貯金500万の資産運用法!投資信託や元本保証の国債などおすすめを解説!

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「貯金が500万円貯まったけど、今すぐ何か買うわけではないし、将来のためにもっとお金を増やしたい。株式投資や投資信託、手堅く元本保証されている国債とか、色々な金融商品があるけど、500万円で資産運用するなら何がおすすめ…?」

500万円のお金って、なかなか貯まるものじゃないですよね。毎日コツコツと節約しながら貯蓄を続けても、500万円貯まるのに数年から10年程度はかかる、まさに「地道な努力の結晶」というべきもの。

そして、今すぐお金を使う目的が無いのであれば、銀行に預けていてもお金は増えていかないので、将来のために資産運用でさらに貯蓄を増やしていく、というのは賢い選択です。

しかし、世の中には様々な投資法があり、高いリターンを期待しすぎてハイリスクハイリターンな投資に手を出して失敗してしまうと、せっかく地道に貯めた500万円があっという間に無くなってしまう可能性もあります。

つまり、「リスク」と「リターン」をしっかりコントロールしながら、確実にお金を増やしていく資産運用をしていく必要があるということ。

今回は、500万円を確実に増やしていくには、どのような方法が一番ベストなのかについてお話ししていきます。

資産運用の種類 | 貯金500万の資産運用

貯金500万円を資産運用で増やすには、どのようなものがあるでしょうか。

主な金融商品について、リスクとリターンと合わせてまとめてみます。

リスク リターン
銀行普通貯金・定期預金 超低 超低
債券(国債・社債など) 超低 超低
外貨預金
保険
投資信託
株式
不動産投資 やや高
FX(外国為替証拠金取引)
先物取引 超高 超高

元本保証がされている銀行預金や国債などはリスクが低い分、リターンも低いのが特徴。

一方で、先物取引やFXなどは、レバレッジをかけて少ない資金で大きな利益を得ることができるのが特徴で、ハイリスクハイリターンな投資の代表例です。

リスクとリターンをどう考えるか | 貯金500万の資産運用

貯金500万円という金額に限った話ではないですが、資産運用をする際にまず考えておくべき重要なことは、「リスク」と「リターン」をどう考えるかということです。

例えば、20代と60代で同じ500万円という金額を投資する場合を考えてみましょう。

20代の人が投資するなら、まだこれからの人生は長く、最悪失敗しても取り返す時間はあるため、ある程度高いリスクを取ってリターンを追求していくことができます。

一方で、60代の人にとっては残された時間は多くないので、失敗すると取り返す時間がなく、必然的に取れるリスクは低くなってくるというわけです。

つまり、年代によって取れるリスクは変わってくるため、投資対象も変わってくるということ。

20代~40代前半の年代であれば、ある程度リスクの高い先進国株式や新興国株式の比率を高め、低リスクな債券などの比率は抑えて、「攻めて運用していく」でもいいでしょう。

一方、40代後半~60代の年代であれば、債券比率を高めにして、リスク資産の株式比率は低めに設定して、極力安全に「守って運用していく」のがベストと言えます。

確実にお金を増やすポイント | 貯金500万の資産運用

貯金500万円の資産運用で確実にお金を増やすためには、いくつかのポイントを抑えておく必要があります。

長期投資

1つめのポイントは「長期投資」。

株価などのリスク資産の価格は、市場環境などによって日々上下の変動があるもの。

デイトレードに代表される短期的な価格の売買差益を狙った投資は、大きな利益を得れる一方でリスクも高く、なによりも投資している自分が疲れてしまいます。

10年、20年、30年後のに価値が上がるような将来性のある銘柄、将来性のある金融商品に投資をして利益を得るという「長期投資」の考え方で、じっくりと腰を据えて投資していきましょう。

分散投資

2つめのポイントは「分散投資」。

投資の有名な格言の一つに、「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。

これは、卵を一つのカゴに盛ってしまうと、そのカゴを万が一落としてしまった場合、全ての卵が割れる可能性がありますが、複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、カゴの一つを落として卵が割れてしまっても、他のカゴの卵は影響を受けずにすむということ。

つまり、1つの特定銘柄だけに投資するのではなく、複数の銘柄に分けて投資を行うことで、リスク分散することができるのです。

分散投資する銘柄は極力影響を受け合わないものが望ましいとされいます。

積み立て投資

最後の3つめのポイントは「積み立て投資」。

賢く確実にお金を増やす秘訣は、投資で儲けた利益をさらに次の投資に「再投資」して「複利」の効果を最大限に活用することです。

例えば、毎月5万円ずつ投資信託を積み立て購入し、年間利回り7%で複利運用していくと、銀行にお金を貯金していった場合と比べて、10年後、20年後、30年後は以下のようにお金が増えていきます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

複利というのは、簡単に言うと、「利子に利子がつくこと」。

つまり、増えたお金でさらにお金が増えるわけで、まさにお金がお金を生み出してくれる、「お金が増える秘密兵器」なのです。

「複利」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

貯金500万円から確実にお金を増やすおすすめの資産運用術!

貯金500万円しかない状態でも、資産運用をすれば効率的にお金を増やしていくことができます。投資の初心者でも手軽できるような確実にお金を増やす資産運用をいくつかご紹介していきましょう。

投資信託の長期積み立て

まず最初にご紹介したいおすすめの資産運用が、投資信託の長期積み立て投資という「資産運用の王道」で、「長期の複利運用」で大きくお金をを増やしていく投資になります。

資産運用や投資ときくと、「難しい」とか「手間がかかる」といったイメージを持つ人もいるかもしれませんが、方法はいたって簡単。

投資信託を買って毎月積み立ててていく、ただこれだけです。

投資には様々なリスクがつきものですが、投資した銘柄が大暴落して大損してしまうような失敗談や、株価が安いと思って買ったのに購入直後に暴落してしまい大きな含み損を抱えてしまった、というような話はよく聞きますよね。

投資信託は、1つの銘柄で複数の投資対象に手軽に分散投資ができるので、投資対象の一つが大きく暴落をしたとしても資産の目減りを低減することができます。

また、投資信託を毎月積み立て購入していけば購入価格を平準化することができるため、「高値掴みリスク」を低減し購入タイミングを気にする必要もなくなります。

長期の複利運用が手軽にできる

長期で積み立て投資をしていけば「複利効果」が働き、20年後、30年後に莫大な資産形成をすることが可能です。

例えば、毎月5万円分の投資信託を積み立てて年利7%で複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていき、銀行預金した場合と比較すれば、長期で増やせるお金の差は圧倒的。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

つまり、投資信託の積立投資を長期で続けていく投資法は、超簡単で手間がかからないだけでなく、リスクを低減し「複利効果」で将来大きく資産を増やすことができてしまうという、「シンプル」でありながら「最強」の資産運用なのです。

投資すべきはインデックスファンド

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。

また、アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。

つまり、投資すべきはリターンも高くコストも安い、インデックスファンドの一択になります。

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法は、証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言で言ってしまうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある証券会社を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザー「WealthNavi(ウェルスナビ)」

次にご紹介するおすすめ資産運用は「WealthNavi(ウェルスナビ)」。

業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするETF(上場投資信託)は、その名の通り、上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、本業で忙しいサラリーマンや投資経験のない初心者のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これがサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」ですね。

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

FX自動売買「トラリピ」「トライオートFX」

最後にご紹介するおすすめの資産運用は、FXの自動売買「トラリピ」と「トライオートFX」です。

世界中の政治や経済状況によって複雑に影響してくる為替の値動きは、百戦錬磨の投資のプロでも読みづらく、非常にリスクが高い投資の代表格ともいえるのがFX。

値動きの激しいFXの売買は、ほぼデイトレード状態で忙しいサラリーマンには不向きな投資であるだけでなく、投資の初心者にはリスクも高く、安易に手を出すべき投資とはいえません。

しかし、そんなFXも自動売買を活用すれば、一気に初心者向きの資産運用になってきます。

トラリピ

トラリピは、『顧客の7割が利益を上げているFX会社』であるマネースクエアによって提供されている、FXの自動売買サービスのこと。

まずは、こちらの「トラリピの特徴が90秒でわかる動画」をみてください。

動画にあったように、トラリピの仕組みはとってもシンプルです。

「買う価格」と「売る価格」を決めたら、それを繰り返すという注文、これが「リピートイフダン」。

そのリピートイフダンを、上がれば下がる、下がれば上がる、といったある一定の範囲で上下をくり返す為替相場(レンジ相場)で、いくつも罠(トラップ)のように仕掛けて、自動で売買を繰り返しながら利益を積み上げていくわけです。

<トラリピの仕組み>

最初に「いくらで買うか」と「いくらで売るか」を設定しておくだけで、仕事をしているときも、寝ているときも、24時間システムが自動で売買を繰り返して利益を出し続けていきます。

そして、全ての売買はシステムがやってくれるので、専門的なトレードテクニックは一切不要。

つまり、「完全にほったらかし」でお金を増やしていくことができるということ。

トラリピには運用資産表というシミュレーションツールが用意されていて、これを活用することで、いくらでロスカットされるかを完璧にシミュレーションしてくれます。

唯一トラリピで負けるケースは、自分が設定したレンジ相場から外れたときのみですが、これも、トラリピ運用資産表で「どこまでいくとロスカットされてしまうのか」を把握して、ロスカットされないように対象範囲を広げておけば、まず負けることはありません。

トラリピの運用資産表は口座を開設すれば無料で使うことができるので、まずは色々とシミュレーションをしてみるといいでしょう。

トラリピで自動売買、これがFX初心者の「負けない戦い方」です。

マネースクエア

[トラリピ公式サイトはこちらから]

トライオートFX

トラリピと同じような人気のFX自動売買には、インヴァスト証券が運営している「トライオートFX」もあります。

トライオートFXの特徴は以下の通りで、投資の初心者から上級者まで満足できるようなサービス設計になっていて、特に2つの自動売買ロジックが選べる点は大きなメリット。

  • 2つの自動売買ロジックに対応
  • インターフェイスがわかりやすく使いやすい
  • 初心者から上級者まで高度なカスタマイズができる
  • スマホアプリ対応
  • 狭いスプレッド(実質手数料が安い)
  • トライオートETF」も利用できる
  • インヴァストカードでポイント投資ができる

2つの自動売買ロジック①:レンジ向き「コアレンジャー」

レンジ帯をコアレンジ帯とサブレンジ帯の2つにわけ、コアレンジ帯では細かく売買するように設定、サブレンジ帯はコアレンジから外れたときに値戻りを期待して大きく利益を取ることを目的として設定されています。

2つの自動売買ロジック②:高金利通貨向き「スワッパー」

高金利通貨を対象とした自動売買ロジックです。高金利通貨の値動きの特徴を捉えて右肩下がりのトレンドで短期の反発を狙えるように設定がされています。高値掴みしてしまった注文はスワップが入ってくるという仕組みです。

より幅広いロジックでトレードしたり、より自分に合った設定で柔軟にカスタマイズをしながらFX自動売買をしたいのであれば、迷わず「トライオートFX」を活用するのがベストです。

トライオート

[トライオートFX公式サイトはこちらから

まとめ

貯金500万で資産運用をするのであれば、リスクとリターンをうまくコントロールできる「投資信託」で「長期」「分散」「積み立て」投資していくことが、おすすめの最強資産運用法です。

投資信託での積み立て運用をコアの投資戦略としつつ、元本保証の国債や、リスクはやや高いですが高めのリターンも狙える個別銘柄の株式などを組み入れて、自分好みの資産配分を作ってみるのもいいでしょう。

また、これまでは上級者向けの投資であったFXも「自動売買」を活用することで、システムによって機械的にリスクコントロールしながらお金を増やせる、初心者向けの資産運用になってきます。

必死の努力をして貯めてきた500万円。

将来の人生をより豊かにしていくためにも、資産運用で賢く確実にお金を増やしていきましょう。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、お金を増やす「知識」や「スキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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