手堅くお金を増やす方法は?安全で賢いお金の増やし方初心者編!

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「資産運用や投資には興味はあるけど、損はしたくない。手堅くお金を増やすには、どんな方法が一番いいの…?投資経験のない初心者にも簡単にできるような、安全で賢いお金の増やし方が知りたい。」

リターンを得るためには必ずリスクを取らなければならず、取るリスクが低くなればなるほどリターンも低くなるのが、誰もが知っている投資の常識。

例えば、手堅い金融商品の代表各ともいえる定期預金。いまや大手メガバンクの定期預金金利は史上空前の0.01%で、1万円を2万円にするのに7200年もかかることになってしまいます。

安全性が高く手堅い「ローリスクローリターン」な金融商品に投資をしても、お金を増やすことはできないのです。

資産運用の初心者におすすめなのは、もう少々高いリスクを取って、ミドルリスクミドルリターンな金融商品に投資をして、上手に「リスクコントロール」していくという投資術。

今回は、初心者でも簡単にリスクコントロールしながら、確実にリターンも狙っていける「手堅くお金を増やす方法」についてお話ししていきます。

「リスクとリターン」と「金融商品の種類」

世の中に存在する様々な金融商品は、取るべき「リスク」の大きさと得られる「リターン」の大きさによって、大きく3つのカテゴリーに分類することができます。

まずは、代表的な金融商品ごとのポジショニングマップをみてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品の種類

銀行預金や債券に代表される、ローリスクローリターンな商品の最大の特徴は「安全性」です。

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険
  • 外貨預金

銀行預金は預けている銀行が、債券は発行している国や自治体や企業が破綻しない限り、元本とあらかじめ決められた利息が必ず戻ってくる、いわゆる「元本保証」がついています。

そして、高い安全性と引き換えになるのが「リターン」。大手メガバンクの普通預金金利は0.001%、定期預金金利は0.01%、個人向け国債の最低金利は0.05%と、事実上の「元本保証」があるものについては軒並み0%台の利回りとなってきます。

「普通預金」に関連した記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

「債券」に関連した記事: 債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

合わせて読みたい記事: 資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

ミドルリスクミドルリターンな金融商品の種類

株式、不動産、投資信託は、ミドルリスクミドルリターンな金融商品の代表格。

  • 株式
  • 不動産
  • 投資信託
  • ETF(上場投資信託)
  • REIT(不動産投資信託)

しかし、株式投資の場合、トヨタ自動車などの大企業の銘柄は経営が安定しておりリスクも低い分リターンも低くなるのに対し、上場間もないベンチャー企業への投資は、経営も安定しておらずリスクが非常に高くなるなど、銘柄によってリスクとリターンは大きく異なってくることに注意が必要です。

「株式投資」に関連した記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

また、不動産投資には、頭金や諸経費など多額の初期投資費用がかかってくる上に、空室リスク、災害リスク、金利上昇リスクなど、不動産特有のリスクがあることも忘れてはいけません。

「不動産投資」に関連した記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

ハイリスクハイリターンな金融商品の種類

仮想通貨や先物取引など、値動きが非常に激しいハイリスクハイリターンな商品は、将来の価格予測もしづらく投資のプロでも扱いが難しい金融商品。

少額の資金で大きなリターンを狙えるレバレッジをかけるなど、やり方によっては「投資」というよりも「投機」的な意味合いが強くなってくるのも大きな特徴です。

  • 仮想通貨
  • 先物取引
  • FX
  • ソーシャルレンディング

「FXで借金しない方法」はこちらの記事: FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

「FXのレバレッジ」をもっとよく知るならこちらの記事: FXのレバレッジのかけ方は?損失で借金をしないための資産運用術!

手堅くお金を増やす方法は?初心者にもできる安全で賢いお金の増やし方

資産運用の初心者が手堅くお金を増やすには、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」を活用して、どちらかというと地道にコツコツ資産を増やしていく方法が、安全で賢いお金の増やし方です。

なぜなら、ローリスクローリターンな商品ではなかなかお金を増やすことができず、ハイリスクハイリターンな商品ではリスクが高すぎて、やり方を間違えると大きな損失を出してしまう可能性があるからです。

一方で、投資信託といえど、リターンを期待する以上、必ずリスクが伴います。

それは、「リターンの変動リスク」「暴落リスク」「高値掴みリスク」という3つのリスクです。

リターンの変動リスク

安く買って高く売るのが投資の基本ですが、商品の価格は相場によって上昇や下落するもの。

例えば、TOPIXや日経平均といった市場の平均指標(インデックス)の平均利回りは3-7%程度で、個別銘柄の株価などに比べれば安定的なリターンが期待できますが、それでも2008年のリーマンショック時には、1年間で-40%強ものマイナスリターンでした。

手堅くお金を増やしていくためには、リターンがブレるリスクを、いかにコントロールしていくかが一つのポイントになってきます。

暴落リスク

例えば、株式投資である1つの銘柄にのみ集中投資して、企業の業績不振や不祥事などでその銘柄が大きく暴落をしてしまった場合、大きな損失を出すことになります。

暴落リスクを上手にコントロールすることも、安定した資産運用をしていく上で、大切なポイントになってきます。

高値掴みリスク

底値だと思って買った直後に大暴落して、大きな含み損が出てしまった、なんていうのはよくある投資の失敗談。安く買って高く売ろうと思っても、どこが底値でどこが天井なのかは投資のプロでもわかりません。

投資で確実に利益を出していくためには、こうした「高値掴みリスク」を低減する必要があります。

手堅くお金を増やすなら「長期・分散・積立」投資

実は、これら3つのリスクを一度に解決してしまう、手堅くお金を増やす方法が「長期・分散・積立」投資です。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

では、ここからは、投資信託で「長期・分散・積立」投資していくための、手堅くお金を増やす方法をお伝えしていきます。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを購入した、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある証券会社を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

投資知識も浅く、投資経験もない資産運用の初心者でも簡単にできてしまう「手堅くお金を増やす方法」は、インデックスファンドの積み立て投資で、ローリスクローリターンな投資、ハイリスクハイリターンな投資よりも、安全で賢いお金の増やし方であるといえます。

今回ご紹介した投資法は手堅くお金を増やすことができる最良の方法であるとはいえ、そこは何が起こるかわからない、投資の世界。

この先、またリーマンショック級の大暴落がやってくることはほぼ間違いなく、どんな状況においても、自分で最善の方法を考えながら正しく行動し、適切なリスクコントロールをしていかなければなりません。

来るべき時に、自分で自分の身を守れるよう、今のうちに正しい「お金の教養」をしっかりと身につけておきましょう。

お金の教養講座

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事: 資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

必読!「お金の増やし方総まとめ」

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