メリットの多い投資商品です。

<リスクとリターン>

  • リスク:中
  • リターン:中

<メリット>

  • 運用はプロのファンドマネージャーがしてくれる
  • 専門的なテクニックや知識は不要
  • 100円という少額から投資できる
  • 1つの銘柄で複数の国や企業に分散投資できる

<デメリット>

  • 元本割れするリスクがある
  • 信託報酬などのコストが発生する

不動産投資

不動産を購入し、人に貸したり、高く売ったりすることで利益を得ていくのが不動産投資です。

不動産投資の最大の魅力は、入居者さえいれば毎月安定的に入ってくる家賃(インカムゲイン)。貸している間は、ほとんど手間をかけずに収入を得られることも大きなメリットの一つです。

一方のデメリットは、不動産を購入する際には、頭金や諸経費などで、物件価格の約10~20%の自己資金が必要。

加えて、不動産投資には様々な不動産特有のリスクがあります。

借金のリスク

不動産価格は非常に高いので、自己資金だけで購入することはなかなか難しく、多くの場合金融機関から融資してもらって、多額の借金を抱えることになります。何らかの理由で家賃が入ってこなくても、毎月確実に多額のローンを返済していかなければいけません。

金利上昇のリスク

金利が上がると、毎月返済しなければいけないお金も増えます。コストが上昇することで、毎月の収入が減り、場合によっては赤字になる可能性もあります。

空室リスク

入居者が見つからない場合はその分の家賃が入ってこないので、収入が減り、場合によっては赤字になる可能性があります。

災害リスク

地震や火災などの災害で、資産価値が目減りするリスクがあります。災害によって損害を受けた場合は、補修することになり、その分の修繕費がかかります。

多くの場合は、地震保険や火災保険に加入している場合がほとんどですが、損害状況によっては保険ではカバーしきれないほどの高額な修繕費がかかる場合もあり、保険でカバーできない分は自己資金で賄う必要が出てきます。

その他不動産特有のリスク

入居者からの家賃が滞って回収できないリスクや、隣人や近所とのトラブルなど、その他にも不動産には様々なリスクがあります。

<リスクとリターン>

  • リスク:高
  • リターン:中

<メリット>

  • (入居者がいる限り)毎月安定した家賃が入る
  • 安い時に買って高い時に売れば、大きな売却益を得れる

<デメリット>

  • 多額の借金をすることになる
  • 金利リスクがある
  • 空室リスクがある
  • 災害リスクがある
  • その他不動産特有のリスクがある

現物不動産への投資は、不動産特有のリスクや初期費用が高くつくため、あまり資産運用の初心者にはおすすめできません。

どうしても不動産に投資したいのであれば、「REIT(リート)」と呼ばれる不動産を対象にした投資信託を購入するのも一つの手です。

REITであれば現物不動産を購入せずに不動産投資できるため、現物不動産投資に付随するリスクを考えずに済みます。資産運用の初心者は「REIT」の活用を検討してみましょう。

関連記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

金投資

「有事の金」と言われている金投資は、市場が大暴落するような経済危機の際などに、それ自体に資産価値がある金への需要が高まり、金価格が上がりやすい、という特徴があります。

お金や債券などの紙資産は、投資先である国や企業が破綻してしまうと資産価値がゼロになるリスクがありますが、現物資産である金は、どんなときも資産価値がゼロになることはありません。

また、いつでも現金化できる換金性の高さも金の特徴で、常に安心して持っていられるメリットがあります。

一方で、元本割れするリスクや、株の配当や利子のようなインカムゲインを得ることができないことに加え、金の現物を保有する場合は、紛失・盗難のリスクがあるというようなデメリットもあります。

<リスクとリターン>

  • リスク:低
  • リターン:低

<メリット>

  • 換金性が高い
  • 資産価値がゼロになることがない
  • 市場の暴落時に価格が上がりやすい

<デメリット>

  • 元本保証がない
  • 配当や利子はない
  • 紛失や盗難のリスクがある

金投資をするのであれば、投資信託などの安定的な商品を基本の投資対象とした上で、あくまで「補完的に」金に投資していく、というのがベストな運用法といえます。

外貨預金

外貨預金は、その名のごとく日本円以外の外貨を購入して預金する投資法。

円高のときに外貨を安く購入し、円安になって外貨価格が上昇したタイミングで売却することで、利益を得ることができます。

また、外貨を資産の一部に組み入れることで、円資産のリスクヘッジが可能になります。

例えば、自分の全資産を円ベースで保有していると、円安時に資産が大きく目減りしてしまうわけですが、資産の一部を外貨で保有していれば、円安になっても資産の目減りを最小限に抑えることができるということ。

当然、持っている外貨は普通に「お金」として使うこともできるので、円高のときに外貨をたくさん買っておけば、現地でお得に買い物もできますよね。

一方、外貨預金のデメリットは、日本円→外貨、外貨→日本円に交換するときの「両替手数料」や「取り扱い手数料」が高いこと。

また、為替の動向はプロでも非常に読みにくく、外貨を円高のときに買ったつもりでも、そこからまたさらに円高になる可能性もあり、預入時と引出時の為替レートが同じとも限りません。

<リスクとリターン>

  • リスク:低
  • リターン:低

<メリット>

  • 換金性が高い
  • 資産価値がゼロになることがない
  • 市場の暴落時に価格が上がりやすい

<デメリット>

  • 元本保証がない
  • 配当や利子はない
  • 紛失や盗難のリスクがある

外貨預金は、為替動向が読みにくいことに加え、手数料が高く投資効率が良くないため、おすすめとはいえません。

円安時のリスクヘッジとして、自分の資産配分に外貨を加えたい場合は、「外国債券」などをうまく組み入れる方が得策といえます。

FX(外国為替証拠金取引)

外貨の為替差益を狙って利益を稼ぐ、ハイリスク・ハイリターンな投資手法がFX。

多数の通貨の組み合わせが可能で、外貨商品の中では最安レベルの為替手数料と、預ける証拠金の10倍、20倍といったレバレッジをかけることで、少額でも大きなリターンを得ることができることが大きな魅力。

しかし、失敗するとレバレッジをかけた分だけ大きな損失を被ることになり、場合によっては借金をしてしまうリスクがあります。

<リスクとリターン>

  • リスク:高
  • リターン:高

<メリット>

  • 多種多様な通貨の取引ができる
  • 為替手数料が安い
  • 少ない資金で大きなリターンを得ることができる

<デメリット>

  • 為替の値動きが予測しづらい
  • トレーディングについての専門的な知識やテクニックが必要
  • レバレッジを使うと失敗した場合の損失が大きい

FXはハイリスク・ハイリターンで、どちらかというと短期的な利ザヤを稼ぐ投機的な投資手法で、長期的な資産形成には不向きな投資商品といえます。

また、ある程度の専門的なトレーディング知識がないと大きな損失を被るリスクがあるため、知識や経験の乏しい資産運用の初心者がFXをするのであれば、「自動売買」で機械的にお金を増やしていく方法がおすすめです。

FXに関連した記事:

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お金を増やす確実な方法はリターンが低い

代表的な資産運用の種類をみてきましたが、ではこの中で、お金を増やす確実な方法はどれになるでしょうか。

ここで言う「確実」とは「必ずお金を増やせるもの=絶対に損をしないもの=元本割れしないもの」で、「元本保証のある金融商品」であれば、ほぼ確実に損をしないということになります。

元本保証のある金融商品は以下の4つです。

  • 銀行預金
  • 国債
  • 地方債
  • 社債

しかし、銀行預金は1,000万円まで元本保証がありますが、1,000万円を超えたものについては元本保証されていません。また、国債、地方債、社債も「債券の発行元が破綻しない限り」という条件付きで元本保証されています。

つまり、100%元本保証された金融商品というものは存在しないということ。

銀行預金、国際、地方債、社債は、100%の元本保証ではありませんが、破綻するリスクが極めて低いという意味で、お金を増やす「ほぼ確実な」投資と言えるわけです。

そしてここで忘れてはいけないのが、「リスクとリターンの関係」。

元本保証があるということはリスクが極めて低い、言葉を替えると、リターンが極めて低いということで、元本保証のある金融商品に投資をしたところで、お金はなかなか増えていかないのです。

お金を増やす確実性の高いベストな投資は?

お金を増やすことを目的にするのであれば、もう少しリスクが高くリターンも高い商品に投資して、「ほぼ確実に」お金を増やしていける運用をしていく必要があります。

では、どの金融商品に投資していくのがベストと言えるでしょうか。

リスクを上手にコントロールしながら、確実にリターンを狙っていける金融商品は「投資信託」です。

リスクとリターンをコントロールする資産配分がカギ

投資信託は1つの銘柄で複数の国や企業に手軽にリスク分散が可能な上、資産配分を調整することで、高いリターンを期待することもできます。

例えば、以下のように4つの資産クラスの投資信託を運用した場合を考えてみましょう。

  • 日本株式
  • 先進国株式
  • 新興国株式
  • 債券

この中で一番ハイリスクハイリターンなものは新興国株式、ローリスクローリターンなものは債券です。

もし極力リスクを取らずに安全性の高い運用をしていきたいのであれば、債券の比率を70%、残りの資産クラスを10%ずつに配分していくことで、ローリスクローリターンな運用が可能になります。

  • 10%:日本株式
  • 10%:先進国株式
  • 10%:新興国株式
  • 70%:債券

逆に、やや高いリターンを狙っていきたいのであれば、債券よりもリターンの高い株式の比率を高めた資産配分にして運用していきます。

  • 20%:日本株式
  • 40%:先進国株式
  • 20%:新興国株式
  • 20%:債券

このように資産クラスの配分比率を調整していくことで、自分のリスク許容度や期待リターンに沿った形でフレキシブルに運用できるのが「投資信託」なのです。

お金がお金を生む「複利の力」

インデックス型の投資信託の平均的な年利回りは3~7%程度と、短期的にはそこまで桁違いの高いリターンが期待できるわけではありません。

しかし、複利を活用して長期で運用していくことで、大きなリターンになります。

例えば、年利7%で毎月5万円を積み立て運用していくと、複利効果で以下のように雪だるま式にお金を増やしていくことができます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

特に注目すべきは、10年後、20年後、30年後での貯蓄額。30年後の金額を銀行預金をしたケースと比較すると、約4,000万円もの差にもなってきます。

「複利」は運用期間が長くなればなるほど、その効果は高くなります。

このように、リスクとリターンを上手にコントロールできる投資信託で、毎月一定額を積み立てて長期運用していく、これがお金を増やす一番確実で賢い方法です。

「複利」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」による「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

長期分散投資は資産運用の基本

資産運用の基本は「長期分散投資」。

短期的に考えれば、投資信託は大きなリターンを得ることは難しいですが、運用で得た利益をさらに次の運用に回して「再投資」をしていくことで「複利効果」が働き、これを長期で繰り返していくことで、資産を倍々ゲームのように雪だるま式に増やしていくことができます。

投資信託で「長期分散投資」は、誰でも簡単に手間なくできる投資法であり、賢く確実にお金を増やしていく一番ベストな方法なのです。

「複利」による「長期投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、TOPIXや日経平均といった市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していくインデックスファンドと、インデックスを上回るリターンを狙った運用を目指していくアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを超えるリターンを狙った運用をしているものの、10年、20年、30年といった長期のリターンでは、皮肉なことにインデックスを上回るものはほとんどないのが実情です。

また、アクティブファンドの場合、ファンド運営に人件費などの費用がかかるため、販売手数料や信託報酬などのコストも高くなるのが一般的。

つまり、長期で確実な資産形成をしていくのであれば、買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

「買うべき優良ファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

インデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

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  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

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ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

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近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

お金を増やす確実な方法は、投資信託を毎月コツコツ積み立てて長期で複利運用していくことで、初心者でもリスクとリターンを上手にコントロールしながら賢くお金を増やすことができます。

元本保証のある銀行預金や国債など、安全性の高い金融商品は存在しますが、一番のネックはリスクが低すぎてお金が増えていかないことが一番のデメリットです。

投資において大切なのは、自分のリスクの許容範囲内で投資していくことで、リターンよりも先に考えるべきなのはリスクであると言えます。

「リスクとリターンの正の相関関係」を忘れずに、確実にお金を増やして幸せな未来を築いていきましょう。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

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