お金を増やす初心者でも賢くお金を増やす方法!銀行預金より投資!

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「銀行にお金を預けていても増えないし、お金を増やすならやっぱり投資って思ってはいるけど、投資で借金する話とかたまに聞くと怖くなる…。初心者でも簡単にできる賢くお金を増やす方法ってなに…?」

確かに、高いリターンに目がくらんで、ハイリスクハイリターンな投資に手を出してしまうと、投資で大損して借金をしてしまうケースもたまにあるのは事実。

しかし、自分の「リスク許容度」をしっかり理解してさえすれば、資産運用や投資は全く怖いものではありません。

今回は、主にこれから資産運用を始めようと思っている初心者に向けて、簡単で堅実にお金を増やしていく方法をお話ししていきます。

銀行預金でお金を増やすのは初心者でもプロでもできない

大手メガバンクの一般的な普通預金金利は0.001%、定期預金でも0.01%といった超低金利な今の時代、銀行預金でお金を増やすのは投資の初心者だろうがプロだろうができません。

今でこそ銀行預金は超低金利となっていますが、実は、バブル期の郵便局の定額預金金利は8%!100万円を預けていた場合、10年後には215.9万円、20年後には466.1万円、そして、30年後には1006.3万円にもなっていました。

100万円が2倍の200万円になるのに、わずか9年という超高金利だったのです。

しかし、今では年利0.01%の定期預金に30年間預けても、増えるお金はたったの数千円。

100万円を2倍の200万円にしようとすると、なんと7200年という途方もない年月がかかってしまいます。

郵便局や銀行でお金を増やしていく時代は完全に終わりました。これからは、積極的に資産運用をして、投資でお金を増やしていかなければいけない時代なのです。

初心者でも賢くお金を増やす方法とは?

資産運用の初心者がお金を増やそうしたときに、郵便局や銀行にお金を預ける以外の方法をどのようなものがあるかを簡単にみていきましょう。

投資の種類

世の中にある投資は、銀行預金のようなローリスクローリターンなものから、先物取引やFXなどのハイリスクハイリターンなものまで様々な種類があります。

リスクとリターンの関係を踏まえて、代表的なものを挙げてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債等)
  • 保険

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

初心者に一番おすすめのお金を増やす方法は?

初心者に一番おすすめなお金を増やす方法は、ミドルリスクミドルリターンな投資で、確実にお金を増やしていくことです。

ローリスクローリターンな投資はお金が全然増えていかなし、逆に、ハイリスクハイリターンなものはリスクが高すぎて、失敗したときの損失が想像以上に大きくなり、場合によっては借金をせざるを得ないケースも出てきます。

リスクを上手にコントロールしながら、確実にリターンを狙っていける金融商品は「投資信託」です。

資産配分でリスクとリターンをコントロールする

投資信託の大きなメリットは、1つの銘柄で複数の国や企業に手軽にリスク分散が可能な上、資産配分を調整することで高いリターンも期待できてしまうこと。

投資信託は、TOPIXや日経平均などといった市場の平均値(インデックス)に連動した運用を目指す「インデックスファンド」と、インデックスを超える高いリターンを目指す「アクティブファンド」の大きく2種類に分かれます。

アクティブファンドは年利50%や60%といったパフォーマンスを出すようなファンドもあり、リターンは高いがリスクも高いのが特徴です。一方のインデックスファンドの場合は、年利平均3~7%程度となっています。

資産配分の調整は、インデックスファンドに投資をすることで簡単にできてしまいます。

例えば、以下のように4つの資産クラスのインデックスファンドに投資した場合を考えてみましょう。

  • 日本株式
  • 先進国株式
  • 新興国株式
  • 債券

この中で一番ハイリスクハイリターンなものは新興国株式、ローリスクローリターンなものは債券です。

もし極力リスクを取らずに安全性の高い運用をしていきたいのであれば、債券の比率を70%、残りの資産クラスを10%ずつに配分していくことで、ローリスクローリターンな運用が可能になります。

  • 10%:日本株式
  • 10%:先進国株式
  • 10%:新興国株式
  • 70%:債券

逆に、やや高いリターンを狙っていきたいのであれば、債券よりもリターンの高い株式の比率を高めた資産配分にして運用していきます。

  • 20%:日本株式
  • 40%:先進国株式
  • 20%:新興国株式
  • 20%:債券

このように資産クラスの配分比率を調整していくことで、自分のリスク許容度や期待リターンに合った形でフレキシブルに運用できるのが「投資信託」の大きなメリットなのです。

お金がお金を生む「複利の力」

インデックスファンドの平均的な年利回りは3~7%程度と、短期的にはそこまで桁違いの高いリターンが期待できるわけではありません。

しかし、長期運用していくことで「複利効果」が増し、大きなリターンになります。

例えば、年利7%で毎月5万円を積み立て運用していくと、複利効果でお金が倍々ゲームのように増えていきます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

10年後、20年後、30年後で、銀行預金をした場合と7%で運用した場合の元本の増え方に注目してみると、30年後には約4,000万円という大きな差になってきます。

「複利」は運用期間が長くなればなるほど、その効果の威力が増していくのです。

「複利効果」についてもっと知りたいならこちらの記事: 【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

このように、リスクとリターンを上手にコントロールできる投資信託で、毎月一定額を積み立てて長期運用していく、これが資産運用の初心者でも一番確実にできる「お金を増やす方法」です。

長期分散投資は資産運用の基本

資産運用の基本は「長期分散投資」。

短期的に考えれば、投資信託は大きなリターンを得ることは難しいですが、運用で得た利益をさらに次の運用に回して「再投資」をしていくことで「複利効果」が働き、これを長期で繰り返していくことで、資産を倍々ゲームのように雪だるま式に増やしていくことができます。

投資信託で「長期分散投資」は、誰でも簡単に手間なくできる投資法であり、賢く確実にお金を増やしていく一番ベストな方法なのです。

買うべきファンドは何を選べばいい?

実は、日本国内には6,100本以上もの投資信託が存在しているのですが、買うべき優良なファンドは、たったの数本しかありません。

積み立て購入するファンドは「低コストなインデックスファンド」の一択です。

「買うべき優良ファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

ちなみに、よく銀行や証券会社から「おすすめの投資信託」をセールスされる場合がありますが、彼らが売る商品は、あくまでも銀行や証券会社が儲かる商品。

関連グループ会社が販売や管理をしているのが特徴で、手数料が高く、決して投資家が儲かる商品ではありません。

銀行や証券会社の営業や窓口でおすすめされる金融商品は買わないようにしましょう。

インデックスファンドを積み立てるおすすめの方法は?

資産運用の初心者におすすめなインデックスファンドの積み立て投資は、主に2種類の方法があります。

  • 証券会社で積み立てる
  • ロボアドバイザーにお任せする

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法は、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

お金を増やす初心者でも確実にできる方法は、投資信託を毎月コツコツ積み立てて長期で複利運用していくことで、初心者でもリスクとリターンを上手にコントロールしながら賢くお金を増やすことができます。

元本保証のある銀行預金や国債など、安全性の高い金融商品は存在しますが、一番のネックはリスクが低すぎてお金が増えていきません。

一方で、リターンの高い金融商品はリスクが高すぎて、特に投資初心者には非常に危険です。

投資において大切なのは、自分のリスクの許容範囲内で投資していくこと。

「リスクとリターンの正の相関関係」を常に踏まえながら、堅実&確実にお金を増やしていくことが大切です。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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