100万円から始める資産運用!初心者が100万円確実に増やす方法は?

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「100万円から資産運用を始めたい。いっぱいお金は増やしたいけど、極力損はしたくない。投資経験のない初心者でも簡単にできるような、100万円を確実に増やす方法が知りたい!」

資産運用で確実にお金を増やす方法であれば、銀行預金や国債など、利回りは低いけど事実上の元本保証がついた金融商品に投資する方法が知られています。

しかし、この利回りの低さというのが致命的。

国や銀行などの破綻リスクは低いですが、「あるリスク」に対応することができないのです。

今回は、資産運用の初心者に向けて、100万円から始めるベストな資産運用方法をお話ししていきます。

銀行預金で100万円を資産運用しても損するだけ

銀行にお金を預けると利息がつくので「銀行に100万円預ける」のも資産運用の一種であることは間違いありません。

また、一般的に銀行預金は、元本と利息合わせて1,000万円分の元本保証がついているので、利回りは限りなく低いものの、預けたお金は減らないから安全、と思われていますよね。

しかし、ここに「インフレのリスク」が入ってくると、銀行預金は事実上の元本割れをして損をしてしまうリスクがあるのです。

例えば、10年後に3%のインフレになった場合、単純に考えて、今100万円で買えるものが103万円に値上がりすることになります。

一方で、銀行の普通預金に預けた100万円で10年後に増えるお金(利息)はたったの10円。

つまり、銀行預金金利以上のインフレが起こると、事実上の「損をしてしまう」ことになるわけです。

現在の日銀がターゲットにしているインフレ目標は2%。

まずは「銀行預金=安全」という古い考えは捨てましょう。これからは資産運用をしてお金を増やしていくのが今以上にスタンダードになってくることは間違いありません。

100万円を年利7%で資産運用すると?

例えば、100万円を年利7%で資産運用した場合、30年後には761万円になります。

仮にややハイリスクな年利10%で運用すると、なんと30年後の元本は1,745万円にまで増えることになります。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 103万円 109万円 116万円  126万円    133万円
5年後 105万円 116万円 128万円 140万円    161万円
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

なぜここまでお金が増えるのかというヒミツが「複利効果」。

普段何気なく使っている「利子」というものには、「元金」のみに利子がついてくる「単利」というものと、「元金+利子」という利子にも利子がついてくる「複利」という2種類の利子があります。

複利は運用期間が長くなればなるほど効果が大きくなっていくため、20年、30年という長期で運用していくと、まるで倍々ゲームをしてるかのごとく「雪だるま式」に効率良くお金を増やしていくことができます。

これこそが、まさに世の中のお金持ちがどんどんお金持ちになっていく「資産運用の極意」なわけです。

資産運用で確実にお金を増やしていくのであれば、この「複利効果」を狙って、長期的な視点で取り組んでいくことが「賢いお金の増やし方」なのです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「長期投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

資産運用初心者におすすめの100万円確実に増やす方法

この「複利効果」を狙った資産運用で、投資経験のない初心者でも簡単にできてしまうような、おすすめの100万円を確実に増やす方法をご紹介していきましょう。

投資信託の長期積立投資が最強な理由

資産運用や投資ときくと「難しい」とか「危険」といったイメージを持つ人もいるかもしれませんが、方法はいたって簡単。

投資信託を買って毎月積み立ててていく、ただこれだけです。

投資には様々なリスクがつきものですが、投資した銘柄が大暴落して大損してしまうような失敗談や、株価が安いと思って買ったのに購入直後に暴落してしまい大きな含み損を抱えてしまった、というような話はよく聞きますよね。

投資信託は、1つの銘柄で複数の投資対象に手軽に分散投資ができるので、投資対象の一つが大きく暴落をしたとしても資産の目減りを低減することができます。

また、投資信託を毎月積み立て購入していけば購入価格を平準化することができるため、「高値掴みリスク」を低減し購入タイミングを気にする必要もなくなります。

そして、長期で積み立て投資をしていけば「複利効果」が働き、20年後、30年後に莫大な資産形成をすることが可能。

例えば、毎月5万円分の投資信託を積み立てて年利7%で複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていき、銀行預金した場合と比較すればその差は一目瞭然ですね。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

つまり、投資信託の積立投資を長期で続けていく投資法は、超簡単で手間がかからないだけでなく、リスクを低減し「複利効果」で将来大きく資産を増やすことができてしまう、まさに「最強の資産運用」といえるのです。

「複利」を活用した「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資すべきはインデックスファンド

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを上回る運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを上回る運用を目指しているものの、10年、20年、30年という長期で運用した場合、皮肉なことにインデックスを上回るリターンを得ているアクティブファンドはほとんど存在しないのが実情です。

また、アクティブファンドの運営には人件費などのファンド運営費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストがインデックスファンドよりも高くなってしまうのが一般的。

つまり、投資すべきはリターンも高くコストも安い、インデックスファンドの一択になります。

インデックスファンドの購入方法

100万円を確実に増やす資産運用の最大のポイントは、インデックスファンドを「手間なく」「簡単に」買い続けて長期運用していくこと。

初心者におすすめの2つの購入方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、ロボットに資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、ITを駆使して投資信託の積み立て投資ができてしまう「自動売買システム」のこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てロボットに任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、ロボットが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳を持つロボットによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てロボットにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用の初心者が100万円確実に増やす方法なら、迷わずインデックスファンドの積み立て投資で、短期では大きくお金を増やすことはできませんが、10年、20年、30年といった長期で運用していくことで、一番手間なく確実にお金を増やすことができます。

投資にはリスクがつきもので、リスクな無きところにリターンはありません。

リスクよりも高いリターンにばかりに目がいってしまい、投資が失敗したときにはじめてリスクの大きさに気づくのが初心者に一番多い失敗パターン。

この「自己責任の時代」を生きていく上でますます重要になってきているのが、国や会社に頼らなくても自分で生きていける「お金の教養」と「お金を増やすスキル」です。

正しい「お金の知識」を身につけて、自分の身は自分で守っていける力をしっかりと身につけておきましょう。

お金の教養講座

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