お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

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「長期投資、長期投資ってよく聞くけど、ほんとに長期投資でお金を増やすことができるの…?短期的なリターンのを狙った方が大きく儲かるんじゃないの…?資産運用の初心者でが手堅くお金を増やすことができる投資法、教えて!」

確かに、デイトレードのような短期視点での投資で大きく儲けている人もいますが、それはあくまでほんの一握りの人たちの話。

儲けている人以上に、損している人がいることを忘れてはいけません。

投資で儲ける確率をぐっと上げたいなら、短期投資ではなく長期投資をしていくことです。

「長期投資」は資産運用の基本ともいえるもので、長期視点で投資をしていくことによって、リターンが安定し、複利効果で確実に資産形成をしていくことができます。

仕事もプライベートも忙しいサラリーマンや個人投資家にとって、長期投資は手間もかからない上に大きなリターンも期待できるという、極めて合理的な投資法なのです。

今回は、長期投資のメリットや、初心者でも手軽にお金を増やすことができてしまう、おすすめの長期投資法についてお話ししていきます。

長期投資はお金を増やす基本戦術

お金を増やす「資産運用の基本」はいくつかありますが、その中でも代表的なものが長期投資です。

まずは長期投資のメリットを簡単にみていきましょう。

リターンは長期で平準化していく

「リスク=損をすること」だと思っている人は多いですが、投資における「リスク」とは、リターンの「ブレ幅」のことをいいます。

このリターンは、短期的にみるとプラスになるときもあればマイナスになるときもあり、相場の変動によって大きく左右されブレ幅も大きくなります。

しかし、これが長期になってくるとどうでしょうか。

下の図は、過去40年間の東京証券取引所1部上場銘柄全体の投資収益(年当たり)を投資期間別にみた年平均の収益率です。

<投資期間別にみた株式投資の年平均収益率>

*引用:一般社団法人 投資信託協会

1年という超短期で運用した場合の収益率は、最高がプラス72.1%で最低がマイナス24.8%のリターンになっており、最高値と最低値の差は96.9%も大きくブレていることがわかります。

しかし、投資期間が長くなると、リターンの最高値と最低値の差は10年で26.3%、20年で16.1%と徐々に縮まっていき、30年になるとたった6.0%の差に落ち着くことになります。

つまり、10年、20年、30年と長期で運用していくことによって、リターンのブレ幅は平準化していき、より安定した資産運用ができるようになるということ。

相場の予測は投資のプロでも難しいものですが、長期投資をすることでリターンのブレが小さくなり、投資の初心者でも確実な資産形成ができるようになるのです。

長期の複利効果でお金を増やす

長期投資には大きな「副次効果」もあります。

それが「複利」の効果です。

そもそも利子というものには、元金にのみ利子がついていく「単利」と、元金に加えて元金についた利子に対しても利子がついていく「複利」という2種類の利子があります。

例えば、元金100万円を年利10%の単利と複利で運用していった場合、お金の増え方は以下のようになります。

運用初年度の1年目は100万円と元金に対して同じ10万円という利子がつきますが、2年目以降の複利運用では、「元金+利子」に対して利子がついていき、単利のときよりも元金が増えていくことがわかりますよね。

では、この複利運用を、10年、20年、30年という長期でしていくとどうでしょうか。

100万円を年利10%、30年間という長期で複利運用していくと、なんと1,745万円もの金額に膨れ上がってきます。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

30年間の「複利による運用益」は、1,745万円から元金の100万円を差し引いた1,645万円。この1,645万円の運用益は、自分の代わりにお金が勝手に働いてくれた、まさに「不労所得」。

複利というものは、運用期間が長くなればなるほど、その効果がより大きくなって「倍々ゲーム」をしているかのごとくお金が増えていくことになります。

実は、この複利運用こそが、世の中のお金持ちたちをさらなるお金持ちにしている「資産運用の極意」なのです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

長期・分散・積立投資でリスクをコントロールしてお金を増やす

長期投資はその名のごとく長期間に及ぶ投資になってくるので、安定的に投資でお金を増やすためには、様々なリスクをコントロールしていく必要があります。

暴落リスクを低減する「分散投資」

一番わかりやすいリスクが、投資対象の破綻や業績不振などによる「暴落リスク」。例えば、株式投資でA社という1つの投資対象にのみ投資をしてしまうと、A社の株価が暴落したときに大きな損失が出てしまいます。

このような暴落リスクを避けるには、複数の投資対象に分けて投資していく「分散投資」が一番有効な手段になります。

高値掴みリスクを低減する「積立投資」

投資の基本は安く買って高く売ることですが、底値で買ったつもりが買った直後からさらに暴落し、結果的に「高値掴み」をしてしまったということはよくある話。

毎月一定額を購入していくといったドルコスト平均法による「積立投資」を長期で継続することによって購入価格を「平準化」し、このような「高値掴み」リスクを低減することができます。

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

長期投資に向いているお金を増やす方法は?

一口に資産運用と言っても、世の中には様々な金融商品でお金を増やしていくことができますが、その中でも一番長期投資に向いている金融商品は「投資信託」です。

例えば、株式の個別銘柄への投資は、分散投資や積立投資に手間がかかってしまいますが、投資信託には以下のようなメリットがあり、長期・分散・積立投資が手軽にできる極めて優れた金融商品になります。

<投資信託の主なメリット>

  • 1つの銘柄で複数の国や企業に分散投資ができる
  • 手軽に積み立て購入することができる
  • 少額の100円から購入できる

長期で積み立てるなら「インデックスファンド」

投資信託には、TOPIXや日経平均などの市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスよりも高いリターンを狙った運用を目指していく「アクティブファンド」の2種類があります。

インデックスよりも高いリターンを狙った「アクティブファンド」ですが、実は、長期の運用成績でみるとインデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドの場合はファンドの運営に人件費などのコストがかかるため、販売手数料や信託報酬が高くなるのも大きなデメリット。

つまり、アクティブファンドは、長期でみた場合のリターンとコスト面、共に、インデックスファンドよりも劣っているということ。

長期で積み立てをするのであれば、「インデックスファンド」の一択になります。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

「インデックスファンド」の購入方法

簡単にインデックスファンドを積み立てていく、おすすめの方法は2種類です。

証券会社で積み立てる

一番オーソドックスなのが、この証券会社経由で購入する方法になります。

証券会社はたくさんありますが、選ぶなら楽天証券の一択です。

なぜなら、ファンドを買うたびに楽天ポイントが貯めれて、その貯まったポイントでファンドを買うこともできてしまうという、「一番効率的にお金が増やすことができる証券会社」だからです。

この楽天ポイントによる資産運用は、まさに「錬金術」

ハッキリ言って「楽天証券」以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券で買うべきファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

長期投資は手堅くお金を増やす有効な投資法の一つで、資産運用の初心者は必ず心得ておきたい「投資の基本」。

長期投資の主なメリットは、安定的な運用と複利効果で大きくお金を増やすことができる点で、「投資信託の積立投資」は長期投資に一番向いているおすすめの投資法です。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金の教養」です。

正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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