バランス型投資信託のデメリットやおすすめの選び方!確実にお金を増やす方法は?

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1本で複数の資産に分散できる「バランス型投資信託(バランス型ファンド)」は様々な資産クラスへ手軽に分散投資ができ、特にこれから資産運用を始める初心者にとっては、利便性が高くおすすめな選択肢の一つとなり得ます。

しかし、バランス型投資信託はメリットばかりではなく、デメリットも存在します。

そのバランス型ファンド、あなたはちゃんと理解できていますか?

今回は、バランス型ファンドの理解を深めてもらうために、バランス型ファンドの注意点や選ぶ際に気をつけるべきポイント、そして、投資信託で確実にお金を増やす方法についてお話ししていきます。

バランス型投資信託(バランス型ファンド)の種類

投資信託で大損して資産を減らさないためには、投資資金を1つの投資対象に集中させず、値動きの違う複数の資産に分散することが重要で、バランス型ファンドは分散投資を手軽に実現させてくれる便利な商品であることは間違いありません。

投資信託なら1万円程度から買えるとはいえ、複数の資産に分散させるほど資金が多くないという人や、初心者でまずは1本保有してみたいという人もいますよね。

そんな人におすすめなのが、複数の資産へ1本で投資できる「バランス型ファンド」です。

しかし、一言でバランス型といっても中身は様々なので注意が必要です。

一般的なのは株と債券に投資するタイプ。ただし、これもこの2資産に半々に投資するもののほか、株の比率が多めの積極型や、債券の比率が多めの安定型があります。

また、株と債券に、REITも含めた3資産、また最近では資産クラスをさらに細分化し、国内債券、国内株式、先進国債券、先進国株式、新興国債券、新興国株式、国内リート、先進国リートの8資産に均等に投資するバランス型ファンドも存在します。

REITは株と同程度に値動きが大きくなることがあるので、株とREITの比率が大きいほど、リスクが高くなります。

このほか、国別でも国内の資産だけで分散するタイプから、新興国の資産も組み入れるタイプまで、種類が多くリスクも大きく違います。

そして、バランス型ファンドには、資産の配分比率が「固定型」と「変動型」のものがあることも理解しておくべきです。

固定型は、リバランスといって、基本の配分比率と比べて実際の配分比率がかけ離れないように、値上がりした資産を売却し比率が低下した資産を買い増すなど、定期的に構成比率を元通りに戻してくれる投資信託です。

一方の変動型は、市場の状況に応じて資産の配分比率を意識的に変えるタイプです。

こちらは本当に市場状況に応じて適した資産配分ができるのかが重要になるので、過去の成績から、運用がうまくいっているかを確認した上で買うべきです。

バランス型投資信託(バランス型ファンド)のデメリットや注意点

バランス型ファンドのデメリットや注意点を理解していない初心者に限って、銀行や証券会社の勧められるがままにファンドを買って投資信託で大損してしまうことが多いようです。

バランス型ファンドのデメリットは、主に以下の点が挙げられます。

  • 手数料が割高
  • 資産配分のカスタマイズができない
  • 投資対象などの内容がわかりにくい
  • タイプによってはリスクが高いものもある

投資信託で確実に資産形成をしていくには、不確実性の高いリターンよりも、確実に取られるコストに注目することが非常に重要なポイントになってきます。

通常のインデックスファンドの場合だと、信託報酬は年率0.1%~0.3%程度ですが、バランス型ファンドの場合だと、年率1.0%を超えるものもあります。

また、分散する資産の種類や配分が異なるので、組み入れ比率が似通った投信同士で成績を比べなければならない点や、バランス型は投資している資産を合わせた成績となるので、どの資産が成績に寄与したのかがわかりにくい点は、バランス型ファンドの大きな問題です。

各資産に投資する投資信託を組み入れ、コストが2重にかかるファンド・オブ・ファンズも多く、それが必ずしも実績のある投資信託の組み合わせではなく、同じグループ会社の投資信託が起用されがちな点も大きな問題です。

これらのデメリットや問題点を踏まえると、資産が少額のうちはしょうがないですが、基本的にはバランス型ファンドではなく、低コストで実績のある複数の投資信託に分散投資していく方が賢明な資産運用といえるのです。

バランス型投資信託(バランス型ファンド)のおすすめの選び方

バランス型ファンドは資産配分がファンドによって微妙に異なるため、なかなか比較するのは難しい商品ですが、バランス型ファンドのおすすめな選び方は、まずは各ファンドの「コスト」に注目し比較すべきです。

なぜなら、低コストなファンドの方がパフォーマンスが良いからです。

モーニングスターによると、バランス型ファンドを以下の4つのカテゴリーに分けた上で、信託報酬などのコスト上位50%と下位50%のファンドでパフォーマンスを比較し、2018年7月末までの過去10年間(年率)のトータルリターンの平均を計算しています。

その結果、「安定」、「安定成長」、「バランス」、「成長」の全カテゴリーにおいて、「低コストなファンドの方がパフォーマンスが良い」という結論に至っています。

<バランスファンドを4カテゴリーに分類>

  • 安定:株式、REITの組入率が25%未満
  • 安定成長:株式、REITの組入率が25%以上50%未満
  • バランス:株式、REITの組入率が50%以上75%未満
  • 成長:株式、REITの組入率が75%以上

<バランス型ファンドのコスト水準別トータルリターン平均(過去10年間・年率)>

*2018年7月末時点
*出典: モーニングスター「アナリストの視点(ファンド) 人気のバランス型、“長期投資”成功のカギは?」

つまり、リターンは不確実なものですが、コストは確実にマイナスとなるため、ファンド選びの際には「低コスト」のものを選ぶべき、ということが、バランス型ファンドにおいても実証されたわけです。

特に資産運用の初心者の人は、コストよりもリターンの方に目が行きがちですが、より確実にお金を増やしていくのであれば、不確実性の高いリターンよりも確実性の高いコストに注目し投資をしていく必要があります。

バランス型ファンドに頼らない!おすすめの投資信託で確実にお金を増やす方法は?

ここからは、バランス型ファンドに頼らずに、投資信託で確実にお金を増やすおすすめの方法をご紹介していきます。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用の初心者の「投資へのハードル」を下げるという意味においては、バランス型投資信託(バランス型ファンド)は非常に意義のある商品ですが、デメリットや問題点も多く、手放しにおすすめとは言い切れない部分もあります。

ひとくくりにバランス型ファンドといっても、ファンドによって投資対象や資産配分は様々な種類があることを理解し、投資する前に内容をしっかり確認する必要があり、特に信託報酬などの「コスト」には注意を払って確認しておくべきです。

  • バランス型と言えどファンドによって投資対象や資産配分は様々
  • バランス型ファンドの比較は難しく、どの資産が成績に寄与したか分かりにくいのが問題
  • バランス型ファンドを選ぶ際に注目すべきは「コスト」
  • 投資するならインデックスファンドの長期積立投資がベスト

投資信託で確実にお金を増やすのであれば、低コストで中長期のパフォーマンスも高い「優良なインデックスファンド」を積み立てて複利運用していく方法がベストです。

お得にお金を増やせる楽天証券や、とにかくラクに賢くお金を増やせる「WealthNavi(ウェルスナビ)」を上手に活用して、将来のために確実な資産形成をしていきましょう。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな厳しい状況の中で一番求められているのは、お金を増やす「知識」や「スキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

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