貯金300万円を資産運用して増やす!株式投資?保険?元本保証は?

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「貯金300万円、何に使おうかな…?資産運用でもして増やすかな。でも資産運用って言っても、色々あってよくわかんないな…。やっぱり株式投資?でもちょっと怖いから、最初は保険で安全にいこうかな…?元本保証してくれるような超安全の投資とかってあるのかな…?」

確かに、株式投資や保険、元本保証付きの投資商品など、資産運用といっても投資する商品や手法は様々で、資産運用の初心者にとっては、そもそもどんな投資方法があって、どんなメリットやデメリットがあるのか、何がなんだかわからないのが実際のところでしょう。

言わずもがなですが、投資は「リスク」と「リターン」の上で成り立っています。

高いリターンを得たいのであれば、高いリスクを取ることになりますし、そこまでリスクを取らずに比較的安全な運用がしたいのであれば、必然的にリターンは低くなるというのが「投資の鉄則」。

投資をする前に、各商品のリスクやリターン(期待値)をしっかり理解する必要があります。

今回は、資産運用における投資商品の種類や特徴をお伝えした上で、手元にある貯金300万円という資金をどのように使っていくのがベストなのか、基本となる資産運用の考え方についてお話ししていきます。

貯金300万円を資産運用して増やすといくらになる?

まずは、手元の貯金300万円を資産運用して増やすと、3年後、5年後、10年後、20年後、30年後に一体いくらになるのかをシミュレーションしてみましょう。

<300万円を運用したときのお金の増え方>

銀行で預金 1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 300万円 309万円 328万円    347万円    368万円    399万円
5年後 300万円 315万円 348万円    383万円    421万円    483万円
10年後 300万円 331万円 403万円    489万円    590万円    778万円
20年後 300万円 366万円 542万円    796万円 1,161万円 2,018万円
30年後 300万円 404万円 728万円 1,297万円 2,284万円 5,235万円

運用利回り(リターン)が高くなるということは、当然ながら、それに応じてリスクも高くなるということにはなりますが、運用することで圧倒的にお金が増えていくのがわかると思います。

運用期間が長くなればなるほど複利効果が出てきますので、例えば、年利7%で運用したケースと銀行に預金したケースを比べてみると、30年後には約2,000万円もの差がつくことになります。

貯金300万円を資産運用して増やす投資は何がある?

手元にある貯金300万円を資産運用して増やすには、そもそもどのような投資手法があるのかをみていきましょう。

銀行の預貯金、定期預金

特徴は、なんといっても超ローリスク・超ローリターンで、預けたお金を好きな時に引き出せる「流動性」が一番の魅力。

メリットは、預金と利息を合算して1,000万円までの元本保証があることと、経済状況や市場や相場の影響をほぼ受けないため、預けたお金を減らす危険性はほぼないこと。

一方で、今の超低金利時代には、預けたお金がほぼ増えないことが大きなデメリット。

銀行預金は、入出金を繰り返すような普段使いの口座として使うのがベストで、お金が増えていかないので資産運用としては不向きです。

関連記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

保険

保険は目的に応じていくつか種類があり、「終身保険」や「個人年金保険」などの貯蓄型保険商品で資産運用することが可能で、利回りは低いですが、長期間継続することで支払った額以上の返戻金を受け取ることができます。

途中解約をした場合に元本割れのリスクがあることと、「保険」という商品の特性上、投資額の全てが運用に回るわけではないので、運用効率は悪くなることがデメリットです。

保険の主目的は「投資・運用」ではなく、あくまでも「万が一のときの保障」なので、お金を増やすことを主目的とするのであれば、より運用効率のいい別の商品で資産運用するのが賢明といえます。

株式投資

株式は、株式会社が事業資金が必要なときに、投資家から広く資金を調達するために発行される有価証券で、株式投資は特定の会社に出資する投資方法。

株式は債券とは違って、満期がなく償還されることもないので、投資家は買った株を売却することにより投資資金を回収することになります。

投資家が出資したお金は事業に使われるため、その会社が儲かれば株式が値上がり多くのリターンが期待できる一方で、元本保証されているわけではないので、必ずしも投資資金が全額返ってくるとは限りません。

また、株価の変動は債券などに比べると大きいので、リスクの大きな取引であることがデメリットです。

株式投資は身近な投資で馴染み深いものなので、投資の初心者でも比較的簡単に始めることができますが、しっかりとリスクコントロールをしないと大きな損失を出す可能性があります。

1つの会社の株式に集中投資するのは危険なので、株式投資するのであれば、複数の会社に分散して投資するか、コアの投資対象は別の商品に投資しながら、サテライトとして個別銘柄に投資するのがベストといえます。

勘や経験に頼ったギャンブル的な投資ではなく理論に基づいた、確実性の高い資産運用をしていくためにも、「正しい投資の知識」をしっかりと身につけておきましょう。

株式投資スクール

関連記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

投資信託

投資家からお金を集めて、そのお金でプロのファンドマネージャーがファンド運用をし、利益を投資家に還元していくのが投資信託です。

投資家に専門的な知識やテクニックは必要ないことに加え、100円という少額から投資できるので投資初心者にとってはローリスクで投資を始めることができること、また、1つの銘柄で複数の国や会社に分散投資できるなど、メリットの多い投資商品です。

資産運用の基本は「長期分散投資」。

投資信託は短期的にはそれほど高いリターンを得ることはできませんが、中長期的な視点でお金を運用し、投資した利益をさらに次の投資に回していく「再投資」をすることで複利効果が働き、お金を雪だるま式に増やしていくことができます。

確実にお金を増やしていくのであれば、ズバリ、投資信託は一番おすすめの金融商品です。

債券

国や企業など資金を必要とする組織が投資家からお金を集める際に、その見返りとして、元本の返済や利息の支払いなどの条件を明確にして発行する「借用書」が債券。

国が発行する「国債」、地方自治体が発行する「地方債」、株式会社が発行する「社債」などが代表的なものになります。

債券は英語で言うと「Fixed Income」、つまり、収入(利息)が固定されているという意味で、投資先が破綻さえしなければ、利息と満期時の元本を「確実に」受け取れる商品で、リスクは極めて低い一方で、リターンも低くなります。

「個人向け国債」は国が元本保証をしている上に銀行預金より金利が高く、半年ごとに金利を見直す「変動10年」ものがおすすめです。

「社債」は国債よりも少し金利が高い金融商品で、発行枚数が限られるため情報収集が必要です。

極力安全にお金を増やしていきたいのであれば、債券はベストな商品といえます。

「債券投資」に関連した記事:

債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

不動産投資

不動産投資は不動産を購入してお金を増やしていく投資手法です。

不動産投資の一番の魅力はなんといっても、毎月の家賃収入(インカムゲイン)。住んでくれる入居人さえ集めることができれば、比較的手間をかけずに毎月安定的な収益が見込めます。

また、不動産価格が値上がりした時に売却することができれば、大きな売却益(キャピタルゲイン)を得ることも可能。

一方で、不動産価格が暴落して大損してしまうリスクや、住んでくれる人が見つからない空室リスク、地震や火災などで不動産資産が目減りする災害リスク、不動産ローンの金利が上昇することで収益が減る金利リスクなどなど、不動産投資には多くのリスクがあります。

また、不動産を購入する際には、頭金や諸経費など売買金額の10%ほどの初期費用がかかるのもデメリットの一つでしょう。

現物不動産への投資は、不動産投資特有のリスクや初期費用が高くつくため、あまり資産運用の初心者にはおすすめできません。

不動産投資をするのであれば、不動産投資に関する基礎知識の習得、細かな投資シミュレーションや入念なリサーチに基づいた物件選定など、投資する前にしっかりとした準備をしておくことが大切です。

不動産投資スクール

不動産投資に興味があるのであれば、「REIT(リート)」と呼ばれる不動産を対象にした投資信託を購入するのも一つの手です。

REITであれば現物不動産を購入せずに不動産投資できるため、現物不動産投資に付随するリスクを考えずに済みます。資産運用の初心者は「REIT」の活用を検討してみましょう。

関連記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

金投資

「有事の金」と言われるように、経済危機などの際には、それ自体に価値がある金に需要が集まり、値上がりする期待が高いのが金投資の特徴です。

紙幣は国家が破綻してしまうと紙切れになるリスクがありますが、金は換金性も高く、安心して持っていられるメリットがあります。

一方で、元本保証はなく、株の配当や利子のようなインカムゲインは得ることはできないことに加え、金の現物を保有する場合は、紛失・盗難のリスクがあることに注意が必要です。

金投資をするのであれば、投資信託などの安定的な商品を基本の投資対象とした上で、あくまで「補完的に」金に投資していく、というのがベストな運用法といえます。

外貨預金

外貨預金は、その名のごとく資産の一部を外貨で保有することで、円高のときに外貨を購入し、円安になったタイミングで売却すれば、利益を得ることができます。

仮に、全ての資産を円ベースで保有していた場合、円安になってしまうと資産が目減りしてしまいますが、資産の一部を外貨で保有していれば円安になっても資産価値を維持することができるというわけです。

当然、持っている外貨を使うこともできるので、円高のときに外貨を買っておけば、現地で使うときにお得にお金を使うこともできます。

一方で、外貨預金のデメリットは、日本円→外貨、外貨→日本円に交換するときの「両替手数料」や「取り扱い手数料」が高いこと。

また、為替の動向はプロでも非常に読みにくく、外貨を円高のときに買ったつもりでも、そこからまたさらに円高になる可能性もあり、預入時と引出時の為替レートが同じとも限りません。

読みにくい為替動向に加え手数料が高い外貨預金は、お金を増やせる可能性もあれば、損する可能性もある投資手法のため、あまりおすすめできません。

円安時のリスクヘッジとして、自分の資産配分に外貨を加えたい場合は、「外国債券」などをうまく組み入れる方が得策といえます。

FX(外国為替証拠金取引)

FXは、外貨を買って売る、売って買うといった往復取引をセットで行うことで、利益を確定させるハイリスク・ハイリターンな投資手法です。

多数の通貨の組み合わせが可能で、外貨商品の中では最安レベルの為替手数料と、預ける証拠金の10倍、20倍といったレバレッジをかけることで、少額でも大きなリターンを得ることができることが大きな魅力。

しかし、失敗するとレバレッジをかけた分だけ大きな損失を被ることになり、場合によっては借金をしてしまうリスクがあります。

FXはハイリスク・ハイリターンな投資手法のため、余剰資金でする分にはいいですが、基本的には長期的な資産形成には向いていない投資商品です。

また、ある程度の専門的なトレーディング知識がないと大きな損失を被るリスクがあるため、資産運用の初心者にはおすすめできません。

「FX」に関連した記事:

FXは勝てるわけがない?どうすれば勝てる?初心者でも負けない方法!

FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

FX・外貨でお金を増やす!資産運用の初心者でも失敗しない分散投資

貯金300万円を資産運用して増やすベストな方法

株式投資や保険、元本保証付きの投資商品など、色々な資産運用の手法についてみてきましたが、手元にある貯金300万円を運用して確実に増やすには何が一番でしょうか。

結論から言ってしまうと、投資信託で増やしていくのが一番ベストです。

簡単に理由を説明しましょう。

投資信託がベストな理由①:一番楽だから

とにかく手間がかからず楽にお金を増やせる、というのが一番の理由です。

株式投資にしてもFXにしても、投資した商品の株価や価格が気になってしょうがないですよね。仕事中でもトイレに行っている間も、ご飯を食べているときも株価のチェック。これでは、デイトレーダーと同じです。

投資信託であれば、長期の複利効果を狙って運用しているので、最初に資産配分さえ決めてしまえば、あとは基本的に「ほったらかし」でOK。

毎日株価をチェックする煩わしさから解放されます。

ただし、理想的には3ヶ月に1回くらい、少なくとも年に1回は目指している資産配分で運用されているかどうかを確認する「リバランス」を行いましょう(所要時間30分~1時間程度)。

資産配分にズレが出てきたら、目標配分を超過している資産クラスの一部を売却し、目標配分に足りない資産クラスを追加購入することで、ズレた資産配分比率を元に戻してリスクコントロールをしていきます。

投資信託がベストな理由②:簡単にリスク分散できるから

1つの投資商品に1極集中投資すると、その投資商品が暴落したときに大きな損失を被りますので、複数の投資商品や銘柄をうまく組み合わせていく必要があります。

投資信託なら1本で複数の国や銘柄に分散投資できてしまうので、いくつもの投資商品の中から選ぶ手間が省けます。

バランス型のインデックスファンドであれば、それ1本で主要な資産クラスや国に投資することが可能ですが、自分が望む資産配分で運用できないのと、他のインデックスファンドに比べて信託報酬などのコストがやや高いのがデメリット。

であれば、下記の主要な資産クラスのインデックスファンドをそれぞれ購入し、自分の目指す資産配分(期待リターンと許容できるリスク範囲内)で運用するといいでしょう。

  • 日本株式
  • (日本以外の)先進国株式
  • 新興国株式
  • 外国債券
  • 日本債券型、または、国債

投資信託がベストな理由③:専門知識が必要ないから

投資信託のファンド自体は、プロのファンドマネージャーが運用してくれるので、専門的な知識やトレーディングテクニックは必要ありません。

投資知識が浅く、投資経験のない初心者でも手軽に資産運用ができ、とってもシンプルな方法で確実に大きな資産を築くことができてしまいます。

貯金300万円を資産運用して増やす初心者におすすめの賢いお金の増やし方!

貯金300万円を資産運用で確実に増やすには、貯めたお金を大きく増やしていく「仕組み」を作らなければいけません。

「投資信託の長期積立投資」は、「長期」「分散」「積み立て」という、資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できて、投資の初心者でも確実にお金を増やすことができる一番おすすめな賢いお金の増やし方です。

資産運用で貯金300万円を大きく増やすなら「長期の複利運用」

資産運用で貯金300万円を確実に増やすなら、長期で複利運用していくことが最大のポイント。

例えば、投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

良質な投資信託を選ぶ基準は以下の3つです。

  • 低コストかどうか(信託報酬など)
  • パフォーマンスはどうか(直近1年間と3年間)
  • 指標としているインデックスとの乖離はないかどうか

この基準で主要なファンドを比較すれば、何を買うべきなのかは一目瞭然です。

優良ファンドで確実にお金を増やしていきましょう。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立て投資していく、おすすめの資産運用術をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これがサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

株式投資や保険、元本保証付きの投資商品など、世の中には様々な投資手法がありますが、手元の貯金300万円を運用して確実に増やすのであれば、投資信託で「長期分散投資」していくのが一番です。

投資信託で資産運用すれば、手間をかけずに「ほったらかし」にするだけで、30年後に300万円を2,000万や5,000万にすることもできます。

<貯金300万円の運用なら投資信託が一番な理由>

  • 一番楽だから
  • 簡単にリスク分散できるから
  • 専門知識が必要ないから

これまで国民の生活をサポートしてくれた国の年金制度や会社の終身雇用制度も徐々に崩壊し、既に、自分たちの将来は自分たちで責任をもって生きていかなければならない「自己責任の時代」に突入していることを忘れてはいけません。

これからの時代、お金を増やしていくための「お金の教養」はビジネススキルと同じくらい、ますます重要なものになってくるのです。

間違っても老後破綻なんてしないように、「自分の身は自分で守るスキル」を身につけていきましょう。

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