貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額を年代別に検証!

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お金が貯まるにつれて気になってくるのが「他人との比較」。世の中的に見て、貯金500万円は少ないのか多いのか、疑問に思っている人は多いですよね。

しかし、年代によってライフステージが異なってくるため、一概に、貯金500万が少ないかどうかを判断することはできません。夫婦や独身世帯の平均貯蓄額を年代別にみて判断する必要があります。

結論から言ってしまうと、20代、30代は比較的多い方ですが、50代、60代になってくると、貯金500万円という金額は平均を大きく下回って「少ない」金額になってきます。

今回は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)をもとに、貯金500万円という貯蓄額が少ないのか多いのか、20代、30代、40代、50代、60代の年代別に検証をしていきます。

目次

日本全体で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのか、まずは日本全体(全年代)でみていきましょう。

日本全体で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

金融資産を全く保有していない、いわゆる「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で全体の46.4%、二人以上世帯で全体の31.2%。

独身世帯では2人に1人、二人以上世帯では3世帯に1世帯の割合で「貯金なし」ということになります。

日本の一般家庭の平均貯蓄額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む全体の中央値は、独身世帯で32万円二人以上世帯で380万円

金融資産を持っている世帯に絞った中央値でみてみると、独身世帯で600万円二人以上世帯で1,000万円となっています。

<金融資産保有額の中央値(全年代)>

独身世帯(全年代) 二人以上世帯(全年代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)   32万円    380万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 600万円 1,000万円

日本全体で貯金500万円以上ある人の割合

金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で全体の55.9%、二人以上世帯で全体の63.6%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、独身世帯の約30%、二人以上世帯の約44%は500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<全国の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

全国の金融資産保有額
(独身世帯)
全国の金融資産保有額
(二人以上世帯)
             100万円未満 14.1%   5.4%
  100~  200万円未満 11.3%   6.2%
  200~  300万円未満   7.3%   5.3%
  300~  400万円未満   5.1%   5.9%
  400~  500万円未満   4.5%   4.0%
  500~  700万円未満   9.7%   9.4%
  700~1000万円未満   8.1%   8.6%
1000~1500万円未満 10.1% 12.2%
1500~2000万円未満   5.4%   8.0%
2000~3000万円未満   7.3%   9.8%
3000万円以上 15.3% 15.6%
平均 1,771万円 1,729万円
中央値 600万円 1,000万円

結論:日本全体でみた場合の「貯金500万円」ってどうなの?

日本全体の全年代でみてみると、貯金500万円という金融資産は平均値を下回っており、決して多いとはいえません。特に中央値が1,000円である二人以上世帯の場合、500万円という金融資産は「少ない」といえます。

しかし、これはあくまで日本全体の平均値の話。年代によって平均年収やライフスタイルも大きく異なってくるため、より実態に近い分析をするには各年代ごとにみていく必要があります。

20代で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

20代という年代に絞って、貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのかをみてみましょう。

20代で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

20代で金融資産を保有していない「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で全体の61.0%二人以上世帯で全体の35.6%

20代は、独身の5人に3人、二人以上世帯の3世帯に1世帯が「貯金なし」という状況です。

20代の平均貯金額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む20代の平均貯蓄額(中央値)は、独身世帯で0万円二人以上世帯で77万円。つまり、20代独身の半数以上は貯金がないということになります。

金融資産を持っている20代に絞った中央値でみてみると、独身世帯で170万円二人以上世帯で300万円となっています

<金融資産保有額の中央値(20代)>

独身世帯(20代) 二人以上世帯(20代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)      0万円   77万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 170万円 300万円

20代で貯金500万円以上ある人の割合

20代の金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で21.5%、二人以上世帯で26.9%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、20代独身の約8%、二人以上世帯の約17%が500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<20代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

20代の金融資産保有額
(独身世帯)
20代の金融資産保有額
(二人以上世帯)
             100万円未満 31.3% 17.9%
  100~  200万円未満 22.2% 12.5%
  200~  300万円未満 11.1% 10.7%
  300~  400万円未満   7.5% 14.3%
  400~  500万円未満   6.3%   5.4%
  500~  700万円未満 10.3% 10.7%
  700~1000万円未満   5.2%   5.4%
1000~1500万円未満   2.0%   1.8%
1500~2000万円未満   0.8%   3.6%
2000~3000万円未満   1.6%   3.6%
3000万円以上   1.6%   1.8%
平均 363万円 524万円
中央値 170万円 300万円

結論:20代の「貯金500万円」ってどうなの?

20代の貯金500万円という金融資産は、平均値を大きく上回っており「多い」といえます。

30代で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

30代という年代に絞って、貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのかをみてみましょう。

30代で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

30代で金融資産を保有していない「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で全体の40.4%、二人以上世帯で全体の33.7%。

30代は、独身の5人に2人、二人以上世帯の3世帯に1世帯が「貯金なし」ということになります。

30代の平均貯金額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む30代全体の中央値は、独身世帯で83万円二人以上世帯で200万円

金融資産を持っている30代に絞った中央値でみてみると、単身世帯で500万円二人以上世帯で420万円となっています。

<金融資産保有額の中央値(30代)>

独身世帯(30代) 二人以上世帯(30代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)    83万円 200万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 500万円 420万円

30代で貯金500万円以上ある人の割合

30代の金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で48.7%、二人以上世帯で41.0%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、30代独身の約29%、二人以上世帯の約27%が500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<30代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

30代の保有金融資産
(独身世帯)
30代の保有金融資産
(二人以上世帯)
             100万円未満 15.7%   8.9%
  100~  200万円未満 12.3%   9.9%
  200~  300万円未満   9.6% 10.9%
  300~  400万円未満   5.4% 11.3%
  400~  500万円未満   5.4%   7.8%
  500~  700万円未満   7.7% 13.3%
  700~1000万円未満 10.0% 10.6%
1000~1500万円未満 10.0%   8.2%
1500~2000万円未満   6.5%   3.1%
2000~3000万円未満   8.4%   2.4%
3000万円以上   6.1%   3.4%
平均 1,002万円 735万円
中央値 500万円 420万円

結論:30代の「貯金500万円」ってどうなの?

30代の貯金500万円という金融資産は、貯蓄ゼロを含めた全体で見れば「多い」ですが、貯蓄をしている人の中ではほぼ平均並みの金額で「多くも少なくもない」ということになります。

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40代で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

40代という年代に絞って、貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのかをみてみましょう。

40代で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

40代で金融資産を保有していない「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で全体の45.9%、二人以上世帯で全体の33.7%。

40代は、独身の2人に1人、二人以上世帯の3世帯に1世帯が「貯金なし」ということになります。

40代の平均貯金額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む40代全体の中央値は、独身世帯で30万円二人以上世帯で220万円

金融資産を持っている40代に絞った中央値でみてみると、独身世帯で700万円二人以上世帯で650万円となっています。

<金融資産保有額の中央値(40代)>

独身世帯(40代) 二人以上世帯(40代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)    30万円 220万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 700万円 650万円

40代で貯金500万円以上ある人の割合

40代の金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で61.4%、二人以上世帯で55.0%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、40代独身の約33%、二人以上世帯の約37%が500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<40代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

40代の金融資産保有額
(独身世帯)
40代の金融資産保有額
(二人以上世帯)
             100万円未満 11.8%   5.8%
  100~  200万円未満   8.0%   8.2%
  200~  300万円未満   6.3%   7.1%
  300~  400万円未満   5.9%   5.8%
  400~  500万円未満   4.6%   5.6%
  500~  700万円未満 11.8% 12.5%
  700~1000万円未満 10.1% 11.2%
1000~1500万円未満 12.6% 13.6%
1500~2000万円未満   5.9%   5.4%
2000~3000万円未満   6.7%   7.1%
3000万円以上 14.3%   5.2%
平均 1,747万円 1,014万円
中央値 700万円 650万円

結論:40代の「貯金500万円」ってどうなの?

40代の貯金500万円という金融資産は、貯蓄ゼロを含めた全体で見れば「多い」ですが、貯蓄をしている人の中では平均を下回っており「少ない」といえます。

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50代で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

50代という年代に絞って、貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのかをみてみましょう。

50代で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

50代で金融資産を保有していない「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で全体の43.0%、二人以上世帯で全体の31.8%。

50代は、独身の5人に2人、二人以上世帯の3世帯に1世帯が「貯金なし」という状況です。

50代の平均貯金額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む50代全体の中央値は、独身世帯で130万円二人以上世帯で400万円

金融資産を持っている50代に絞った中央値でみてみると、独身世帯で1,000万円二人以上世帯で1,100万円となっています

<金融資産保有額の中央値(50代)>

独身世帯(50代) 二人以上世帯(50代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)     130万円    400万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 1,000万円 1,100万円

50代で貯金500万円以上ある人の割合

50代の金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で70.6%、二人以上世帯で65.6%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、50代独身の約40%、二人以上世帯の約45%が500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<50代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

50代の金融資産保有額
(独身世帯)
50代の金融資産保有額
(二人以上世帯)
             100万円未満   5.8%   5.5%
  100~  200万円未満   8.9%   6.1%
  200~  300万円未満   6.2%   4.9%
  300~  400万円未満   4.4%   4.9%
  400~  500万円未満   2.2%   3.1%
  500~  700万円未満 10.2%   6.7%
  700~1000万円未満 10.7% 10.8%
1000~1500万円未満 10.2% 13.1%
1500~2000万円未満   8.0% 10.0%
2000~3000万円未満   9.3% 12.3%
3000万円以上 22.2% 12.7%
平均 2,375万円 1,689万円
中央値 1,000万円 1,100万円

結論:50代の「貯金500万円」ってどうなの?

50代の貯金500万円という金融資産は、貯蓄ゼロを含めた全体で見れば「多い」ですが、貯蓄をしている人の中では平均を大きく下回っており「とても少ない」といえます。

一般的に老後生活に必要なお金は、1人あたり3,000万円。

老後破綻という最悪の事態を回避するためにも、今すぐ資産運用を始めて、老後に向けた準備を進めていきましょう。

「資産運用の始め方」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

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60代で貯金500万は少ない?夫婦や独身世帯の平均貯蓄額は?

60代という年代に絞って、貯金500万円は少ないのか多いのか、夫婦世帯(二人以上世帯)や独身世帯の平均貯蓄額はどうなっているのかをみてみましょう。

60代で貯金なし(貯蓄ゼロ)はどのくらいいる?

60代で金融資産を保有していない「貯蓄ゼロ」の割合は、独身世帯で37.3%二人以上世帯で29.4%。

60代は、独身の5人に2人、二人以上世帯の3世帯に1世帯が「貯金なし」という状況です。

60代の平均貯金額は?(中央値)

貯蓄ゼロを含む60代全体の中央値は、独身世帯で300万円二人以上世帯で601万円

金融資産を持っている60代に絞った中央値でみてみると、独身世帯で1,206万円二人以上世帯で1,400万円となっています

<金融資産保有額の中央値(60代)>

独身世帯(60代) 二人以上世帯(60代)
中央値(貯蓄ゼロ含む)     300万円    601万円
中央値(貯蓄ゼロ含まず) 1,206万円 1,400万円

60代で貯金500万円以上ある人の割合

60代の金融資産を持っている人に絞ってみた場合、貯金500万円以上ある人の割合は、独身世帯で72.4%、二人以上世帯で72.6%。

貯蓄ゼロも含めた全体の平均値で考えてみると、60代独身の約45%、二人以上世帯の約51%が500万円以上の金融資産を保有していることになります。

<60代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

60代の金融資産保有額
(独身世帯)
60代の金融資産保有額
(二人以上世帯)
             100万円未満   7.7%   3.0%
  100~  200万円未満   6.9%   4.0%
  200~  300万円未満   4.4%   4.1%
  300~  400万円未満   3.3%   4.0%
  400~  500万円未満   3.8%   2.4%
  500~  700万円未満   9.1%   8.5%
  700~1000万円未満   6.0%   7.2%
1000~1500万円未満 14.0% 12.8%
1500~2000万円未満   6.0% 10.4%
2000~3000万円未満   9.6% 11.4%
3000万円以上 27.7% 22.3%
平均 2,944万円 2,062万円
中央値 1,206万円 1,400万円

結論:60代の「貯金500万円」ってどうなの?

60代の貯金500万円という金融資産は、平均を大きく下回っており「とても少ない」といえ、今の年齢や老後の生活を考えると、老後破綻寸前の「危機的な状況」です。

今すぐ資産運用を始めて、早急に老後の対策をしていきましょう。

「資産運用の始め方」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

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貯金500万円から確実にお金を増やす資産運用術!

貯金500万円しかない状態でも、資産運用をすれば効率的にお金を増やしていくことができます。投資の初心者でも手軽できるような確実にお金を増やす資産運用をいくつかご紹介していきましょう。

投資信託の長期積み立て

まず最初にご紹介したいおすすめの資産運用が、投資信託の長期積み立て投資という「資産運用の王道」で、「長期の複利運用」で大きくお金をを増やしていく投資になります。

資産運用や投資ときくと、「難しい」とか「手間がかかる」といったイメージを持つ人もいるかもしれませんが、方法はいたって簡単。

投資信託を買って毎月積み立ててていく、ただこれだけです。

投資には様々なリスクがつきものですが、投資した銘柄が大暴落して大損してしまうような失敗談や、株価が安いと思って買ったのに購入直後に暴落してしまい大きな含み損を抱えてしまった、というような話はよく聞きますよね。

投資信託は、1つの銘柄で複数の投資対象に手軽に分散投資ができるので、投資対象の一つが大きく暴落をしたとしても資産の目減りを低減することができます。

また、投資信託を毎月積み立て購入していけば購入価格を平準化することができるため、「高値掴みリスク」を低減し購入タイミングを気にする必要もなくなります。

長期の複利運用が手軽にできる

長期で積み立て投資をしていけば「複利効果」が働き、20年後、30年後に莫大な資産形成をすることが可能です。

例えば、毎月5万円分の投資信託を積み立てて年利7%で複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていき、銀行預金した場合と比較すれば、長期で増やせるお金の差は圧倒的。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

つまり、投資信託の積立投資を長期で続けていく投資法は、超簡単で手間がかからないだけでなく、リスクを低減し「複利効果」で将来大きく資産を増やすことができてしまうという、「シンプル」でありながら「最強」の資産運用なのです。

「複利」を活用した「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資すべきはインデックスファンド

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。

また、アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。

つまり、投資すべきはリターンも高くコストも安い、インデックスファンドの一択になります。

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法は、証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

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メリットを一言で言ってしまうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

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ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある証券会社を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

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「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、本業で忙しいサラリーマンや投資経験のない初心者のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これがサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」ですね。

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

FX自動売買「トラリピ」

最後にご紹介するおすすめの資産運用は、FXの自動売買「トラリピ」です。

世界中の政治や経済状況によって複雑に影響してくる為替の値動きは、百戦錬磨の投資のプロでも読みづらく、非常にリスクが高い投資の代表格ともいえるのがFX。

値動きの激しいFXの売買は、ほぼデイトレード状態で忙しいサラリーマンには不向きな投資であるだけでなく、投資の初心者にはリスクも高く、安易に手を出すべき投資とはいえません。

しかし、そんなFXも自動売買を活用すれば、一気に初心者向きの資産運用になってきます。

トラリピは、『顧客の7割が利益を上げているFX会社』であるマネースクエアによって提供されている、FXの自動売買サービスのこと。

まずは、こちらの「トラリピの特徴が90秒でわかる動画」をみてください。

動画にあったように、トラリピの仕組みはとってもシンプルです。

「買う価格」と「売る価格」を決めたら、それを繰り返すという注文、これが「リピートイフダン」。

そのリピートイフダンを、上がれば下がる、下がれば上がる、といったある一定の範囲で上下をくり返す為替相場(レンジ相場)で、いくつも罠(トラップ)のように仕掛けて、自動で売買を繰り返しながら利益を積み上げていくわけです。

<トラリピの仕組み>

最初に「いくらで買うか」と「いくらで売るか」を設定しておくだけで、仕事をしているときも、寝ているときも、24時間システムが自動で売買を繰り返して利益を出し続けていきます。

そして、全ての売買はシステムがやってくれるので、専門的なトレードテクニックは一切不要。

つまり、「完全にほったらかし」でお金を増やしていくことができるということ。

トラリピには運用資産表というシミュレーションツールが用意されていて、これを活用することで、いくらでロスカットされるかを完璧にシミュレーションしてくれます。

唯一トラリピで負けるケースは、自分が設定したレンジ相場から外れたときのみですが、これも、トラリピ運用資産表で「どこまでいくとロスカットされてしまうのか」を把握して、ロスカットされないように対象範囲を広げておけば、まず負けることはありません。

トラリピの運用資産表は口座を開設すれば無料で使うことができるので、まずは色々とシミュレーションをしてみるといいでしょう。

トラリピで自動売買、これが投資初心者の「新しいFXの戦い方」です。

マネースクエア

[トラリピ公式サイトはこちら]

まとめ

貯金500万が少ないかどうかは、年代によってライフステージが異なってくるため、夫婦や独身世帯の平均貯蓄額を年代別にみて判断する必要があります。

20代、30代は比較的多い方ですが、50代、60代になってくると貯金500万円という金額は、平均を大きく下回って「少ない」金額になってきます。

30代、40代、50代はライフイベントや子供関連の出費も多く、定年後に必要になる多額の老後資金は、早くから準備を進めておく必要があります。

500万円という貯金額をスタートに、さらに将来のためにしっかりと貯蓄をしていきましょう。

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