資産運用とは?簡単に分かりやすく種類や方法を解説!おすすめは?

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「資産運用、資産運用ってたくさん聞くけど、そもそも資産運用とはどういうもの…?資産運用の種類やおすすめの方法は…?投資の初心者にも理解できるように、簡単に分かりやすく教えて!」

結論から先に言うと、資産運用とは、自分が保有している金融資産(現金、株式、不動産など)を運用して、さらなる金融資産を作っていくこと。

資産運用をすることで、お金を効率的に増やしていくことができます。

ほとんどの人が馴染みのある銀行預金も資産運用の一つです。現在の大手メガバンクの定期預金金利は0.01%と史上空前の低金利時代ですが、わずかながらも利息がついて銀行に預けているお金が増えていきますよね。

金融商品の種類には、高いリターンを期待できるものやリターンは低いものの安全性は高い商品など、銀行預金の他にも様々なものがあります。

今回は、投資の超初心者向けに、資産運用にはどのような種類があって、どのようなことに気をつけるべきなのかという「投資の基本」や、「初心者でも簡単にできるおすすめの資産運用」についてお話ししていきます。

資産運用とは?簡単に分かりやすく解説

冒頭でもお話ししたように、資産運用とはその名のごとく、保有している金融資産を運用することで資産を増やしていくこと。簡単に以下の3つのポイントに絞って、資産運用の種類や基本的な考え方などを分かりやすくみてみましょう。

  • 資産運用でお金を増やす3つの方法
  • 資産運用の種類には何がある?
  • 資産運用で大切な「5つの投資の基本」とは?

資産運用でお金を増やす3つの方法

資産運用でお金を増やしていくのは大きく分けて3つあります。

  • 「キャピタルゲイン」でお金を増やす
  • 「インカムゲイン」でお金を増やす
  • 「複利」でお金を増やす

キャピタルゲインとは、買った時よりも高い価格で売ったときに得られる「売却益」のこと。例えば、3,000万円で買った不動産を3,500万円で売ることができれば500万円、100万円で買った株を120万円に上がったときに売れば20万円の売却益を得ることができます。

インカムゲインは、資産を保有しているだけで入ってくる利益のことで、不動産の「家賃収入」や、株式の「配当金」などが代表的なインカムゲインの例です。

そして複利。例えば銀行にお金を預けると、利子がつきますよね。利子には2種類あって、預けたお金(元金)にのみ利子がついていくのが「単利」、「元金+利子」に利子がついていくのが「複利」です。

例えば1年間で10%の利子がつくような場合、単利なら1年後には110万円、2年後には120万円というように増えていきますが、複利なら1年後に110万円、2年後には121万円、3年後には133.1万円というように、利子にも利子がついて増えていきます。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

資産運用の種類には何がある?

資産運用の種類は運用する金融商品によって様々なものがあります。

「リスク無きところにリターン無し」とは投資でよく言われることですが、金融商品にはそれぞれ特徴があり、期待できるリターンによって取るべきリスクも異なってきます。代表的な金融商品をみてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

「普通預金」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

「債券」をもっと知るにはこちらの記事:

債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

合わせて読みたい記事:

資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

「不動産投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

「FXで借金しない方法」はこちらの記事:

FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

「FXのレバレッジ」をもっとよく知るならこちらの記事:

FXのレバレッジのかけ方は?損失で借金をしないための資産運用術!

資産運用で大切な「5つの投資の基本」とは?

資産運用をする上では、極めて重要な「投資の基本」があります。

投資経験がなく知識も浅い投資初心者には失敗がつきものですので、まずはこの「投資の基本」に忠実に従って資産運用を始めましょう。

  • リスクとリターンの正の相関関係
  • 長期投資
  • 分散投資
  • 積立投資
  • 少額投資

リスクとリターンの正の相関関係

さきほど挙げた金融商品の種類をみてもわかる通り、金融商品にはそれぞれ期待できるリターンと取るべきリスクの大きさが異なってきます。

一番大切なポイントは、高いリターンには高いリスクがあり、リスクを低くすればするほどリターンも低くなるという、リスクとリターンの正の相関関係です。

よく投資で詐欺にあった…、なんて話も聞きますが、投資詐欺の99%は低いリスクで高いリターンが得られるという「おいしい投資話」。

リスクとリターンの関係をしっかり理解していれば、ローリスクハイリターンな投資というのはそもそも世の中に存在しない=詐欺、ということがわかるはずなのです。

長期投資

リターンというのは相場変動によって上昇したり下落するもので、上昇下落の相場に振り回されながら投資をしていると、安定的な資産運用なんてできません。

しかし、下の図をみるとわかるように、短期的にみると大きい価格変動リスクも、運用期間が長くなればなるほど安定化していきます。

より確実な資産運用を目指すのであれば、長期目線で投資をしていく必要があるのです。

<投資期間別にみた株式投資の年平均収益率>

*引用:一般社団法人 投資信託協会

分散投資

投資の有名な格言の一つに、「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。

一つのカゴに全ての卵を入れてしまうと、カゴを落としてしまったら全ての卵は割れてしまいますよね。もし二つのカゴに半分ずつ分けて入れていたら、もう一方のカゴを落としたとしても、半分の卵は救えるわけです。

投資もこの卵の話と一緒で、1つの銘柄や金融商品だけに投資をしてしまうと、万が一、投資対象の価格が大暴落した場合、とてつもなく大きな損失を被ることになります。

複数の銘柄や金融商品に分けて投資していれば、暴落リスクを分散させることができます。

積立投資

底値で買ったつもりでも、買った直後に大暴落してしまい、結果的には「高値掴み」をしてしまったというケースはよくある話。

完璧に相場を読むのはプロでも不可能なことで、投資初心であればなおのことです。

この高値掴みのリスクを低減するのが、ドルコスト平均法による「積立投資」です。

ドルコスト平均法とは、例えば毎月1万円というように一定金額を定期的に積み立てて投資していく投資法のこと。

投資金額が毎回一緒なため、価格が高いときは少なく、安いときには多く買うことができ、購入価格を「平準化」することで高値掴みのリスクを低減することができるのです。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

少額投資

失敗がつきものの投資初心者は、失敗しても大きな損失を出さなくて済むように、まずは1,000円や1万円、10万円といった少額から資産運用をスタートするのが基本。

投資に関する知識がついて経験値も高くなってきたら、徐々に投資金額を上げて「自分の投資スタイル」を確立していくのがいいでしょう。

資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:

資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!

資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?

資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?

資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?

初心者におすすめの簡単な資産運用とは?

初心者におすすめの簡単な資産運用は、「ミドルリスクミドルリターンな投資信託を長期で積み立て投資していく」、という極めてシンプルな投資法です。

投資信託で長期積立投資

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクして資産運用したい人におすすめなのが、AI(人工知能)を使ったロボアドバイザーに全部お任せする方法です。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用とは、分かりやすく言うと「持っている資産を投資して、お金を増やしていくこと」で、資産運用の種類や方法は金融商品によって様々なものがあります。そして、投資の初心者でも簡単にできるおすすめの方法なら、「インデックスファンドの長期積立投資」が最強の資産運用。

長期で積み立て投資をしていくことにより、上手にリスクをコントロールしながら安定的な運用ができるだけでなく、まるで倍々ゲームをしているかのように、複利効果で資産を大きく増やすことができます。

投資には必ずリスクというものがあり、投資で成功できるかどうかは、「リスクをいかにコントロールするか」が全てのカギを握っています。

一日でも多くの投資経験を積むと同時に、大暴落がきても資産を目減りさせないような「リスクコントールの仕方」「お金の教養」を身につけて、賢く確実に資産を増やしていけるようにしましょう。

お金の教養講座

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