貯金100万円貯まったら?資産運用で貯まったお金を確実に増やす方法!

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「ついに、貯金が100万円貯まった!貯金100万貯まったら、貯まったお金で大きな買い物しようかと思っていたけど、これを機に、前から興味のあった資産運用してもいいな…。でも投資に失敗して損はしたくない…。貯めた100万円を確実に増やす方法って何かある…?」

多くの人がまず目標にするであろう、貯金100万円。貯金100万貯まったら、車や普段はなかなか手が出ないような欲しいものを買うことができて、考えただけでもワクワクしてきますよね。

そんな「ちょっとした大金」である100万円の使い道に悩む人は多いでしょう。

実はここが、人生の「勝ち組」になるか「負け組」になるかという、一つの「分岐点」。

人生の「勝ち組」は、貯まったお金を資産運用して、お金を確実に増やしていくことを考えます。

なぜなら、将来のことを考えると、遅かれ早かれ100万円以上のお金を貯めていかなければならず、100万円を元手に運用していけば、その分効率良く増やしていくことができるからです。

今あなたが独身で将来結婚することを考えているのであれば、結婚資金に300万から500万程度かかってきますし、結婚して子供ができたら子供の教育費には1人あたり1,000万から2,000万程度必要になってきます。

さらに、マイホームを買うなら頭金や諸経費に数百万、老後資金は1人3,000万円必要になってくるというのが一般的。

このように簡単に列挙しただけでも、将来5,000万以上は軽く必要になってくるわけです。

今回は、貯まった100万円を確実に増やしていける、「誰にでもできる資産運用術」についてお話ししていきます。

貯金100万円貯まったら知っておくべき資産運用の基本

貯金100万円貯まったら、資産運用でさらにお金を増やして将来に備えた資産形成をしていくのが、人生の「勝ち組」になる方法の一つ。

投資を始める前に理解しておくべき「資産運用の基本」を、まずは簡単にみていきましょう。

リスクとリターンの関係

投資にリスクはつきもので、リターンを得るためには必ずリスクを取る必要があります。

そして、高いリターンを得るためには高いリスクを取る必要があり、取るリスクを低くすればするほどリターンも低くなるという、リスクとリターンには「正の相関関係」があることを忘れてはいけません。

このリスクとリターンの関係を理解していれば、ローリスクハイリターンの「投資詐欺」に引っ掛かることもないですし、ハイリスクローリターンの「ダメ商品」に投資して大損することもありません。

長期投資

例えば、株式投資の場合、企業の業績や市場環境によって株価は大きく変動するため、短期的には大きなプラスリターンを得る時もあれば、大きなマイナスリターンになることもあります。

しかし長期的な運用をすることで、この株価の変動リスクは「平準化」され、安定的なリターンを得ることができるようになります。

長期目線での投資をしていくことで、より確実な資産運用をすることができます。

<投資期間別にみた株式投資の年平均収益率>

*引用:一般社団法人 投資信託協会

分散投資

投資の有名な格言の一つに「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。

全ての卵を一つのカゴに盛ってしまうと、カゴを落としたら全ての卵が割れてしまうのと同じように、投資も1つの銘柄にだけ投資してしまうと、その銘柄が大きな暴落をしたら大きな損失を被ることになります。

1つの銘柄に集中して投資をするのではなく、複数の銘柄に分けて投資をしていくことで、1銘柄の暴落リスクを分散させることができます。

積立投資

安い時に買って高い時に売る、というのが投資で利益を出す基本中の基本ですが、たとえ投資のプロでも相場を確実に読むことは不可能です。

底値で買ったつもりが、買った後にさらに大きな大暴落をしてしまい、結果的に「高値掴み」をして含み損を抱えてしまう、というのはよくある投資の失敗談。

この「高値掴み」のリスクを低減するのが、「ドル・コスト平均法」による積立投資で、一定額でコンスタントに購入をしていくことで、購入価格を平準化していくことができます。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事: 【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

100万円の使い道は?

ひとことで資産運用と言っても、金融商品の種類や投資方法には様々なものがあります。どんな資産運用が一番ベストなのかという、100万円の使い道を考えるときに忘れてはいけないのが、前述した「リスクとリターンの関係」です。

大切なのは自分のリスク許容度をしっかりと把握した上で、金融商品を選ぶこと。

リスクとリターンの関係を踏まえて、代表的な資産運用の種類をみてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

ローリスクローリターンな商品の一番のメリットは、安全性が極めて高いこと。元本保証のある商品であれば、元本割れすることはありません。

一方のデメリットは、リスクが低い分、極端にリターンも低くなること。今や、メガバンクの普通預金金利は0.001%、定期預金でも0.01%という史上空前の超低金利時代。これらの商品に投資をしても、効率的にお金を増やしていくことはできません。

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

「銀行預金」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

「債券投資」をもっと知るにはこちらの記事: 債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

合わせて読みたい記事: 資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

ミドルリスクミドルリターンな商品は、自分のリスク許容度に応じて、リスクとリターンを上手にコントロールしていくことができます。

適度なリスクで適度なリターンを得ることができるので、資産運用の初心者はこれらの商品から投資をしていくのがベストです。

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

「株式投資」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

「不動産投資」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

ハイリスクハイリターンな金融商品

ハイリスクハイリターンな商品の一番のメリットは、なんといってもリターンの高さです。FXのようにレバレッジをかければ、少ない投資資金で大きな利益を得ることも可能。

一方で、期待できるリターンが高い分、取るべきリスクも高くなるのがデメリット。中途半端な知識で安易に手を出してしまうと、急激な相場の変化で大きな損失を出して、場合によっては借金してしまうようなケースもあります。

ハイリスクハイリターンな投資は、投資の中級者から上級者向けの商品ですので、初心者はもっとリスクの低い商品で、まず投資の経験を積んでいくのがおすすめです。

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

「FXで借金しない方法」はこちらの記事: FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

「FXのレバレッジ」をもっとよく知るならこちらの記事: FXのレバレッジのかけ方は?損失で借金をしないための資産運用術!

貯金100万貯まったら?資産運用で貯まったお金を確実に増やす方法!

貯金100万貯まったらするべき資産運用では、上手にリスクコントロールできて、長期・分散・積立投資が手軽にできなければ、貯まったお金を確実に増やす方法とは言えません。

長期で資産形成をしていく上で断然おすすめしたいのが、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」を毎月コツコツ積み立てていくという方法です。

お金を増やすポイント①:投資信託を長期で積み立てる

投資信託は、投資家から集めたお金でプロがファンドを運営し、儲かった利益を投資家に分配していく仕組みの金融商品で、1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資ができるという、大きなメリットのある商品。

専門的なトレードテクニックや知識も不要で、少額の100円から投資できるので、資産運用の初心者にはまさにぴったりなのです。

お金を増やすポイント②:選ぶべきはインデックスファンド

投資信託にはTOPIXや日経平均というような市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを上回る運用を目指していく「アクティブファンド」があります。

アクティブファンドとインデックスファンドを比較してみると、リターン面では10年、20年という長期での運用成績はインデックスファンドの方が上回っており、コスト面でみてもファンドの運営に人件費などがかかるアクティブファンドより圧倒的に低コスト

長期運用で確実にお金を増やしていくのであれば、必ず「インデックスファンド」を選ぶようにしましょう。

お金を増やすポイント③:複利で大きくお金を増やしていく

インデックスファンドの平均リターンは年利3~7%程度ですが、長期で運用していくことで「複利効果」が働き、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。

例えば、毎月5万円を年利7%で複利運用していくと、30年後には5,847万円もの資産に膨れ上がり、銀行預金していった場合と比べて、4,000万以上もの大きな差になっていきます。

<毎月5万円を複利運用した場合のお金の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

複利は、投資した「元金」だけでなく「元金+利子」に対して利子がついていくこと。

複利の効果は長期で運用すればするほど威力を増して、大きな資産を築くことができるという、まさに「資産運用の極意」なのです。

お金を増やすポイント④:お金を増やすことができる証券会社を選ぶ

証券会社はたくさんありますが、一番お金を増やすことができる証券会社を選ぶなら楽天証券の一択です。

ハッキリ言ってしまうと、「楽天証券」以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

楽天証券の最大の魅力は、ファンドを購入することで汎用性の高い楽天ポイントがもらえるだけでなく、保有しているだけでも楽天ポイントがもらえる、さらに、その貯まった楽天ポイントでファンドを買えてしまえること。

まさに楽天ポイントによる「錬金術」ができるのです。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

お金を増やすポイント⑤:とにかく手間をかけない

一旦ファンドを積み立て設定してしまえば、あとは数ヶ月に1回程度のリバランス(資産配分のチェックと資産配分の調整)をしていくだけですが、ファンド選びからリバランスなども全てひっくるめてAI(人工知能)に任せて、「完全ほったらかし運用」をしていく方法もあります。

それが、ロボアドバイザーを利用した資産運用。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

貯金100万円貯まったら、将来に備えて資産運用でさらにお金を増やしていくのが「人生の勝ち組戦略」で、貯まったお金を確実に増やす方法は、インデックスファンドの長期積立投資です。

そして、資産運用をしていく上で大切なポイントは、自分のリスク許容度の範囲内で、長期・分散・積立投資をして上手にリスクをコントロールしていくこと。

資産運用の初心者には失敗がつきものですが、失敗リスクを低くするには「お金の教養」を身につけて自己防衛していくしかありません。

確実にお金を増やして、明るい未来を作っていきましょう。

お金の教養講座

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