投資信託はどうやって儲ける?儲かる仕組みや儲からない理由を解説!

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「資産運用の初心者には投資信託がおすすめ、ってよく聞くけど、そもそも投資信託はどうやって儲けるの…?儲かる仕組みや必勝法ってある…?たまに損した人の話も聞くけど、損した人が儲からない理由って何…?」

投資信託は、とにかく手間がかからず、特に投資初心者にはもってこいの金融商品。

投資信託で儲かる人もいれば、損をしてしまう人がいるのも事実で、それが投資の世界というものですよね。

では、投資信託で儲ける必勝法はあるのでしょうか。

実は、投資信託で儲ける方法は、とってもシンプルなのです。

今回は、投資信託の特徴や注意点、そして、投資信託で確実に儲ける必勝法をお伝えしていきます。

投資信託の特徴と儲かる仕組み|投資信託はどうやって儲けるの?

投資信託はどうやって儲けるのかを理解するために、まずは投資信託とはどういうものなのか、投資信託の特徴や儲かる仕組みをみていきましょう。

投資信託の特徴と儲かる仕組み

投資信託は、「投資を信じて託す」というその名の通り、投資家から集めたお金をプロのファンドマネージャーが運用し、投資家はその運用益を得ることで儲かる、という仕組みの金融商品です。

投資信託で期待できる儲けには、ファンドを買った値段よりも高い価格で売却した場合に発生する「売却益」や、運用で得た売却益や配当金、利息を顧客に還元する「分配金」があります。

投資信託のメリット

投資信託のメリットは、専門的な知識も必要なく、1つの銘柄で分散投資できてしまう「手軽さ」です。

また、初めて投資をするときは誰でも最初は「怖い」ものですが、投資信託の場合、100円という小さい金額で始められるためリスクも低く、資産運用の初心者でも気軽に投資をスタートすることができます。

  • ファンドの運営はプロが行う
  • 専門的なトレードテクニックや知識は不要
  • 100円という少額から投資できる
  • 1つの銘柄で複数の国や企業に分散投資できる

投資信託のデメリット

一方で、投資信託は株式と同じように市場の状況によって価格が上下するため、市況が悪いときには元本割れするリスクがあります。

また、ファンドの運用を委託している仕組み上、販売手数料や信託報酬などといったコストを支払う必要があることがデメリットです。

  • 元本割れするリスクがある
  • 信託報酬などのコストが発生する

投資信託の利回り平均は?|投資信託はどうやって儲けるの?

投資信託はどうやって儲けるか、実際に各ファンドがどれくらい儲かっているかをみてみましょう。

投資信託の主な収益源は、当然ながら「ファンドの運用益」。利回りの平均はファンドの運用成績によってくるので一概には言えませんが、高いものになってくると50%、60%もの高いパフォーマンスを出すファンドもあります。

直近1年間のファンド別のリターンランキングをみてみましょう。

<ファンド別リターン ランキング(1年間)>

順位 ファンド名 会社名 カテゴリー リターン 純資産額
(百万円)
1 楽天 日本株4.3倍ブル 楽天 株式ブル型 69.63% 32,790
2 SBI 日本株3.7ブル SBIアセット 株式ブル型 61.55% 10,577
3 (NEXT FUNDS)NOMURA原油インデックス上場 『愛称:原油先物ETF』 野村 コモディティ 58.15% 19,030
4 WTI原油価格連動型上場投信 シンプレクス コモディティ 57.06% 26,876
5 東京海上・ジャパン・オーナーズ株式オープン 東京海上 国内小型グロース 52.99% 15,146
6 楽天 日本株トリプル・ブル 楽天 株式ブル型 51.82% 14,590
7 WTI原油先物ファンド(ロング・ポジション) アストマックス コモディティ 50.12% 5,909
8 UBS 原油先物ファンド UBS コモディティ 49.02% 2,608
9 サイバーセキュリティ株式オープン(H無) 三菱UFJ国際 国際株式・グローバル・含む日本(F) 43.51% 32,122
10 野村 ハイパーブル・ベア6(日本ハイパーブル6) 野村 株式ブル型 43.46% 23,398

引用元: モーニングスター (2018年8月31日現在)

「楽天 日本株4.3倍ブル」の69.63%を筆頭に、高いパフォーマンスのファンドがずらりと並んでいますが、高いリターンがあるということは、市況が悪いときには、その分リスクも高いということ。

相場の上下を考慮して平準化して考えると、一般的な投資信託の平均利回りは年利3~7%程度になります。

投資信託の儲からない理由と注意点|投資信託はどうやって儲けるの?

では、投資信託で儲かっているファンドがあるのにも関わらず、全ての投資家が儲からないのはなぜでしょうか。

投資信託で儲からない理由は、「投資信託はどうやって儲けるのかを知らずに、儲からないファンドを買ってしまっている」からです。

投資信託で儲からない理由①:コストが高いファンドを選んでしまっている

投資信託で儲からない理由の1つめは、高コストのファンドを選んでしまっているケースで、実は、投資信託のファンド選びで最も重要視すべきなのが、「いかに低コストか」ということ。

ファンドを選ぶ際、リターンにばかり注目してしまって、コストに目を向けない投資家は多いです。しかし、リターンというのは、市況によって上下するもので非常に不確実性が高いといえます。

例えば、先程のリターンランキングで上位のファンドも、直近1年間の実績は確かに優秀ですが、市況が良くないときは同じくらいの幅で損失が出る可能性もあるということを忘れてはいけません。

一方で、コストは、市況や運用成績が良かろうが悪かろうが、必ずかかってくる確実性の高いもの。コストを下げることで、確実に利益を上げることができるのです。

投資信託のコストは、投資信託を買う際に証券会社や銀行などの販売会社に支払う「販売手数料」、投資したお金を増やしてもらうための運用にかかる「信託報酬」、そして投資信託を解約するときにかかる「信託財産留保額」、という3つのコストがあります。

特に、注目すべきなのは「信託報酬」という投資信託独特のコスト。

投資信託はその仕組み上、ファンド運営をしてくれている事業会社(運用会社、販売会社、管理会社)に手数料を支払う必要があり、それが「信託報酬」です。

信託報酬はファンドによって異なりますが、金融庁のレポートによると、平均的な信託報酬は1.53%。一見、少ないと思う人も多いかもしれませんが、ファンドを長期で運用(保有)すればするほど、信託報酬が利益に与える影響は大きくなってきます。

信託報酬の低いファンドを選ぶことは、投資信託で儲けるための鉄則です。

投資信託で儲からない理由②:毎月分配型のファンドを買ってしまっている

投資信託で儲からない理由の2つめが、毎月分配型のファンドなど、定期的に分配金が払われるようなファンドを買ってしまっているケース。

毎月分配型の投資信託は、その名のごとく毎月「分配金」がもらえるファンドで、不動産投資の家賃のような「不労所得」だと思っている人は多いですが、それは大きな間違いです。

分配金を支払うファンドは、毎月運用がうまくいって利益が出ているときはその利益から分配金を支払いますが、運用がうまくいかずマイナスになっているときは、投資家が預けている元本から支払われます。

つまり、分配金が自分の大切な資産を食いつぶしてしまっている可能性があるということ。

定期的に入る「分配金」に惹かれて分配型投資信託を買ってしまうと、知らず知らずのうちに損をしてしまう可能性もあります。

投資信託は「分配金なし」のファンドを選びましょう。

投資信託で儲からない理由③:短期的な投資をしてしまっている

投資信託で儲からない理由の3つめが、短期的な投資をしてしまっているケース。

さきほどのリターンランキングをみてもわかる通り、実は、非常に高いリターンを出すファンドはたくさんあります。

忘れてはいけないのは、高いリターンのファンドはその分リスクも高く、市況が悪いときには同じくらいのマイナスが出る可能性があるということ。

短期的なトレード目的で、直近のリターンにフォーカスをしすぎて投資信託を買ってしまうと、市場が暴落した時に手痛いしっぺ返しをくらいます。

ファンドは、必ず自分のリスクの許容範囲内で選ぶようしましょう。

「一番儲かる投資信託」を知りたいならこの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

投資信託でどうやって儲けるのか?確実にお金を増やす投資信託の必勝法

それでは、投資信託でどうやって儲けるのか、確実にお金を増やすことができる「投資信託の必勝法」をお伝えしましょう。

積立投資なら買うタイミングを気にする必要がない

投資で儲ける基本は「安く買って高く売る」こと。ファンドを買うときに必ず気になってしまうのが「今は安いのか高いのか」ということですよね。

確かに、よくありがちな失敗の一つが「高値掴み」。安いと思って買った銘柄が、買った直後にさらに大きく下落をして含み損を抱えてしまうような失敗談は後を絶ちません。

そんな「高値掴み」のリスクを低減するのが、ドルコスト平均法による「積立投資」です。

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなるというわけです。

「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託でお金を増やす秘訣は「複利効果」

投資信託の平均リターンは年平均で3~7%程度で、これだけ見ると決して高いリターンとは思えない人も多いかもしれません。

しかし、これを複利で運用、つまり、運用で得た利益を次の投資に回す「再投資」を繰り返すことで、お金が倍々ゲームのように増やしていくことができます。

例えば、毎月5万円ずつ投資信託を積み立て購入し、年間利回り7%で複利運用していった場合と、銀行にお金を貯金していった場合とを比較してみましょう。

注目してほしいのが、10年後、20年後、30年後のお金の増え方です。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

「複利」は運用期間が長くなればなるほど、その効果は高くなります。この場合、30年後には銀行預金をしたときと比較すると、約4,000万円もの差にもなってきます。

実は、この長期での複利運用こそ、確実に儲ける資産運用の基本であり、世の中のお金持ちが実践している「お金を増やすヒミツ」。

投資信託で儲けるには、「毎月一定額を積み立てて、長期で複利運用していく」、たったこれだけです。

「複利」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「長期投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

買うべきは低コストなインデックスファンド

とはいえ、国内で6,000本を超える投資信託の中から、一体どのファンドを選んで買うべきかわからない方も多いはず。

アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。

また、アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。

つまり、投資すべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択なのです。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

投資信託でどうやって儲けるのか、儲かる仕組みや儲からない理由をお話ししてきましたが、実は、投資信託で儲ける方法は、「毎月一定額の投資信託を買って、長期で積み立てていく」という、とっても単純なものなのです。

逆に言うと、それだけファンド選びが重要だということ。

<確実に投資信託で儲けるためのポイント>

  • 毎月一定額の投資信託を積み立てる
  • 「長期で複利運用」をしていく
  • 「低コスト」のファンドを選ぶ
  • 「分配金なし」のファンドを選ぶ

間違いのないファンド選びをして、シンプルな積み立て運用をしていけば、投資信託は確実に儲かる金融商品。

自分の許容範囲を超えたリスクでハイリターンを狙っていくようなギャンブル的な投資はやめて、地道にコツコツ運用していくことこそ、実はお金持ちになる最速の方法なのです。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、お金を増やす「知識」や「スキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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