お金を増やしたいなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方とは?

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「貯金してるけど思うようにお金が貯まっていかない…。投資や資産運用をして、もっとお金を増やしたい!投資経験のない初心者でも簡単にできるような、おすすめの賢いお金の増やし方が知りたい!」

この超低金利な時代に、銀行預金でお金は増やせないことは周知の事実。

お金を増やしたいなら、資産運用をして「お金に働いてもらう」ことを考えなければなりません。

とはいえ、まだ投資を経験したことのない初心者は、どんな方法でお金を増やしていけばいいのかわからないですよね。

投資初心者にぜひおすすめしたい資産運用は、「ほったらかし」でお金が増えていく、という実に楽勝な投資法。

実はこの「ほったらかし資産運用」、短期で大きくお金を増やすことはできませんが、10年、20年、30年といった長期で運用すれば、「数千万円」や「夢の1億円」という、莫大な資産を作ることも可能です。

今回は、資産運用の初心者向けに、投資の基本ほったらかし資産運用の極意をお話ししていきます。

初心者が絶対にやってはいけない資産運用

資産運用や投資経験のない初心者に失敗はつきものですが、借金をしてしまうほどの大損をしてしまうといった「取り返しのつかない大失敗」をしては元も子もありません。

初心者が資産運用をしていく際に、まずは絶対に気をつけるべき3つのポイントをお伝えします。

短期で大きく儲けることを考えてはいけない

資産運用や投資をする際に、初心者に一番ありがちなのが「一発当ててやろう」というギャンブル的な発想で、短期間で大きな利益を期待してしまうこと。

確かに、大きなリターンを期待できる金融商品はたくさん存在しますが、そのようなハイリターンな投資にはハイリスクがつきもので、大きなリターンが期待できるのと同じくらいの確率で大きなマイナスリターンが発生してきます。

つまり、投資の初心者は、ハイリスクハイリターンな投資で、短期的なリターンを狙うべきではないということ。

金融商品を選ぶ際には、どれだけのリターンが期待できるかというよりも、まずは、その金融商品のリスクが、自分のリスク許容度の範囲内におさまっているかどうかをみることが大切です。

また、投資のリターンというものは、短期的にはプラスが出たりマイナスが出たりと大きく「ブレ」ますが、長期の運用になればなるほどリターンが「平準化」していき、安定した資産運用ができるようになります。

確実にお金を増やしたいなら、10年、20年、30年といった長期スパンで、じっくりと大きくお金を増やしていく「長期投資」を基本に考えましょう。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

また、長期投資のもう一つの大きなメリットが、「複利」の効果を最大限に享受できること。

利子というものには、「元金」にのみについて増えていく「単利」と、「元金+利子」に利子がついていく「複利」という2種類の利子があり、長期で複利運用をしていくことでお金がお金を生み、「雪だるま式」に効率良くお金を増やしていくことができます。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

1つの銘柄にだけ集中投資してはいけない

これもいわば「ギャンブル的な発想」の仲間ですが、1つの銘柄のみに集中投資した場合、その銘柄が大きく上昇すれば大きく儲けることができますが、万が一、大きく暴落してしまったら、投資した資産も大きく目減りしてしまう「イチかバチか」のリスクがあります。

投資対象を1つではなく複数に分けて投資しておけば、1つの銘柄が暴落したとしても他の銘柄でカバーすることができ、暴落リスクを分散することができます。

分散投資」は、資産運用の基本であることをしっかりと肝に銘じておきましょう。

手持ち資金を一気に投資してはいけない

投資の基本は、安く買って高く売ること。投資経験の浅い初心者は、投資対象が「割安」だと判断すると、ここぞとばかりに手持ち資金を一度に投資してしまう傾向があります。

しかし、相場というのは投資のプロでも確実に読むことは難しいもの。

一気に投資してしまうと、投資した次の瞬間に大きな暴落があって、結局買ったタイミングが悪く「高値掴み」をしてしまった、というのはよくある失敗談です。

この「高値掴みリスク」を低減する方法が、ドルコスト平均法による「積立投資」です。

毎月1万円や3万円といったように、一定額を定期的に積立投資することで、購入価格を「平準化」することができ、相場の価格変動に左右されない投資をしていくことができます。

例えば、手持ち資金が100万円あったとしても、一度に100万円を投資するのではなく、10万円を10回に分けて投資する、5万円を20回に分けて投資するといったように「分散購入」して、高値掴みをしないように徹底しましょう。

関連記事:

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お金を増やしたいなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方!

確実にお金を増やしたいなら、「長期」「分散」「積み立て」という投資の基本を徹底して資産運用をしていく必要があります。

この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまうのが、「投資信託の長期積立投資」で、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託であれば、「長期・分散・積立」投資が簡単に実現でき、資産運用の初心者でも手軽に、そして、確実に資産形成をしていくことができます。

確実にお金を増やしたいなら「複利効果」で大きく増やす

資産運用で確実にお金を増やしたいなら、長期で複利運用していくことです。

例えば、投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

確実にお金を増やしたいなら、資産運用をして「お金に働いてもらう」ことで、初心者におすすめの賢いお金の増やし方は、インデックスファンドを長期で積み立てていくという、極めてシンプルで誰にでもできる簡単な投資法。

インデックスファンドの平均的な利回りは年利3~7%程度。短期的には大きな利益を出すことはできませんが、長期で複利運用をしていくことで、数千万や1億円といった莫大な資産を作ることができます。

数千万や1億円という大金は、自分には縁のないものだと思っている人も多いかもしれませんが、実は、全然そんなことなく、誰でも簡単に作れることがわかったと思います。

将来に莫大な資産を作れる人と作れない人の違い、それは、複利を活用した賢いお金の増やし方を「知っているかどうか」、その資産運用を「実践しているかどうか」、単純にこの違いだけなのです。

少子高齢化による年金制度の崩壊―。年功序列や終身雇用制度の撤廃―。

国や会社が、個人の老後の面倒までみてくれるような「古き良き時代」はとっくに終わりを告げ、自分のことは自分でなんとかして生き抜いていかなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな自己責任の時代に必要なスキルは、国や会社に頼らないでも、自分で自分の生活を守っていける「お金の教養」。

投資の実践経験を積みつつも、正しい「お金の教養」を身につけることを忘れずに、あなたの人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!

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