資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?

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「資産運用に興味があるけど、初心者が少額の10万円で投資をスタートするなら、どんな方法が一番いいの…?色々な金融商品や投資法があるけど、初心者にもできる簡単で安全なおすすめの投資先は何…?」

もしあなたがサラリーマンなら、「自分でお金を増やしていくスキル」を一刻も早く身につける必要があります。

なぜなら、社会保険料や税金は毎年のように上がっていくのに、給料は一向に上がらず、2019年には消費税も10%に上がることが確実で、この先、ますますサラリーマンの手取りは減っていくからです。

つまり、いつまでも会社に頼ってお金をもらって、安心して老後を迎えられるような時代はとっくに終わっているということ。

自分でお金を増やすことができない人は、これからますますお金に見放されていくのです。

しかし、「リスクな無きところにリターン無し」というのは投資の基本で、お金を増やそうと思ったら、お金が減る可能性も覚悟しないといけません。

資産運用を始めていくにしても、どんな金融商品でどのように始めていくべきか悩んでいる人も多いでしょう。

1万円や10万円といった少額で投資を始める少額投資は、初心者が投資のリスクを最小限にできる有効な方法の一つです。

今回は、資産運用の初心者が10万円から始める投資術についてお話ししていきます。

資産運用初心者が10万円から始める少額投資術

資産運用の初心者は、まずは1万円や10万円といった少額で投資を始めていくのがベストですが、資産運用を始める前に、理解しておくべきいくつかの大切な「投資の基本」があります。

ポイントを絞ってみていきましょう。

資産運用は余剰資金から始める

冒頭にお伝えしたように、投資にリスクは付きものであり、場合によっては損失が出てしまうこともあります。

毎日の生活費は生きていく上で必ず必要な大切なお金で、万が一、投資に失敗して生活費が減ってしまうと、それこそ死活問題。

また、生活をかけて投資をしていると、四六時中、値動きが気になって、リターンがマイナスになると精神状態もおかしくなるのは当然のことです。

初心者が投資を始める際は、まずは余剰資金で資産運用を始めることを必ず徹底しましょう。

資産運用の失敗を回避する3つのポイント

資産運用の初心者にありがちな、投資で失敗する典型的なパターンは主に3つあります。

  • 短期的な利益を追求してしまう
  • 1つの銘柄に集中投資してしまう
  • 高値掴みをしてしまう

これらの失敗を回避するためには、以下のポイントをしっかり理解して資産運用をしていくことが大切です。

長期運用を心がける

株式や投資信託などに代表されるリスク資産は、企業の業績や市場環境の影響を受けて日々価格が変動し、短期的に大きなリターンを出すときもあれば、大きなマイナスリターンを出すときもあります。

しかし、長期的な観点でみると、ある程度のリターンに収束されリターンは安定していきます。

つまり、長期的に資産運用をしていくことで、時間を味方につけ、価格変動リスクを低減することができるということ。

短期的な売買をするのではなく、10年、20年といった長期スパンで資産運用をして確実にお金を増やしていきましょう。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資でリスクコントロールする

投資の有名な格言の一つに「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。

ある1つの銘柄にのみ投資してしまうと、その銘柄が下落したときに大きな損失を被ることになりますが、複数の銘柄に投資していれば、ある銘柄が下落しても、他の銘柄でカバーしてリスクを低減できます。

分散投資は資産運用の基本尾一つですので、必ず徹底しましょう。

積み立てる(ドルコスト平均法)

安いと思って買った銘柄が、買った直後に暴落し大損してしまった…、というのは投資初心者によくありがちな失敗談。

実は、どんな金融商品でも、将来的に上がるか下がるかという先々の見通しをするのは投資のプロでも非常に難しく、投資初心者ならなおのこと。

この「高値掴み」のリスクを低減するのが、ドルコスト平均法による積み立て投資です。

ドルコスト平均法とは、例えば毎月1万円というように一定金額を定期的に積み立てて投資していく投資法のこと。

投資金額が固定されているため、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことができ、購入価格を「平準化」することができます。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

つまり、このドルコスト平均法を使って積み立て投資していくことで、買うタイミングを気にする必要がなくなり、「高値掴み」のリスクを低減できるのです。

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

資産運用でお金が増える2つの仕組み

資産運用でお金を増やすには2つの方法があります。

売買で得られるキャピタルゲイン

ある銘柄や不動産を安い価格で買って高く売れば、利益を得ることができます。

売買によって得られる利益「売却益」が、キャピタルゲインと呼ばれるものです。

資産を保有することで得られるインカムゲイン

不動産の場合であれば家賃収入、株式の場合であれば配当金などといった、資産を保有していることで得られる利益がインカムゲインです。

また、複利運用による利益もインカムゲインの一つです。

複利とは、簡単に言うと、利子に利子がつくこと。

例えば、10万円を複利運用していった場合、10年後、20年後、30年後というように、長く運用すればするほど「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。

<10万円を複利運用したときのお金の増え方>

銀行で預金 1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
10年後 10万円 11.0万円 13.4万円 16.3万円 19.7万円   25.9万円
20年後 10万円 12.2万円 18.1万円 26.5万円 38.7万円   67.3万円
30年後 10万円 13.5万円 24.3万円 43.2万円 76.1万円 174.5万円

自分は一切働かなくてもお金が勝手に増えていき、年利10%で30年複利運用すると、なんと174.5万にまで膨れ上がります。

実は、この複利運用による資産運用こそが、お金持ちをさらにお金持ちにしている資産運用術なのです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

資産運用の初心者におすすめな金融商品は?

資産運用の種類は様々ですが、初心者がリスクの高い投資に手を出すと大きな損失を出す可能性が高く、リスクが低すぎる投資は安全性は高いもののリターンが低すぎて効率良くお金を増やしていくことができません。

初心者におすすめなのは、適度にリスクとリターンをコントロールできる、ミドルリスクミドルリターンな金融商品です。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

資産運用初心者が10万円から始めるおすすめの投資先や投資法は?

では、資産運用の初心者が10万円から始められる、一番ベストなおすすめの投資先や投資法はどのようなものでしょうか。

ミドルリスクミドルリターンで、長期・分散・積み立て投資ができる一番ベストな金融商品は「投資信託」です。

投資信託は、投資家から集めたお金でファンドマネージャーが運用し、儲かった利益を投資家に再分配していく仕組みが特徴の、資産運用の初心者に大きなメリットがある金融商品。

投資信託に長期投資して複利運用していくことで、初心者でも手間なく・賢く・確実に、10万円という元本を増やしていくことができます。

<投資信託の主なメリット>

  • 1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資できる
  • 100円という少額から購入できる
  • 専門的な投資知識やテクニックは不要

資産運用初心者におすすめな買うべき銘柄は?

日本国内には6,100本以上もの投資信託が存在しているのですが、実は、買うべき優良な銘柄(ファンド)というのは、たったの数本しかありません。

投資信託には、TOPIXや日経平均といった市場の平均値(インデックス)に連動した運用を目指す「インデックスファンド」と、インデックスより高いリターンを狙っていく「アクティブファンド」という2種類のファンドがあります。

インデックスより高いリターンを狙っていくアクティブファンドですが、10年~30年という長期的な視点でみてみると、実は、インデックスよりも高いリターンを上げているものはほとんどありません。

また、アクティブファンドは、運用に際しての人件費や手数料も高くなります。

一方のインデックスファンドは、アクティブファンドに比べ低コストで運用効率も良く、長期運用に向いている商品。

つまり、10万円で「低コストなインデックスファンド」を買って長期保有するだけで、複利効果が大きく働いて、効率良く確実にお金を増やすことができるというわけです。

「買うべき優良なインデックスファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

では、このインデックスファンドを積み立てる、おすすめの手軽で確実な2つの方法をご紹介しましょう。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用の初心者が10万円から始める、おすすめの投資先は「低コストなインデックスファンド」です。

たとえ少額の投資であっても、長期運用していくことで複利効果が高まり、まるで倍々ゲームのようにお金を大きく増やしていくことができます。

高いリターンには高いリスクが付きもので、資産運用の初心者が最初からハイリスクハイリターンな金融商品に手を出すことはおすすめしません。

リスクとリターンを上手にコントロールできる、ミドルリスクミドルリターンな投資信託を活用した長期の複利運用で、確実にお金を増やしていきましょう。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金の教養」です。

正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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