1億円を貯めるには?資産運用初心者にもできる資産1億円の作り方!

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「1億円あったら、家も買えるし、車も買えるし、あれもこれも欲しいものいっぱい…。でも、1億円貯めるには、宝くじにでも当たらない限り絶対無理だよな…。投資や資産運用にしても、プロならまだしも初心者にでもできるような資産1億円の作り方なんてあるわけがないし…。やっぱり地道に平凡な人生を歩むしかないのか…。」

確かに、1億円というお金はものすごい大金で、1億円を貯めるなんてまさに夢のまた夢。この超低金利時代にバカ正直に銀行に貯金していっても、普通のサラリーマンが現実的に1億円を貯めるのは不可能ですよね。

1億円なんて、自分には全く縁がないと思っている人は多いでしょう。

しかし実は、資産運用をすれば、誰にでも1億円は貯めることができるのです。

「資産運用で1億円」ときくと、よっぽどハイリスクハイリターンな投資をしないといけない、なんて思う人もいるかもしれませんが、それも違います。

たとえ資産運用の初心者であっても、上手にリスクコントロールをしながら手間をかけずに1億円を貯めることができます。

今回は、誰にでもできる「資産1億円の作り方」についてお話ししていきます。

資産1億円を貯めるにはどれくらいかかる?

まずは、毎月銀行に貯金をして貯めていくと、資産1億円を貯めるまでにどれくらいかかるのかをみてみましょう。(銀行金利は0%で計算)

  • 毎月10万円貯金:83年4ヶ月
  • 毎月20万円貯金:41年8ヶ月
  • 毎月30万円貯金:27年9ヶ月
  • 毎月40万円貯金:20年10ヶ月
  • 毎月50万円貯金:16年8ヶ月

毎月10万円を貯金していっても、1億円貯まるのに83年4ヶ月…。

平均寿命を考えてもっと現実的な年数で貯めようとすると、資産1億円を銀行の預金で貯めるには、毎月40万、50万の貯金をしてやっと、17年~20年くらいで貯まる計算になります。

銀行預金で1億円を貯めるとなると、長い年月をかけるか、毎月貯金できる多くのお金が必要になり、ハッキリ言って、銀行預金で現実的に1億円貯めるのは不可能ですよね。

資産1億円を貯めるには「複利」で増やす

実は、1億円を貯めるには、銀行預金やハイリスク投資ではない「ある方法」を使えば、誰でも確実に資産1億円を貯めることができます。

そのある方法とは、「複利」です。

普段何気なく使っている「利子」という言葉。

実は、利子というものには、「元金」にのみ利子がついていく「単利」と、「元金と利子」に利子がついていく「複利」という2種類があります。

下の図のように、単利は元金にのみしか利子はついていきませんが、複利は元金だけでなく利子にも利子がついていくため、お金を効率良く増やしていくことができます。

現在の超低金利時代に、銀行に100万円を預けていても、利子は全くつかずお金を増やしていくことはできませんが、例えば、100万円を30年間、年利回り10%で複利運用していく場合を考えてみましょう。

「複利」でお金が雪だるま式に増えていき、なんと30年後には、100万円の元金が1,745万円にもなってしまうわけです。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 103万円 109万円 116万円  126万円    133万円
5年後 105万円 116万円 128万円 140万円    161万円
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

実は、この複利運用こそ、世の中のお金持ちをさらなるお金持ちにしている「資産運用の極意」。

この複利を使ってお金を貯めていけば、誰でも1億円を貯めることができてしまいます。

先程の銀行預金をしていったケースと複利運用をしていったケースを比べてみましょう。

例えば、毎月10万円を積み立てて1億円を貯めようとした場合、銀行預金だと83年4ヶ月かかっていたものが、年利7%で複利運用すると28年まで短縮できてしまいます。

<毎月積み立てて複利運用したときに1億円貯まるまでに要する期間>

銀行預金 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
毎月10万円 83年4ヶ月 42年1ヶ月 33年3ヶ月 28年0ヶ月 23年0ヶ月
毎月20万円 41年8ヶ月 27年2ヶ月 22年9ヶ月 19年10ヶ月 16年10ヶ月
毎月30万円 27年9ヶ月 20年4ヶ月 17年7ヶ月 15年8ヶ月 13年7ヶ月
毎月40万円 20年10ヶ月 16年3ヶ月 14年5ヶ月 13年0ヶ月 11年6ヶ月
毎月50万円 16年8ヶ月 13年7ヶ月 12年3ヶ月 11年2ヶ月 10年0ヶ月

複利運用をしながらお金を貯めていくことで、1億円を貯めるということを、グッと身近な現実的なものにすることができるのです。

「複利」に関連した記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

お金を増やす「積み立て投資」についてはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

1億円を貯めるには?資産運用初心者にもできる資産1億円の作り方!

銀行預金をして1億円を貯めるには、かなり長い年月がかかってしまいますが、複利運用をすれば誰でも簡単に1億円を貯めることができます。資産運用の初心者にもできる「資産1億円の作り方」をご紹介していきます。

一言で「資産運用」といっても、FXなどのハイリスクハイリターンなものから、銀行預金や債券投資などのローリスクローリターンなものまで、投資対象となる金融商品には様々なものがあります。

多くの金融商品の中でも、資産運用の初心者であろうが誰でも簡単にできて、この複利運用に一番向いているベストな商品は「投資信託」です。

投資信託の特徴やメリット

投資信託は以下のようなメリットのある金融商品で、上手にリスク分散できて、とにかく運用に手間がかからないことが大きなメリットです。

  • 1つの銘柄で複数の国や企業へ分散投資ができる
  • 100円という少額から購入できる
  • 専門的な投資知識やトレードテクニックは不要

買うべきファンドは「インデックスファンド」

投資信託には、日経平均やTOPIXといった市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを上回るリターンを目指していく「アクティブファンド」という2つの種類があります。

インデックスを上回るリターンを目指していくアクティブファンドですが、高いリターンを目指すということは、その分リスクも高くなるということ。

短期的には大きく利益を上げることができても、その分、損失を出すこともあり、実は、10年~30年といった長期間でのリターンをみてみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドは、ほとんどないのが実情です。

また、アクティブファンドの場合は、ファンド運営に人件費や運営コストがかかるため、販売手数料や信託報酬が高くなるのが一般的。

一方、インデックスファンドの平均利回りは年平均で3~7%程度ですが、比較的リターンが安定しており、複利運用をしていくことで資産を大きく増やすことができます。

また、長期投資をすればするほど重要になってくるのがコストですが、アクティブファンドよりもはるかに低コストなインデックスファンドは、まさに長期でじっくり資産形成をしていくにはベストな商品なのです。

「買うべき低コストなインデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

「インデックスファンド」の購入方法

簡単にインデックスファンドを積み立てていく、おすすめの方法を2つご紹介します。

証券会社で積み立てる

一番オーソドックスなのが、この証券会社経由で購入する方法になります。

証券会社はたくさんありますが、選ぶなら楽天証券の一択です。

なぜなら、ファンドを買うたびに楽天ポイントが貯めれて、その貯まったポイントでファンドを買うこともできてしまうという、「一番効率的にお金が増やすことができる証券会社」だからです。

この楽天ポイントによる資産運用は、まさに「錬金術」

ハッキリ言って「楽天証券」以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

1億円を貯めるには、毎月投資信託を長期で積み立てて複利運用をしていく、これが資産運用初心者にもできる一番賢く確実な「資産1億円の作り方」です。

当然ながら世の中には様々な投資法があり、高いリターンが期待できるようなハイリスクな投資をうまくやっていくことも選択肢の一つです。運が良ければもっと短期間で1億円を貯めることはできるかもしれません。

しかし、リターンが高いということは、その分、リスクも高いということ。ハイリスクな投資は資産を大きく減らすリスクもあるわけで、賢いお金の増やし方とは言えません。

今回ご紹介した方法は、時間を味方につけて大きくお金を増やしていく投資法なので、短期間で1億円を作ることはできませんが、長期で賢く確実な資産形成ができる資産運用術です。

「長期」「分散」「積み立て」投資は、資産運用の基本中の基本。

お金を上手に増やせる人とお金を増やせない人の決定的な違いがあるとすれば、「複利」を知っているか知らないか、そして、その運用をするかしないか、ただそれだけなのです。

年金制度や終身雇用といった、かつての高度成長期の日本を支えた制度も崩壊し、昔と同じように国や会社に頼って老後を送ることはできません。

これからますます個人に「お金の知識」が求められ、頼れるのは自分の知識と行動力のみという「自己責任の時代」になっていくことは間違いありません。

老後破綻を避けて、人生をより豊かなものにするためにも、今のうちにしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておくようにしましょう。

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