賢い資産運用!サラリーマンや初心者におすすめな確実に資産を増やす方法は?

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「お金も増やせて一番確実な、賢い資産運用がしたい。本業で忙しいサラリーマンや投資初心者でも簡単にできて確実に資産を増やす、おすすめの資産運用方法が知りたい…。」

お金は増やしたいけど難しくて手間がかかるのはちょっと…、というのは多くの人が共通して思っていることですよね。

確かに、資産運用には様々な種類があって、中には専門的な投資の知識やテクニックが必要なものもあります。特に数字やお金の管理が苦手な人にしてみれば、資産運用は少々ハードルが高いものかもしれません。

しかし、「賢い資産運用」をすれば、たとえ数字やお金の管理が苦手なあなたでも、誰でも簡単にお金を増やしていくことができます。

<賢い資産運用 5つのポイント>

  • ミドルリスクミドルリターンな金融商品であること
  • フレキシブルなリスクコントロールができること
  • 少額から投資できること
  • 専門的な投資の知識やテクニックが不要なこと
  • 手間をかけずにラクに運用できること

今回は、賢い資産運用のポイントと実践方法にフォーカスしてお話ししていきます。

資産運用の方法には様々な種類がある

ひとことで「資産運用」といっても、世の中には様々な種類の金融商品があり、資産運用の方法もいろいろです。

一方で、高いリターンを得るには高いリスクを取る必要があり、極力リスクを取りたくなければ、それに応じて得られるリターンも低くなるというのが、投資の世界の常識。

このリスクとリターンの関係を踏まえた上で資産運用をみてみると、大きく3つのカテゴリーに分類することができます。

資産運用で活用する主な金融商品をみてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

賢い資産運用とは?

リスクとリターンを踏まえて代表的な金融商品の種類をみてみましたが、では、そもそも「賢い資産運用」とはどのようなものでしょうか。

賢い資産運用に必要な要素は以下の5つです。

お金を増やせる

銀行預金や債券といった元本保証のある金融商品であれば、リターンは極端に低くいものの確実にお金を増やすことができます。

しかし、例えば、大手メガバンクの定期預金(金利は0.01%)に預けたとしても、1万円が倍の2万円になるのに7200年もかかってしまいます。

資産運用をする目的は「お金を増やすこと」で、お金が増えていかないローリスクな金融商品の投資は本来の目的から外れてしまうのです。

一方で、リターンの高いハイリスクな投資では、お金を増やすどころかお金を減らすリスクも高くなりますよね。

つまり、安定的にお金を増やしていくためには、ローリスクローリターンでもなく、ハイリスクハイリターンでもない、ミドルリスクミドルリターンな金融商品を活用した資産運用がベストなのです。

賢い資産運用のポイント①:

  • ミドルリスクミドルリターンな金融商品であること

安全性が高い

「安全性が高い=リスクが低い」というのが投資における一般的な解釈です。

しかし、リスクが低すぎる元本保証のある金融商品のみに投資したところで、得られるリターンも極度に低くなるためお金はなかなか増えていきません。

一方で、ある程度のリスクを取ったとしても、致命的なリスクにならないように「リスク分散」ができて資産を目減りするリスクを低減できれば、安全性の高い資産運用だといえます。

つまり、フレキシブルにリスクコントロールできるような金融用品で上手に「リスク分散」することにより、資産運用の安定性が高まるのです。

賢い資産運用のポイント②:

  • フレキシブルなリスクコントロールができること

少額から投資できること

投資経験の浅い初心者が、最初から100万円とかの大金を株やFXにつぎ込んで大損してしまった…、なんていうのはよくある投資の失敗談。

失敗しても傷が浅くて済むように、初心者は少額から始めるというのが投資の基本です。

一方で、金融商品によっては、少額から投資できないものもあります。

例えば、不動産投資は頭金や諸経費など物件価格の10~20%程度を準備する必要がありますし、株式投資も単元株という購入できる最低株数が決まっていて、現株価が1,000円の銘柄であっても1単元が100株であれば、購入するのに最低10万円が必要になってきます。

賢い資産運用は、失敗リスクを低減するために少額から投資できなくてはいけません。

賢い資産運用のポイント③:

  • 少額から投資ができること

初心者にも簡単に運用できる

株式投資やFXのデイトレードは、短期的な利益を積み重ねることでお金を増やしていく投資法ですが、デイトレードができるようになるには、テクニカルチャート分析やファンダメンタル分析といったような、専門的な投資の知識やテクニックが必要になります。

ハッキリ言って、かなりハードルが高い投資法で、投資の専門知識知識もなければ投資経験も浅い初心者にとっては、賢い資産運用法とは言えません。

誰でも簡単にできるということは、賢い資産運用には外せないポイントです。

賢い資産運用のポイント④:

  • 専門的な投資の知識やテクニックが不要なこと

手間がかからない

人生の中で最も重要な資産ともいえるのが「時間」です。

お金はあくまでも人生を豊かにするために手段にしかすぎず、限られた人生という時間の中で、何をしてどう生きていくかということの方がよっぽど大切なのです。

お金を増やすことばかりに執心しすぎて、自分の大切な時間を取られてしまっては本末転倒。賢い資産運用は、手間をかけずにラクにお金を増やせるものでなくてはいけません。

賢い資産運用のポイント⑤:

  • 手間をかけずにラクに運用できること

賢い資産運用これだ!サラリーマンや初心者におすすめな確実に資産を増やす方法

それでは、賢い資産運用の5つのポイントを全て満たした、サラリーマンや初心者におすすめの確実に資産を増やす方法をお伝えしましょう。

<賢い資産運用 5つのポイント>

  • ミドルリスクミドルリターンな金融商品であること
  • フレキシブルなリスクコントロールができること
  • 少額から投資できること
  • 専門的な投資の知識やテクニックが不要なこと
  • 手間をかけずにラクに運用できること

それは、毎月一定額の投資信託を長期で積み立てていく、ただこれだけです。

投資信託の特徴とメリット

投資信託の3大メリットは以下の通りで、まさに賢い資産運用のためにあるような金融商品。

  • 1つの銘柄で複数の国や企業に「分散投資」できる
  • 100円という少額から投資できる
  • プロがファンドを運営するため専門的な知識テクニックは不要

買うべきは低コストなインデックスファンドの一択

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類がありますが、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択です。

なぜなら、アクティブファンドの運用には人件費や運用にかかるコストが高く、ファンドの販売手数料や信託報酬というコストがインデックスファンドよりも高くなるためです。

また、インデックスを超える運用を目指しているアクティブファンドも、実は長期的なリターンでみるとインデックスを超えるリターンを出しているファンドはほとんどありません。

つまり、リターンもコストも、インデックスファンドの方がアクティブファンドよりも優れているということなのです。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

複利効果で「雪だるま式」にお金を増やす

インデックスファンドの平均的な年利回りは3~7%程度ですが、長期運用することで複利効果が働いて、まるで倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。

例えば、毎月5万円を年利7%で30年間積み立てた場合、30年後の元本は5,847万円にも膨れ上がり、銀行預金をしたケースと比較すると、約4,000万円もの差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

この複利効果を活用した長期投資こそが、手間なくラクにお金を増やしていける「賢い資産運用」で、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の極意」でもあります。

「複利運用」についてもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」を活用した「積み立て投資」についてはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

資産運用の初心者におすすめの方法

この「インデックスファンドの長期積立投資」を手間なく実践できる、資産運用の初心者におすすめの方法を紹介します。

証券会社で積み立て設定する

一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーに全部お任せする

とにかくラクして資産運用したい人におすすめなのが、AI(人工知能)を使ったロボアドバイザーに全部お任せする方法です。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

「インデックスファンドを長期で積み立てていく」という非常にシンプルな投資法は、本業で忙しいサラリーマンや投資初心者でも簡単にできて確実に資産を増やすことができる、おすすめの一番賢い資産運用方法です。

さらにAIを活用したロボアドバイザーに資産配分や運用を任せてしまえば、完全なる「ほったらかし状態」で確実にお金を増やすことができます。

お金を大きく増やすことができる「複利運用」は、長期で運用すればするほど複利効果の威力が増して、お金がお金をさらに増やしていくのです。

つまり、「資産運用は早く始めれば始めるほど、お金を増やすことができる」という、まさに「タイム・イズ・マネー」の世界。

これまで日本を支え続けた年金制度は少子高齢化によって崩壊しており、老後は「自己責任」で生きていかなければならない時代です。

国や会社に頼らなくても自分で生きていける「お金の教養」と「お金を増やすスキル」は、これからの時代を生きていく上でますます重要なものになってきているのです。

お金の教養講座

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