独身で将来が不安なあなたが、今やるべきたった1つのこと

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独身で将来が不安になる99%は、老後のお金に対する不安です。

自分以外、誰も他に頼る人がいない中で、一生一人で食っていかなければならないという、ある種の「恐れ」

自分が病気で入院しようが、なんだろうが、どんな状況でも自分1人の力でお金を稼いで、毎日生きていかなければならないという「プレッシャー」

これが独身のあなたが抱える不安の正体です。

しかし、逆に言えば、

将来の生活に十分なお金さえあれば、不安になることはない。

ということ。

もちろんお金は人生の目的ではなく、あくまで人生を豊かに過ごすための手段で、お金だけで幸せになれませんが、お金が無いと幸せになりにくいのも事実です。

では、将来の生活に必要なお金を作るのに、一番賢く確実な方法はなんでしょうか。

それは「資産運用」です。

年功序列や終身雇用は崩れ、給料は全く上がらない。あくせくとマジメに働いているだけでは将来への不安は解決しません。

独身のあなたは自分が働くだけでなく、自分のお金にも働いてもらうことを学び実践していく必要があります。

独身で将来が不安なあなたが、今やるべきたった1つのこと、「資産運用」。

今回は、一番賢く確実にお金を増やしていくやり方を徹底解説していきます。

将来のお金の不安を、きれいさっぱり消し去りましょう。

「老後の生活費」を明確にすることで独身の不安を解消する

独身の不安を解消するための第1ステップは、独身の老後の生活費がいくらかかるのかを知ることからです。

老後にいくらかかるのかを知ることで、いくらお金が必要なのかを知ることができます。

総務省の家計調査(2017年)によると、独身の平均的な老後の生活費は、毎月約14.7万円

<老後における生活費の内訳(独身)>

項目 平均的な生活費
食料   36,332円
住居   14,256円
光熱・水道   12,915円
家具・家事用品     5,999円
被服及び履物     4,358円
保健医療     8,100円
交通・通信   14,103円
教育            0円
教養娯楽   17,459円
その他の消費支出   33,072円
老後の生活費合計 146,594円

*総務省「家計調査」(2017年)

毎月の生活費として毎月14.7万円がかかってくるとして、平均寿命から算出した男性の老後期間を20年、女性を25年として、老後期間トータルでいくらの生活費が必要になるかをシミュレーションしてみます。

<独身の平均的な老後の生活費シミュレーション>

男性:146,594円(毎月の生活費)× 20年(老後期間)= 35,182,560円

女性:146,594円(毎月の生活費)× 25年(老後期間)= 43,978,200円

総務省の家計調査の内訳データは全国で平均化されているため、住居費が安く計算されています。つまり、老後も賃貸に住み続けるのであれば、その部分を考慮してシミュレーションする必要があります。

そこで、毎月5.5万円のワンルームを賃貸するとして、差額分の4万円を加算し、再度計算してみましょう。

<独身の平均的な老後の生活費シミュレーション> *住居が賃貸の場合

男性:186,594円(毎月の生活費)× 20年(老後期間)= 44,782,560円

女性:186,594円(毎月の生活費)× 25年(老後期間)= 55,978,200円

男性で約4,480万円女性で約5,600万円の生活費が老後にかかることがわかりました。

「老後の収入」を明確にすることで独身の不安を解消する

独身の不安を解消するための第2ステップは、独身者の老後の収入、つまり、年金がいくらもらえるのかを把握します。

厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況」(2017年)によると、厚生年金と国民年金を合算した平均受取額は、月額14.8万円です。

<厚生年金の平均受取金額>

全体平均 男性 女性
厚生年金
(国民年金含む)
147,927円 176,655円 108,964円

*厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況」(2017年)

この月額14.8万円を毎月もらえる年金として、男女それぞれの老後期間トータルでいくらの年金がもらえるかをシミュレーションしてみます。

<独身の平均的な老後の年金シミュレーション>

男性:147,927円(毎月もらえる年金)× 20年(老後期間)= 35,502,480円

女性:147,927円(毎月もらえる年金)× 25年(老後期間)= 44,378,100円

男性で約3,550万円女性で約4,440万円の年金が老後にもらえることになります。

「どれだけ足りないのか」を明確にすることで独身の不安を解消する

独身の不安を解消するための第3ステップは、老後の生活に足りない金額、つまり、これから貯める必要のある金額を把握することです。

先程シミュレーションした「老後にかかる生活費」と「もらえる年金」の金額をもとに、独身の老後向けに貯めなければいけないお金を算出します。

男性:44,782,560円(生活費) – 35,502,480円(年金)=   9,280,080円

女性:55,978,200円(生活費) – 44,378,100円(年金)= 11,600,100円

男性は約930万円女性は約1,160万円のお金を、自分で準備する必要があることになります。

「資産運用を実践する」ことで独身の不安は解消できる

独身の不安を解消するための最後のステップは、この差額(足りない分)を資産運用によって埋めていくことです。

おすすめする資産運用は、投資信託のインデックスファンドでグローバルに分散投資し、長期で毎月コツコツと積み立てていく堅実な「インデックス投資」です。

インデックスファンドを積み立てよう

投資信託には2種類あって、TOPIXや日経平均という市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを超えるリターンを目指していく「アクティブファンド」があります。

一見、インデックスを上回る運用を目指していくアクティブファンドの方が高いリターンを出しているように思えますが、実は、20年、30年といった長期でのパフォーマンスをみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドはファンド運営に人件費などの費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストも高くなるのが一般的。

つまり、投資信託を長期で積み立てて確実に資産形成していくのであれば、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択なのです。

男性と女性それぞれで運用期間10年、20年、30年のパターンに分けて、毎月いくらずつ積み立てていくべきかをまとめました。

<老後資金を作るのに毎月必要な積み立て額>

運用期間10年
(現在55歳)
運用期間20年
(現在45歳)
運用期間30年
(現在35歳)
男性 6.7万円 2.8万円 1.6万円
女性 8.3万円 3.5万円 2.0万円

*年利3%で運用した場合

現在35歳の人であれば、毎月2万円の積み立てで、老後の安心が買えます。

現在55歳の人でも、定年の65歳まではあと10年残っているので、毎月7~8万円程度を積み立てていけば、独身の老後は安泰ということになります。

大きくお金を増やす秘訣は「複利運用」

投資信託は、リスクを上手にコントロールできて確実に資産形成をしていくことができる、まさに資産運用の初心者にはぴったりの金融商品。

例えば、毎月5万円で投資信託を買って年利7%で運用していくと、銀行に貯金していった場合と比べて、以下のようにお金が倍々ゲームのように増えていきます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

注目すべきは、10年後、20年後、30年後での貯蓄額で、運用期間が長くなればなるほど、銀行預金をした場合と比べて大きな差になってくるのがわかります。30年という期間でみると、その差は4,000万円以上

この「雪だるま式」にお金が増えていく秘密は「複利効果」によるもので、まさに世の中のお金持ちをさらなるお金持ちにしている「資産運用の極意」。

シンプルに毎月投資信託を積み立てていくだけで、驚くほどのお金を貯めていくことができてしまうのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

インデックスファンドを積み立てるおすすめの方法は?

インデックスファンドの積み立てていく、資産運用の初心者におすすめな2つの方法をご紹介していきましょう。

  • 証券会社経由で積み立てる
  • ロボアドバイザーにお任せする

証券会社で積み立てる

証券会社経由で積み立てていくのが一番オーソドックスな方法です。

世の中には様々な証券会社がありますが、ノーロードと呼ばれる販売手数料が無料なファンドの品揃えが豊富で、手軽に便利に活用できるのはネット証券。

そのネット証券の中でも一番お得にお金を増やしていく運用をしていきたいなら、圧倒的に「楽天証券」がおすすめで、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまいます。

つまり、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができるのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、資産運用について右も左もわからない投資の初心者や、サラリーマンのように本業で忙しく資産運用に時間をかけられない人、お金を増やしたいけど資産運用に手間はかけたくないめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

独身の不安を解消する方法を見てきましたが、いかがでしたでしょうか。

独身の老後にかかってくる生活費、もらえる年金、そして、今から貯めなければならないお金を「見える化」することで、将来への不安は軽減できるのです。

<独身の不安を解消する4ステップ>

  1. 独身老後の「生活費」を明確化
  2. 独身老後の「もらえる年金額」を明確化
  3. 独身老後に「足りないお金」を明確化
  4. 「資産運用」で効率良くお金を増やす

独身の不安を解消する一番のポイントになってくるのが「資産運用」をして、将来のお金の不安をなくすことです。

一番おすすめの資産運用は、誰にでもできて確実にお金を増やすことができる「長期のインデックス投資」。

あなたの老後を幸せなものにするか、悲惨なものにするか、全ては「あなたの行動」次第です。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」であることを忘れてはいけません。

そんな厳しい時代を生きていく上で、これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくためのお金の教養です。

正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。

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