資産運用でローリスクローリターン!おすすめの確実にお金を増やす方法

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「資産運用のために投資をしたいけど、できるだけリスクを減らしたい。ローリスクローリターンな、おすすめの安全で確実にお金を増やす方法はないかな…。」

投資にリスクは付きもの。あなたの大切な資産を目減りさせないように、できるだけ低いリスクで資産運用をしたくて悩んでいる人も少なくありません。

そんな人に活用してもらいたいのが「債券」投資。

債券とは、国や一般企業などが、投資家から事業資金を借りるために発行する証書のこと。

国が発行する国債や地方自治体が発行する地方債などの「公債」と、一般企業が発行する「社債」の2つがあり、いずれも証券会社で購入することができます。

債券は発行体倒産のリスクはあるものの、基本的にはローリスク・ローリターンの投資商品。

今回は、債券投資をするにあたって、どんな点に注意してどれを選ぶべきかをお話ししていきます。

ローリスクローリターンな資産運用「債券」:特徴は?

資産運用でローリスクローリターンを狙って確実にお金を増やすのであれば、「債券」がおすすめ。では、そもそも「債券」にはどのような特徴があるのでしょうか。

債券の特徴は、他の金融商品と比べると、ローリスクで安定的に資金を運用できることです。

「発行体が皆から集めたお金で事業をして、決められた日にお金を支払う」という意味においては株式と似ています。

しかし、株式は「事業でたくさん儲かったらたくさん分配するけど、儲からなかったら1円も払わないこともある」のに対し、債券は「事業が儲からなくても、約束した利率の分は必ず支払う」という点で大きな違いがあります。

つまり、発行体がよほどつぶれそうにならない限りは、確実に利益が得られるのが「債券」という商品なのです。

また、債券も株式と同じく、値上がりしたら売って、売却益を得ることもできます。

買った時より値下がりした場合は、売らずに満期まで持っていれば、利息と額面金額は戻ってくるのです。

ただし、株式よりも値動きが小さく、現在、年利回り0%台のものも多いため、大きなリターンは期待できません。

この特徴を活かして「リスクを抑えたいお金はローリスクローリターンの債券に投資し、リスクをとってもいいお金は、ハイリスクハイリターンの株式に投資する」というように、他の金融商品と組み合わせることで、リスクを分散させながら、手持ちの資金をバランスよく運用することができるのです。

また、満期日が決まっているので、「この用途で使いたいので、いついつまでに手元に戻したい」というお金を運用するのにも適しています。

ローリスクローリターンな資産運用「債券」:おすすめの債券は?

ローリスクローリターンな資産運用で確実にお金を増やす方法なら「債券投資」がおすすめ。では、どのような債券を選ぶべきでしょうか。

結論から言うと、お金を「守る」か、お金を積極的に「増やす」か、目的によって選ぶべき商品は変わってきます。

最もローリスクで「守る」目的に適している債券は「個人向け国債」です。

個人向け国債の特徴は、日本国が発行しているため、破綻リスクが限りなく小さいことと、1万円という少額から購入できること。

個人向け国債には、変動金利で満期が10年の「変動10年」と、固定金利で満期が3年か5年の「固定3年」「固定5年」の3種類があります。

リスクが低い分、利率も低く、最近発売されたものは、3種類とも利率が0.05%と、ネット銀行の定期預金に比べても低い利回りとなっています。

ただし、「変動10年」だけは今後、金利が上がる可能性があるので、買うなら「変動10年」がおすすめです。

また、地方自治体が発行している「地方債」も、比較的安全性の高い債券です。

金利は現在、0%台がほとんどですが、「自分の出したお金で故郷の公共事業が進む」といった社会貢献の醍醐味もあります。

自治体のサイトに情報が出ていることがあるので、気になる人はチェックしてみてみましょう。

ローリスクローリターンな資産運用「債券」:もう少しハイリターンを狙うなら「社債」

資産運用でローリスクローリターンを狙って確実にお金を増やす方法である債券投資ですが、個人向け国債よりもう少し高いリターンを求めるのであれば「社債」がおすすめ。

最近発行されたものを挙げると、人気のSBIホールディングスの2年債は年利0.48%、クレディセゾンの5年債は年利が0.18%。また、最低売買単位は10万円からと、社債の中では個人が買いやすい条件になっています。

一般的に、信用度が低い会社ほど、利率が高い傾向にありますが、その会社が満期までつぶれなければ、きちんと利息が払われます。

株式とは異なり、「A社の社債はB証券とC証券だけが取り扱っている」というように、取り扱い証券会社が限られていることが多いので、複数の証券会社をチェックしましょう。

証券会社のホームページをチェックすると、年利が5~10%という高金利の社債が売られていることがありますが、これは「仕組債」と呼ばれるものです。

例えば、仕組債の一つである「他社株転換債」は、「その債券を発行している会社とは別の会社の株式の値動きによって、満期時にもらえるものが変わってくる」というような複雑な仕組みになっていて、満期時にお金の代わりに、値下がりした株式で支払われるような場合もあります。

受け取った株式がそのあとに値上がりせず、資産が減ってしまうということも十分にあり得ますので注意が必要です。

仕組みがわからないものには手を出さないというのが投資の鉄則。

仕組債は上級者向けの商品なので、資産運用初心者は、高金利に釣られて手を出さないようにしましょう。

ローリスクローリターンな資産運用「債券」:「外債」でもう少しハイリターンを狙うのもあり

資産運用でローリスクローリターンを狙って確実にお金を増やす方法である債券投資。もう一つ、比較的リターンの高くおすすめな債券が「外国債券(外債)」です。

外債は、「発行体」「発行した場所」「通貨」のいずれかが外国の公債・社債のこと。

外債の特徴は、日本の債券よりも高い金利の債券が多いことです。

例えば、最近発行された「アフリカ開発銀行 メキシコペソ建て債券」は4年満期で、年利は約7%に達していました。

外貨建ての債券の場合は、為替差益も期待できます。

例えば、円をドルに換金して、ドル建ての債券を購入したとしましょう。

満期時の為替レートが買った時よりも円安ドル高だとすると、ドルから円に換金したときに、多くの円を得ることができます。逆に、買った時よりも円高ドル安なら、為替差損が発生します。

こういった為替リスクには、証券会社の「外貨決済サービス」を利用して、満期時には外貨のまま受け取り、円安になるのを待って換金することで対応できます。

ただし、金利の高い外債はそれだけ元本割れなどのリスクが高い上に、そのリスクを見極めるための情報が少ないので、資産運用初心者には少々ハードルが高いのも事実。

外債投資をするのであれば、外国債券を投資対象とした投資信託を利用することも選択肢に入れましょう。

ローリスクローリターンな資産運用だけではお金はなかなか増えない!一番おすすめの安全で確実にお金を増やす方法は?

銀行預金や債券に代表されるようなローリスクローリターンな金融商品は、安全性だけを考えれば極めてローリスクであることは紛れもない事実です。

しかし、「資産運用」の目的は「お金を増やすこと」で、利回りの低いローリスクローリターンな資産運用だけでは、なかなかお金を増やすことができません。かといって、ハイリスクハイリターンな商品ではリスクが高すぎて、小さなミスが予想もしないような巨額の損失になることもあります。

実は、一番おすすめな資産運用は、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」で上手にリスクをコントロールしながら、安全&確実にお金を増やす方法です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託を上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用でローリスクローリターンを狙う債券投資。ひとくちに債券と言っても、様々な種類の商品があって、商品によって特徴が異なってきます。

大切なお金を守ることに主眼を置くのであれば「個人向け国債」や「地方債」、ローリスクでありつつももうちょっとお金を増やしたいのであれば「社債」や「外債」。

しかし、利回りの低いローリスクな資産運用だけでは、効率良くお金を増やしていくことができません。

上手にリスクをコントロールしながらも確実にお金を増やしていく一番おすすめの資産運用は、ミドルリスクミドルリターンなインデックスファンドを長期で積み立てていく方法です。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

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