簡単な資産運用方法を解説!初心者が少額からできるおすすめの種類は?

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「資産運用ってたくさん種類があってなんだか難しそうだけど、初心者でも少額から始められる、簡単でおすすめの方法って何…?とにかく手間をかけずにお金を増やしたい…。」

「資産運用は難しい」とか「投資は怖い」というようなイメージを持っている人はまだまだ多いですよね。

確かに、ネットやSNSなどをみていると、「株が大暴落して100万円損した…。」とか、「FXでロスカットされて借金してしまった…。」なんていうネガティブな話もチラホラと目につきます。

最初にハッキリ言っておきますが、資産運用は全く難しいものではなく、投資は怖いものではありません。

そもそも投資で失敗した話とかは話題性があってネタになりやすく、必要以上にネットやSNSで拡散してしまうもの。

逆に、投資で大儲けしても、自分からはあまり公言しないのが普通で、実際、堅実に資産運用をして確実にお金を増やしている人もたくさんいるわけです。

今回は、「資産運用は難しい」とか「投資は怖い」とまだ思っている資産運用の初心者に向けて、投資経験がなく投資知識が浅くても、手間をかけずに簡単にできる資産運用術をお話ししていきます。

資産運用は初心者でも簡単にできる

資産運用は、投資経験のない初心者であっても簡単にできます。

しかし、それは「投資のルール」をしっかり理解しているということが大前提。

この基本的なルールさえ守って資産運用をしていけば、大きな損失もないでしょうし、ましてや、投資に失敗して借金をしてしまうというというような、最悪の事態になることはまずありえません。

資産運用の初心者が肝に銘じるべき3つのポイント

資産運用の初心者が投資で失敗しないためには3つのポイントを徹底することです。

リスクとリターンの関係を理解する

どんなに投資のプロでも、プラスのリターンを出し続けることは不可能です。

金融商品はリスク資産で価格が変動するものなので、リターンがプラスになるときもあればマイナスになるときもあり、リスクとリターンの関係の上で成り立っているのが投資の世界。

高いリターンを得るには高いリスクを取る必要があり、リスクを低くすると必然的にリターンも低くなります。

つまり、このリスクとリターンというのは、「正の相関関係」の上で成り立っているということ。

「なんだ、そんなの当たり前じゃん。」って思う人もいるかもしれませんが、実は、この当たり前のことが理解できていなくて、投資で失敗する人が山ほどいるという現実をよく理解してください。

リスクとリターンに「正の相関関係」があるということは、逆を言うと、低いリスクで高いリターンが得れるような「うまい投資」なんてものは存在しないということで、ローリスクハイリターンな投資の99.999%は詐欺なわけです。

一方で、ハイリスクでローリターンな商品は確実に存在しているのですが、そんなダメ商品にホイホイ投資をしてしまうことは愚の骨頂。

ハイリスクローリターンな商品は、金融機関で普通におすすめされるケースもあるので気をつけましょう。

この「リスクとリターンの正の相関関係」をしっかりと理解するだけで、投資で失敗する確率を確実に下げることができます。

短期ではなく長期目線で投資する

例えば株式投資や投資信託での運用を考えた場合、企業の業績や市場環境によって、株価や基準価額は日々上昇や下落を繰り返していますよね。

短期的には大きなリターンや損失を出すときもありますが、長期的にみてみると、価格変動のブレ幅が小さくなり安定してきます。

<投資期間別にみた株式投資の年平均収益率>

*引用:一般社団法人 投資信託協会

過去40年間の東京証券取引所1部上場銘柄全体の投資収益(年当たり)を投資期間別にみてみると、1年投資のケースでは、最高+72.1%、最低-24.8%で、最高値と最低値の差は96.9%。

10年投資、20年投資、30年投資と長期になればなるほど、この差が縮まっていき、30年保有した場合の最高値は+12.8%、最低値は+6.8%となり、たった6.0%の差に落ち着くことになります。

つまり、短期的にはリターンが大きく変動しても、長期的にはリターンの変動幅が小さくなって、安定した運用ができるということ。

投資のプロにもできない不確実性の高い将来の価格予想が、投資初心者にできるはずはありません。

確実な資産運用を目指すのであれば、長期の視点に立って、安定的なリターンを得ていくことが大切なのです。

投資は余剰資金でやる

自分の持つ資産(お金)は、使い道と優先度によって大きく4つに分類することができ、投資をするにあたって大切なことは、必ず「余剰資金」で始めることです。

  • 必ず使うお金(生活費)
  • 近い将来必ず使うお金(学費など)
  • 生活防衛資金
  • 余剰資金

前述の通り、投資は損失が出るときもあります。毎月必ず払わないといけない生活費で投資をしてしまうと、リターンがマイナスになったときに生活ができなってしまいますし、近い将来必ず使うお金も優先度が非常に高いので、投資で手をつけるべきお金ではありません。

また、万が一、リストラにあったりケガや病気で働けなくなると収入が突然ゼロになってしまいますので、毎月の生活費の3~6ヶ月分は「生活防衛資金」として現金で保有しておきましょう。生活防衛資金があれば、急な出費にも耐えることができます。

投資は、これら優先度の高いお金以外の「余剰資金」でスタートしましょう。

余剰資金で投資を行うことで、短期的にマイナスのリターンがあったとしても、そこで売り急いだり焦ったりせずに、平常心で淡々と長期投資をすることができます。

リスクとリターンの関係にみる資産運用の種類や方法

ハイリスクハイリターンな投資、ローリスクローリターンな投資、世の中にある資産運用の種類や方法には様々なものがあります。

ハイリスクハイリターンな金融商品での資産運用は、初心者にはリスクコントロールが難しく、大きな損失を出してしまう可能性が高くなります。一方のローリスクローリターンな金融商品は、リターンが極端に低すぎてなかなか資産が増えていかないデメリットがあります。

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

初心者が少額からできるおすすめの簡単な資産運用方法とは?

投資初心者でも簡単にできる資産運用なら、少額から始められる「投資信託」がおすすめの方法です。方法はいたってシンプル。

毎月一定額の投資信託を積み立てていく、ただこれだけです。

投資信託は、100円という少額から購入できる上、1つの銘柄で複数の国や企業に分散投資できるため、ある特定の国や企業の破綻リスクを手軽に分散させることができます。

また、ファンドの運用はプロのファンドマネージャーが行うため、専門的なトレードテクニックや知識がなくても大丈夫。

まさに、資産運用の初心者のためにあるかのような金融商品、それが「投資信託」なのです。

投資信託は、日経平均やTOPIXといった市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドに大別できますが、投資をするならインデックスファンド以外に選択肢はありません。

なぜなら、アクティブファンドは人件費や販売手数料などのコストが高い上に、長期の運用成績でみてもインデックスを上回るリターンを上げているものがほとんどないからです。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

インデックスファンドの平均的なリターンは年利3~7%程度ですが、これを長期で複利運用していくことで、まるで倍々ゲームのように、お金を「雪だるま式」に増やしていくことができます。

例えば、毎月1万円を積み立てて複利運用していった場合、10年後、20年後、30年後には以下のようにお金が増えていきます。

<毎月1万円を積み立てて複利運用したときのお金の増え方>

銀行で預金 1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
10年後 120万円 126万円 139万円 154万円   171万円   200万円
20年後 240万円 265万円 327万円 406万円   508万円   718万円
30年後 360万円 419万円 579万円 815万円 1170万円 2063万円

10%で複利運用していった場合、毎月の1万円が、なんと30年後には2063万円に化けてしまうわけです。

これが複利のパワーであり、実は、この複利効果を活用した長期投資こそが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「最強の資産運用術」なのです。

「複利」についてもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」を活用した「積み立て投資」についてもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

そしてこの投資法のもう一つの大きなメリットは、とにかく手間がかからずラクだということ。

よく株式投資やFXなどで、短期的な利ザヤを狙って利益を稼ぐ、いわゆる「デイトレーダー」がいますが、デイトレーダーはそれこそ四六時中PC画面に張り付いて相場とにらめっこ状態。

投資の初心者がデイトレードをしてしまうと、いつも相場のことが頭から離れずに、どんどん疲弊していきます。体力的に長続きもしませんし、何よりも自分の大切な時間が奪われてしまいますよね。

一方、毎月一定額の投資信託を積み立てていく方法は、市場が下落していても上昇していても、どんな相場であっても淡々と積み立てを行っていくので、相場の影響を受けずに平常心で投資を継続することができます。

一旦、積み立ての設定さえしてしまえば、あとはほとんど「ほったらかし状態」で、お金が勝手に働いてくれて勝手に増えていきます。

それでは、インデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介しましょう。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

世の中には様々な資産運用の種類がありますが、投資初心者でも簡単にできる資産運用なら、毎月少額ずつの一定額を投資信託で積み立てていくのがおすすめの方法です。

投資経験がなく投資知識も浅い初心者が、手間なく手軽に、そして確実にお金を増やしていくのであれば、「毎月一定額のインデックスファンドを長期で積み立てていく」、このシンプルで誰でも簡単にできる投資法に勝るものはありません。

とはいえ、投資にはリスクが付き物ですので、この先リーマンショック級の大暴落が起こる可能性も大いにありえます。

どんな大暴落がきても失敗しない投資家になるために、しっかりと正しいお金の教養を身につけ、自分に一番合った運用方法やリスクコントロールをしていきましょう。

お金の教養講座

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事: 資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

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