毎月10万円の積立運用と貯金を徹底比較!投資信託で資産運用のススメ

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「毎月10万円を積立運用していくと、お金はいくら貯まっていくんだろう?銀行に貯金するのはダメ?資産運用するならやっぱり投資信託が一番?」

運用でお金を増やすことに興味を持ち始めると、こんな疑問や悩みを持ったりするものです。

特に資産運用初心者は、「複利の効果」というものをしっかりと理解して実践していかなければ、お金に働いてもらう輝かしい未来は作れません。

今回は、毎月10万円の積立で、お金がどのように増えていくかを徹底解説していきます。

毎月10万円の積立貯金は多いの少ないの?

そもそも毎月10万円の積立貯金額は、世の中で比べると多いのでしょうか、少ないのでしょうか?

国税庁の「民間給与実態統計調査」(平成28年度版)をもとに、毎月の手取り20代~40代の平均年収と毎月の平均貯蓄額をみてみましょう。

また、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、手取り収入の10%~15%を貯蓄に回している人が一番多く、それらをまとめると以下のようになります。

<【男性】平均年収・手取り年収・毎月の平均貯蓄額>

平均年収 手取り年収 毎月の平均貯蓄額
20代 370万円 約270万円 約2~4万円
30代 484万円 約360万円 約3~5万円
40代 598万円 約440万円 約4~6万円

<【女性】平均年収・手取り年収・毎月の平均貯蓄額>

平均年収 手取り年収 毎月の平均貯蓄額
20代 330万円 約240万円 約2~3万円
30代 307万円 約230万円
40代 300万円 約230万円

こうしてみると、毎月10万円の積立貯蓄というのは、世の中的には多いと言えます。

毎月10万円を積立 vs 貯金でお金の増え方を比較!投資信託で資産運用のススメ

では、毎月10万円を積立運用した場合と、銀行に貯金していった場合を比較すると、お金の増え方はどうなるでしょうか。

結論から言うと、毎月10万円分の投資信託で長期積み立て運用していくことで、圧倒的な複利効果でお金が雪だるま式に増えていきます。

お金の増え方を比較シミュレーションしてみましょう。(積立運用の年間利回りは、3%、5%、7%、10%を想定、銀行預金の金利は0として算出)。

<10万円を積立運用したときのお金の増え方>

銀行預金 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
1年後   120万円   122万円   123万円     124万円     125万円
3年後   360万円   376万円   387万円     398万円     415万円
5年後   600万円   646万円   678万円     712万円     766万円
7年後   840万円   932万円   999万円   1,071万円   1,190万円
10年後 1,200万円 1,395万円 1,544万円   1,711万円   1,999万円
15年後 1,800万円 2,262万円 2,648万円   3,111万円   3,984万円
20年後 2,400万円 3,269万円 4,058万円   5,075万円   7,183万円
25年後 3,000万円 4,435万円 5,857万円   7,830万円 12,333万円
30年後 3,600万円 5,787万円 8,154万円 11,695万円 20,628万円

積み立て運用していく場合、複利効果で運用期間が長くなればなるほどお金が「雪だるま式」に増えていき、銀行に貯金した場合とを比較すると、20年後、30年後には大きな差になっていることが分かりますでしょうか。

毎月10万円を年利7%で運用し続けた場合、30年後には億万長者です。

「お金に働いてもらう」とは、まさにこういうこと。

この複利の力を使って、世の中のお金持ちの人たちは、自分たちの資産を倍々ゲームのように増やしているのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

投資信託は、投資の知識も浅く投資経験もほとんどない初心者こそ投資すべき金融商品です。

なぜなら、100円という少額から購入できて、1つのファンドで効率よく分散投資ができ、プロのファンドマネージャーが運用してくれるので専門的な知識やテクニックも不要で、特に資産運用初心者にとっては、とにかく至れり尽くせりな商品だからです。

当然ながら、高い利回り(リターン)を期待すればするほど、それに応じて取るべきリスクは高くなっていきますが、3%程度の運用であれば、債券を中心とした保守的な資産配分で十分実現可能です。

また、7%の利回りも、日本株式、先進国株式、新興国株式、債券の主要資産クラスに分散投資することでリスクコントロールし、60%~70%程度の株式比率で組み込んでいけば、そこまで大きなリスクもなく現実的に狙っていける数字です。

10~30年の長期スパンで積み立て運用をすることで複利効果を最大限に活用し、投資対象の地域と資産クラスを分散させることででリスクとリターンをコントロールしていく。

「長期積み立て分散投資」は資産運用の王道であり、昔も今も変わらない「最強のお金の増やし方」なのです。

<「72の法則」で計算しよう>

投資元本を2倍にするのに必要な「期待利回り」と「期間」を簡単に計算できます。

72 ÷ 運用年数(年)= 必要な利回り(%)

例えば20年で元本を2倍にしたいのであれば、72÷20=3.6%の期待利回りが必要であるということになります。

また、この72の法則を応用すると、期待利回り6%で運用した場合は、72÷6(%)=12(年)で資産が2倍なるということがわかりますね。

毎月10万円の投資信託を積立運用するならこれだ!初心者でも確実にお金を増やせるおすすめの資産運用術

「投資信託の長期積立投資」は、「長期・分散・積立」という資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまう、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方ですが、毎月10万円分の投資信託を積み立てて確実にお金を増やしていくためには、「銘柄選び」と「運用方法」が重要なポイントになってきます。

投資信託を積み立てていくおすすめの資産運用術について、具体的にご紹介していきましょう。

銘柄選び:買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

運用方法:「手間なく」「手軽に」がポイント

このインデックスファンドを手軽に積み立てていく、初心者におすすめの資産運用術をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

毎月10万円を投資信託などの金融商品で積立運用していくと、複利効果でお金がお金を生む状況となり、銀行に貯金していくよりもはるかに賢く効率的にお金を増やしていくことができます。

「長期積み立て分散投資」は、永久不滅で最強のお金の増やし方。

そして、資産運用するなら、初心者でも手間がかからず効率的にお金を増やせる「投資信託」で決まりです。

まずは1万円や3万円という少額からのスタートで構わないので、一日も早く「お金に働いてもらう仕組み」を作っていくことが大切です。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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