10万円の元手を増やすには?一番賢く確実にお金を増やす方法は〇〇!

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10万円を元手にお金を増やすには、どのような方法が一番いいのでしょうか。

結論から言ってしまうと、一番賢く確実にお金を増やす方法は「資産運用」です。

超低金利な今の時代、銀行に預けているだけではお金は増えないことは周知の事実。

となると、投資をしてお金を増やしていくことが大前提となりますが、投資にリスクは付きもので、高いリターンにはそれなりの高いリスクが伴いますよね。

このリスクとリターンの関係は「正の相関関係」にある、つまり、高いリターンを得ようとすると高いリスクを取らなければならないし、低いリスクで投資するとリターンも低くなります。

逆に言うと、ノーリスクまたはローリスクでハイリターンの投資なんてものは世の中には存在せず(もしそんなものがあったら100%詐欺ですので気をつけましょう)、ハイリスク・ローリターンな投資は検討にすら及ばないダメな投資商品ということ。

今回は、資産運用でどのように手元にある10万円を増やすのか、資産運用の初心者でも手間なく簡単に増やしていく方法をお話ししていきます。

10万円を元手にお金を増やすにはどんな方法があるのか

そもそも10万円を元手に増やすには、どのような方法があるのか、リスクとリターンの関係を考えながらみていきましょう。

ギャンブル

お金を増やしたいと思ったときに、多くの人が真っ先に思い浮かぶのが、宝くじ、競馬、パチンコといったギャンブルかもしれません。

確かにギャンブルで当てることができれば、大きなお金が転がり込んできますが、当てることができなければ一文無しになるリスクがあるという、超ハイリスク・ハイリターンな方法。

それよりも何よりも、そもそもギャンブルというものは主催者である胴元が100%儲かるような仕組みになっています。

ギャンブルには賭ける側に配分せずに、胴元自ら取得する「控除率(こうじょりつ)」というものが存在しています。

控除率はギャンブルごとに割合が決まっていて、簡単に言うと、賭ける側がそのギャンブルに参加するのに主催者へ支払う手数料・参加料のようなものです。

<主なギャンブルの控除率>

控除率
宝くじ 約55%
スポーツくじ 約50%
競馬(中央・地方競馬) 約20%~30%
オートレース 約30%
競輪・競艇 約25%
パチンコ・パチスロ 約10~15%
カジノ全般 約3%

胴元は賭ける側から召し上げたお金で、まずは自分達の懐にお金を入れ、余った分で賭ける側に当たった分の分け前を分配します。

例えば、控除率が一番高い宝くじの場合、胴元が1枚300円で宝くじを売って合計100億円集めたとします。100億円のうち55億円が胴元の利益として懐に入り、余った45億円で当選金の分配をしていくというわけです。

多くのお金持ちの人たちがギャンブルをやらない理由は、このギャンブルの仕組みを理解していて、賭ける側にとっては胴元が100%儲かるようにできている「負け戦」だとわかっているからです。

ギャンブルにお金を突っ込むのは、100%あり得ません。

株式投資

個別銘柄の売買をする株式投資は、市場全体が上昇しているときに上手く波に乗れば利益が出ますし、よっぽど悪い銘柄を掴まない限り、元手がゼロになることはありません。

しかし、個別株の売買は単元という、投資できる最低限の株数(金額)が決まっていて、人気銘柄になってくるとそれなりに元手が必要になってきます。

また、有名企業の人気銘柄の株価が必ず上がるわけでもなく、しっかりとその企業の業績や財務状況を判断できる知識と経験が無いと、痛い目を見ることにもなりかねません。

10万円という少額の元手で個別株に投資するのは、少々ハードルが高いと言えるでしょう。

投資信託

投資信託はその名の通り「投資を信じて託す」金融商品で、投資したお金はプロのファンドマネージャーが運用を行い、その利益を受け取る仕組みです。

メリットはなんといっても少額の元手で投資ができて、手軽に分散投資ができること。

個別銘柄の株式投資とは違い、証券会社によっては100円から投資が可能なことに加え、投資対象も1つの企業に投資するのではなく、複数の国や企業の銘柄に分散して運用することができます。

誰でも手軽にリスクコントロールしながら運用できるので、投資の知識も浅く経験もない初心者にもおすすめの金融商品です。

FX

為替の変動に対して売買をしていくFXは人気のある投資方法で、FXの特徴は実際に預けた証拠金の10倍、20倍の金額を取引できるレバレッジシステム。

このレバレッジを活用することで、少額の元手でも上手くやれば大きなリターンを得ることができますが、損失が出ると、証拠金よりも大きな借金を抱えることにもなります。

世界中の政治や経済状況によって複雑に影響してくる為替の値動きは、たとえ百戦錬磨のプロのトレーダーであっても先行きの予測が難しく、次の瞬間に上がるか下がるかはわからないのが為替というもの。

値動きの激しいFXの売買は、本業のある忙しい人やトレード知識に乏しくテクニックも未熟な初心者が「正攻法」で挑んでも、なかなか勝つことが難しい投資法の一つと言えるでしょう。

10万円の元手を増やす投資のポイントとは?

資産運用でお金を増やしていくには、まず「投資の基本」を理解することが大切です。確実に10万円の元手を増やすために、しっかりと理解をしておきましょう。

リスクとリターンは適正か

リターンを得るにはリスクを取らなければならない、というのが投資の世界。

そして、高いリターンを得ようとすればリスクも高くなり、リスクを低くすればするほどリターンも低くなるという、リスクとリターンには「正の相関関係」があります。

どんな投資方法でお金を増やしていくかを選ぶときに大切なのは、その投資や金融商品のリスクが、自分の許容範囲内であるかどうかを確認すること。

例えば、100万円を投資して50万円のリターンが得れるような投資には誰もが飛びつくはずですが、この投資には、同時に50万円のマイナスリターンが出る可能性もあるわけです。

その場合、あなたは果たして、50万円の損失が受け入れられるでしょうか?

もし受け入れられないのであれば、その投資は、あなたの「リスク許容度」を超えてしまっているので、もっと低いリスクの投資をしていかなければなりません。

つまり、リスクとリターンは表裏一体。

どのような金融商品をどのように運用していくかを検討するときには、リターンよりも、まずはリスクに着目して、その投資が自分の「リスク許容度」の範囲内にあるかどうかを確認しながら選ぶことが大切です。

お金を増やすことができるか

資産運用の目的は、まぎれもなく「お金を増やす」ことにあります。

その金融商品がどんなに安全だとしても、お金を増やすことができなければ意味がありません。

例えば、銀行預金。現在の大手メガバンクの普通預金金利は0.001%。定期預金ですら0.01%という史上空前の超低金利。

銀行預金には預けたお金と利息合わせて1,000万円までの元本保証がついていて安全性は極めて高いですが、1万円を2万円にするのに7200年という途方もない年月がかかってしまうわけです。

お金を増やしたいのであれば、ローリスクすぎる金融商品に投資するのではなく、もっと積極的にリスクを取りにいって、いかにそのリスクを上手にコントロールしていくかを考えるべきなのです。

手間をかけないで運用できるか

例えば、本業のあるサラリーマンなどは、資産運用にかかりっきりになれるほど時間の余裕はありませんよね。

つまり、FXや株式のデイトレードのような24時間365日、四六時中チャートとにらめっこしながら、売買を繰り返すような投資は不向きだということです。

サラリーマンに限らず、人間に与えられた時間は有限。

あなたにとって最も大切な資産は、あなたの「時間」である、ということを忘れてはいけません。

今ほどIT化が進んでいなかった一昔前までは、確かに資産運用をするにはある程度の手間と労力が必要とされる時代でした。

しかし、今では、手間をかけないでもお金を増やすことができるような便利な仕組みやサービスが、これでもかというくらいにたくさん利用できる時代になっています。

いかに手間をかけずにお金を増やしていけるか、これは「理想的な資産運用」の重要なポイントなのです。

10万円の元手を増やす投資①:投資信託の長期積み立て

まず最初にご紹介する10万円の元手を増やす投資のおすすめは、投資信託の長期積み立て投資という「資産運用の王道」です。

資産運用や投資ときくと、「難しい」とか「手間がかかる」といったイメージを持つ人もいるかもしれませんが、この方法はいたって簡単。

投資信託を買って毎月積み立ててていく、ただこれだけです。

投資信託は手軽にリスク分散ができる

投資には様々なリスクがつきものですが、投資した銘柄が大暴落して大損してしまうような失敗談や、株価が安いと思って買ったのに購入直後に暴落してしまい大きな含み損を抱えてしまった、というような話はよく聞きますよね。

投資信託は、1つの銘柄で複数の投資対象に手軽に分散投資ができるので、投資対象の一つが大きく暴落をしたとしても資産の目減りを低減することができます。

また、投資信託を毎月積み立て購入していけば購入価格を平準化することができるため、「高値掴みリスク」を低減し購入タイミングを気にする必要もなくなります。

投資信託のメリット1:少額から投資可能

銀行や証券会社などの金融機関によっても多少違いはありますが、投資信託は100円から手軽に投資することができます。資産運用の初心者であっても、まずはお試し気分で始めるにはぴったりです。

投資信託のメリット2:運用はプロが代行してくれる

投資信託の運用はプロのファンドマネージャーが行うので、専門的な投資知識やテクニックがなくても大丈夫です。

投資信託のメリット3:手軽に分散投資ができる

投資信託は複数の投資対象に分散して運用されています。仮に投資対象の1社が経営破綻してしまった場合にも、他の投資対象に分散投資されていることで、資産の目減りを最小限に抑えることができます。

投資信託は手軽に積み立て投資ができる

投資の基本は、安く買って高く売ることですが、この安いタイミングというのがいつかわかりません。底値と思って買ったつもりが、購入後に暴落して結果的に「高値掴み」をしてしまったというのは、よくある失敗談。

この「高値掴みリスク」を回避するには、一定額を定期的に積み立てていく積立投資が一番効果的です(ドルコスト平均法)。これによって購入価格を平準化して、購入タイミングを気にする必要がなくなります。

お金を増やすキーワード:「ドルコスト平均法」
例えば毎月1万円というように一定金額を定期的に積み立てて投資していく方法のこと。投資金額が固定されているので、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことになります。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

例えば、10万円の元手で投資信託に投資するのであれば、一気に全額の10万円を投資せずに、1万円を10ヶ月で投資していく、5,000円を20ヶ月で投資していくなど、小分けにして分散投資していくのが賢い投資法といえます。

「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託は長期の複利運用が手軽にできる

例えば、元手の10万円を年利7%で投資信託を買って長期運用した場合、30年後には76.1万円に、仮にややハイリスクな年利10%で運用すると、なんと30年後の元本は174.5万円にまで増えることになります。

<10万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
10年後 11.0万円 13.4万円 16.3万円 19.7万円   25.9万円
20年後 12.2万円 18.1万円 26.5万円 38.7万円   67.3万円
30年後 13.5万円 24.3万円 43.2万円 76.1万円 174.5万円

投資信託の積立投資を長期で続けていく投資法は、超簡単で手間がかからないだけでなく、リスクを低減し「複利効果」で将来大きく資産を増やすことができてしまうという、「シンプル」でありながら「最強」の資産運用なのです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「長期投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

投資すべきはインデックスファンド

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。

また、アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。

つまり、投資すべきはリターンも高くコストも安い、インデックスファンドの一択になります。

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法は、証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言で言ってしまうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

10万円の元手を増やす投資②:ロボアドバイザー「WealthNavi(ウェルスナビ)」

次にご紹介する10万円の元手を増やすおすすめの投資は「WealthNavi(ウェルスナビ)」。

業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするETF(上場投資信託)は、その名の通り、上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、本業で忙しいサラリーマンや右も左もわからない投資初心者のためにあるかのような「画期的なサービス」。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これがサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」です。

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

10万円の元手を増やす投資③:FX自動売買「トラリピ」「トライオートFX」

最後にご紹介する10万円の元手を増やすおすすめの投資は、FXの自動売買「トラリピ」と「トライオートFX」です。

世界中の政治や経済状況によって複雑に影響してくる為替の値動きは、百戦錬磨の投資のプロでも読みづらく、非常にリスクが高い投資の代表格ともいえるのがFX。

値動きの激しいFXの売買はリスクが高いだけでなく、ほぼデイトレード状態で投資経験や知識のない初心者や、本業で忙しいサラリーマンには不向きな投資で、安易に手を出すべき投資とはいえません―、というのは一昔前の話になりつつあります。

実は、FXも自動売買を活用すれば、途端に初心者向きの資産運用になってくるのです。

トラリピ

トラリピは、『顧客の7割が利益を上げているFX会社』であるマネースクエアによって提供されている、FXの自動売買サービスのこと。

まずは、こちらの「トラリピの特徴が90秒でわかる動画」でサービスの概要を掴んでみてください。

動画にあったように、トラリピの仕組みはとってもシンプルです。

「買う価格」と「売る価格」を決めたら、それを繰り返すという注文、これが「リピートイフダン」。

そのリピートイフダンを、上がれば下がる、下がれば上がる、といったある一定の範囲で上下をくり返す為替相場(レンジ相場)で、いくつも罠(トラップ)のように仕掛けて、自動で売買を繰り返しながら利益を積み上げていくわけです。

<トラリピの仕組み>

最初に「いくらで買うか」と「いくらで売るか」を設定しておくだけで、仕事をしているときも、寝ているときも、24時間システムが自動で売買を繰り返して利益を出し続けていきます。

そして、全ての売買はシステムがやってくれるので、専門的なトレードテクニックは一切不要。

つまり、「完全にほったらかし」でお金を増やしていくことができるということ。

トラリピには運用資産表というシミュレーションツールが用意されていて、これを活用することで、いくらでロスカットされるかを完璧にシミュレーションしてくれます。

唯一トラリピで負けるケースは、自分が設定したレンジ相場から外れたときのみですが、これも、トラリピ運用資産表で「どこまでいくとロスカットされてしまうのか」を把握して、ロスカットされないように対象範囲を広げておけば、まず負けることはありません。

トラリピの運用資産表は口座を開設すれば無料で使うことができるので、まずは色々とシミュレーションをしてみるといいでしょう。

トラリピで自動売買、これがFX初心者の「負けない戦い方」です。

マネースクエア

[トラリピ公式サイトはこちらから]

トライオートFX

トラリピと同じような人気のFX自動売買には、インヴァスト証券が運営している「トライオートFX」もあります。

トライオートFXの特徴は以下の通りで、投資の初心者から上級者まで満足できるようなサービス設計になっていて、特に2つの自動売買ロジックが選べる点は大きなメリット。

  • 2つの自動売買ロジックに対応
  • インターフェイスがわかりやすく使いやすい
  • 初心者から上級者まで高度なカスタマイズができる
  • スマホアプリ対応
  • 狭いスプレッド(実質手数料が安い)
  • トライオートETF」も利用できる
  • インヴァストカードでポイント投資ができる

2つの自動売買ロジック

レンジ向き「コアレンジャー」

レンジ帯をコアレンジ帯とサブレンジ帯の2つにわけ、コアレンジ帯では細かく売買するように設定、サブレンジ帯はコアレンジから外れたときに値戻りを期待して大きく利益を取ることを目的として設定されています。

高金利通貨向き「スワッパー」

高金利通貨を対象とした自動売買ロジックです。高金利通貨の値動きの特徴を捉えて右肩下がりのトレンドで短期の反発を狙えるように設定がされています。高値掴みしてしまった注文はスワップが入ってくるという仕組みです。

より幅広いロジックでトレードしたり、より自分に合った設定で柔軟にカスタマイズをしながらFX自動売買をしたいのであれば、迷わず「トライオートFX」を活用するのがベストです。

トライオート

[トライオートFX公式サイトはこちらから

まとめ

10万円の元手を増やすなら、適正なリスクとリターンで手間をかけずに運用できるかがポイントで、投資信託の長期積立やFXの自動売買を活用すれば、最小のリスクで最大限のパフォーマンスでお金を増やしていくことができます。

間違っても、必ず胴元が儲かる仕組みなっているギャンブルや、ハイリスクな投資に手を出したりせずに、一番確実で賢い方法で大切なお金を増やしていくことが大切です。

お金は「人生の選択肢」を広げてくれる、とっても大切なもの。

お金が人生の全てではありませんが、お金でしか買えない幸せや喜びがあるのは事実で、人生をより豊かなものにするためには、お金が必要です。

一方で、一昔前のように、国が手厚い年金で老後生活を保障してくれたり、会社が定年まで確実に雇い続けてくれるような時代は、もうとっくに終わっています。

これからは、自分でお金を運用して、自分で将来の生活を守っていかなければいけない「自己責任の時代」なのです。

お金に縛られて人生の幅を狭めてしまうのではなく、お金をコントロールしてより豊かな人生を過ごせるように、最低限の「お金の教養」は身につけておきましょう。

お金の教養講座

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