子育て中の世代は本当に貯金できないのか?確実にお金を貯める3ステップ

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「将来のためにお金を貯めたいけど、子供の習い事や塾代、学費を払うのに精一杯…。子育て中や子育て世代は、絶対貯金なんてできないしムリ…。」

子供を持つ家庭で、「なかなかお金が貯まらない」と悩んでいる人は少なくありません。保育園代、幼稚園代、学費、習い事、塾代、、確かに子供の養育費は想像以上にお金がかかってきますよね。

しかし、同じような子育て世代でも確実にお金を貯めている人たちは実際にいますし、お金を貯めるコツさえ掴んでしまえば、どんな人でも確実にお金を貯めていくことはできます。

今回は、子育て世代で貯金できない人たちは、どのようにしてお金を貯めていくべきなのかをお話ししていきます。

家計管理してない子育て中の世代は貯金できない

子育て中の世代で貯金できない人は、家計管理をしていない人が多いのですが、今月いくらお金が入ってきて、何にいくら使ったかの収支を管理せずに、お金が貯まるわけがありません。

家計管理をしていない人の決まり文句は、「めんどくさい」「だいたいわかっている」。

確かに、慣れない人にとって家計管理は、少々めんどくさいかもしれません。

しかし、もしそれが家庭の収支じゃなく、会社の事業収支だったら、どうでしょうか?

めんどくさい、だいたいわかっている、で済む話ではありませんよね。

なぜなら、会社でお金の収支が赤字になると、多くの場合倒産して事業が存続できなくなってしまうからです。

それほど、収支の管理というのは会社にとって重要だということなのです。

しかし、この「収支管理の重要性」は会社だけではなく、家庭においても同様に言えること。

赤字続きの家計は間違いなく破綻し、家計が破綻すると生活をレベルを落とさざるを得ません。

買い物はもっと安く食材を買えるスーパーやタイムセールの時間帯を徹底的に狙い撃ち、女性の人であれば毎日使う化粧品も極力安いもので代用、外食に行ったり洋服買うなんてもってのほかで、毎日毎日、超節約の日々。

場合によってはマイホームを売却して郊外のもっと安い家や賃貸に引越しをしなければいけなくなるかもしれないのです。

しょせん一般家庭のお金の管理だから、と甘く見ないで、会社の収支と同じように家計収支を考えるようにしましょう。

家計管理の目的は、無駄を見つけて削り、削った分で将来のためにお金を貯めていく体質を作ることにあるので、頭でわかっている状況ではなく、実際の数字を「見える化」してシビアに無駄を判断できるようにしなければいけません。

家計管理をする一番有効な方法は、家計簿が一番で、最近ではマネーフォワードやMoneyTreeといった無料で使える「家計簿アプリ」が登場しています。

「家計簿アプリ」は自分が使っている銀行やカード会社などの金融機関、ポイントカードなどと自動連係をして、手間をかけることなく家計簿がつけれてしまう優れモノで、めんどくさがり屋の人には特におすすめです。

使う→貯めるの順序で生活している子育て中の世代は貯金できない

毎月のお金が入ってきたら、使う→貯めるの順序で生活している子育て中の世代は貯金できない典型的なパターンです。

貯金できないほとんどの人は、毎月余った分を貯蓄しようとしていることに根本的な原因があり、

  1. 給料が入金
  2. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  3. 生活費の支払い
  4. 余った分を貯蓄

という「お金が入る→使う→貯める」というこれまでの流れを、

  1. 給料が入金
  2. 一定額を貯蓄(別口座へ移す)
  3. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  4. 余った分で生活費を支払う

というように、「お金が入る→貯める→使う」流れに変えていく必要があります。

いわゆる「先取り貯蓄」というもので、お金を貯めている人は先取り貯蓄を実践している人です。

実は子供関連の支出は、教育費以外にも、お菓子、おもちゃ、本や雑誌などの「雑費」に意外に多くかかっているのですが、そのような「雑費」の優先度は低く、家計的に厳しい状況であれば買うべきものではありません。

子供って計画性がなく「あれ欲しい」とか「これ欲しい」と言って、親は毎回振り回されて、ついついお金を払ってしまいがちですが、そんなことを繰り返していたら月末に余るお金なんてなく貯蓄なんて一生できないですよね。

「先取り貯蓄」をすることで、子供の「雑費」よりも「貯蓄」の優先度を上げ、どんなに意志が弱い人でも確実にお金を貯めていくことができます。

資産運用をしていない子育て中の世代は貯金できない

子育て中の世代で貯金できない典型例のもう1つが、毎月一生懸命お金を節約して貯蓄に回しているにもかかわらず、そのお金を銀行に預けてしまっていて、一向にお金が増えていかないパターン。

自分一人でお金を貯めるのではなく、お金にも働いてもらって「お金にお金を貯めてもらう」仕組みを作りましょう。

実は、銀行預金などで馴染みのある「利子」というものには、「単利」「複利」という2種類があります。投資した「元金」にのみ利子がついていくのが「単利」、元金だけでなく「元金+利子」に利子がついていくのが「複利」です。

もう少々分かりやすく単利と複利を説明しましょう。

例えば、100万円で年利回りが10%の場合、1年間でつく利子は10万円です。

単利の場合は、この10万円が毎年増えていくのに対して、複利の場合、運用1年目の利子は10万円で単利の場合と同じですが、2年目は「元金(100万円)+1年目の利子(10万円)」に対して10%の利子(11万円)がつくことになります。

つまり、複利運用した場合の2年目以降は、「元金+利子」に利子がついていき、単利運用をしたときよりも元金が「雪だるま式」に増えていくのです。

そしてこの「複利効果」は、運用年数が長ければ長いほど威力を増していきます。

子育て中の世代でも将来への貯蓄を確実にしていくためには、資産運用で複利の力を活用し賢くお金を増やしていくのが一番ベストな方法なのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

貯金できない子育て中の世代が確実にお金を貯めるなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方!

貯金できない子育て中の世代でも資産運用をしていけば、お金に働いてもらいながら確実にお金を貯めることができます。

資産運用の基本は、「長期」「分散」「積み立て」投資。

実は、「投資信託の長期積立投資」は、この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまう、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品なのです。

確実にお金を貯めるなら「複利効果」で大きくお金を増やす

資産運用で確実にお金を貯めるなら、長期の複利運用でお金を増やしていくことです。

複利の効果については先ほども触れましたが、資産運用でお金を増やしていく上で非常に大切なことなので、ここでも改めてお話ししていきます。

投資信託を毎月3万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は3,508万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと2,428万円もの大きな差になってきます。

<毎月3万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   513万円   360万円   153万円
20年後 1523万円   720万円   803万円
30年後 3508万円 1080万円 2428万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

「複利」を活用した「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

子供にお金がかかる子育て中の世代は貯金できない、という嘆きは、「単なる言い訳」だったということがおわかりいただけたでしょうか。

お金を貯める方法は実にシンプル。

「家計管理」してムダな支出を減らし、その分で「先取り貯蓄」し「資産運用」する、たったこれだけです。

子供が中学校、高校、大学になると、もっとお金がかかってくる上に、マイホームや自分達の老後の蓄えなど、将来必要になるお金はもっとあります。

自分一人でお金を貯めるのではなく、お金にも働いてもらって、「お金がお金を生む」仕組みを一日でも早く作れるよう、まずは自分の家計を見直すことから始めなければいけません。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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