貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべき3つのこと

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「貯金ない」「お金がない」という不安。

「お金に対する悩み」というのは、人生で一番大きなストレスといっても過言ではありません。

しかし、「貯金ない」「お金がない」と嘆いて不安になっている人に限って、愚痴や不満、将来に対しての不安を言うだけで、何も行動していないのです。

お金がない人というのは、だいたいパターンが決まっています。

  • お金に無頓着で、毎月、自分が何にいくら使っているかを把握していない
  • 貯蓄の意思はあるものの、お金を使うことを優先してしまう
  • お金を増やす資産運用をしていない

逆に、お金を持っている人というのは、これらがちゃんとできている人です。

あなたがもし「お金がないストレスから解放されたい」と本気で思っているのであれば、今すぐやるべきことがあります。

それは「お金が貯まる仕組み」作りです。

もちろん、節約をすることでお金を貯めることはできますが、乱暴に「今すぐ節約をしろ」とは言うつもりはありません。

例えば、無理をした過剰なダイエットをしてしまうと、続けることが難しくなりますし、仮に続けられたとしても、そのあとリバウンドがきますよね?

お金を貯めるのも同じです。

お金を貯めるときに、「節約」だけにフォーカスしてしまうと、辛くて絶対に長続きしません。

大切なことは、いかに無理をせず、中長期的にお金が貯まる仕組みを作るかということ。

今回は、お金がなくて不安に思っているあなたのために、「お金が貯まる仕組み」の作り方をお話しします。

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと①:家計の管理

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと、まず1つめは「家計の管理」、つまり、家計簿をつけることです。

家計簿をつける主な目的は、毎月あなたが何にいくら使っているのか、自分のお金の使い方の傾向を把握すること。

あくまで自分のお金の使い方のクセを知ることが目的なので、この時点で節約する必要はありません。

「自分のお金の使い方の傾向なんて、そんなことだいたいわかっているよ…。」

と思うかもしれませんが、頭の中でわかっているだけではだめです。

自分のお金の使い方を「数字で見える化」するのです。

2~3ヶ月も続けると、だいたい自分のお金の使い方のクセが見えてきますので、自分の無駄遣いしている項目を洗い出し、「無駄な出費を抑えて、少しでも貯蓄に回すお金を増やす」ことを考えましょう。

ちなみに、「家計簿はめんどくさい」という人は、無料で使えるマネーフォワードなどの「家計簿アプリ」で銀行口座やクレジットカードなどと連携しましょう。

日々の入出金を自動で管理してくれるので、とても便利です。

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと②:先取り貯蓄

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと、2つめは先取り貯蓄です。

お金を貯めることができない多くの人は、ほぼ以下のパターンで毎月のお金を使っています。

  1. 収入が入る(給料など)
  2. 毎月の支払いをする(クレカ、公共料金、携帯電話代など)
  3. お金を使う
  4. 余った分(があれば)貯蓄

一方でお金が貯まる人のお金の使い方はこうです。

  1. 収入が入る(給料など)
  2. 毎月〇円を自動引き落としで貯蓄
  3. 毎月の支払いをする(家賃、クレカ、公共料金、携帯電話代など)
  4. 余った分でお金を使う

給料が入ったら、まずは毎月一定額を貯蓄する「先取り貯蓄」ですね。

ここでのポイントは、「自動引き落とし」「自動振替」などのサービスを使って、強制的に別口座へ貯蓄を回すということです。

例えば、毎月の手取り収入が30万円で、毎月5万円の貯蓄をする場合。

給料入ったと同時に、5万円を別口座へ自動振り替えします。家賃に6万円、クレジットカードや公共料金の支払いなどに10万円。余った9万円を毎月の生活費として使っていく、というわけです。

まずはこの「先取り貯蓄」の仕組みを作って、確実にお金が貯まる体質にしましょう。

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと③:資産運用

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべきこと、3つめは「資産運用」です。

お金が自動的に貯まる「先取り貯蓄」の仕組みさえできれば、もうこっちのもので、最後はそのお金を「増やす」仕組みを作ります。

資産運用ときくと「難しい」とか「損するんじゃないか?」と感じる人もいるかもしれませんが、実は、投資経験のない初心者でも簡単に、そして、確実にお金を増やしていく方法があります。

それが、投資信託の積み立て投資です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託を上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

よく「今、何を買ったら儲かるの?」と聞いてくる人がいます。

こうした人の多くは、投資は「タイミングを見計らって売買すべき」と考えているようですが、タイミングを見計らった投資で利益を出し続けることは、実はプロでも難しいのです。

にもかかわらず、資産配分を決め投信選びも終わったが、今度はいつ買ったらいいかで迷って行動がストップしてしまう人が後を絶ちません。

こうして買いタイミングを探している間に価格が上がってしまい、慌てて買って高値掴みというのはよくあることですよね。

投資経験の浅い人が投資のタイミングにこだわり過ぎると、失敗することが多いので注意が必要です。

実は、高値掴みを避ける最も効果的な買い方は、一度に全額を投資するのではなく、時期をずらして複数回に分けて買うこと。

こうすることで、相場の上げ下げを気にすることなく「平均の価格」で買うことができ、確実にお金を増やしていくことができます。

時期をずらして投資したい人には、あらかじめ決めた一定額を毎月同じ日に投資する積み立てがおすすめ。

積み立て投資は、全額などを設定してしまえば、自動的に投資を続けてくれるので、買いタイミングに気を遣わなくて済む、という心理的なメリットも大きいのです。

ちなみに、積み立て投資は毎月1,000円や1万円からできるため、少額投資家にとっても便利ですが、多くの資産を保有している人でも大きなメリットがあります。

例えば、1,500万円の退職金をもらった人が半分の750万円を投資する場合、月々25万円ずつ30ヶ月かけて買うのもいいでしょう。

自分の相場観に頼った売買をやめるだけでリスクを抑えることができる、ということをしっかり覚えておきましょう。

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

貯金ない!お金がない!と不安なアナタが今からやるべき3つのこと、いかがでしたでしょうか?

お金を貯める仕組み作りは以下の3ステップです。

  • 「家計を管理」して、自分のお金の使うクセを知る
  • 「先取り貯蓄」して、一定額を強制的に貯めていく
  • 「資産運用」をして、お金に働いてもらう

確実にお金を貯める仕組みさえ作ってしまえば、将来のお金に対する不安はなくなります。

お金がお金を増やしてくれる資産運用は、始めるのが早ければ早いほど、複利でお金を大きく増やすことができるのです。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金を増やす知識やスキル」です。

賢く確実にお金を増やすためにしっかりと正しい「お金の教養」を身につけて、人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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