貯金を増やすコツは投資!効率よくお金を貯めるオススメ貯金方法とは?

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「毎日頑張って節約してるのに、貯金がなかなか増えない…。なんで…?貯金を増やすコツや、効率よくお金を貯める、オススメの貯金方法あったら教えて…!」

よくテレビで、むやみやたらとストイックに節約をしまくる「主婦の節約生活」みたいな番組がやっていますが、あれは「根性論」でお金を貯めていく方法ですよね。

根性の節約は心身共に疲弊してしまうだけでなく、ただやみくもに節約ばかりしているだけでは、効率良くお金を増やしていくことはできません。

お金を増やすのに、「過剰な節約」をする必要なんてないのです。

今回お話しする「貯金を増やすコツ」の一番のポイントは、適切な支出管理で貯めたお金で「投資」をして、さらにお金を増やしていくこと。

効率良く節約しながら確実にお金を貯めていきたい人は、是非参考にしてみてください。

貯金を増やす3つのコツ!効率よくお金を貯めるオススメ貯金方法とは?

お金を増やすには3つの方法しかなく、貯金を増やすコツも基本は同じです。効率よくお金を貯めるオススメの貯金方法では、この3つの要素をうまく活用していくことが重要になります。

  • 支出を減らす
  • 収入を増やす
  • 投資でさらに増やす

冒頭でもお伝えしたように、ここで一番のポイントになってくるのが、「投資でさらに増やす」こと。

なぜなら、支出を減らすことと、収入を増やしていくことで増えるお金は、単純な「足し算」と「引き算」で得られるお金ですが、投資で増やすお金は「掛け算」で増えていくものだからです。

支出を減らして貯金を増やすコツ

まずは、支出を減らして貯金を増やすコツからみていきましょう。

ここでのポイントは、「本当にムダな支出」のみを洗い出して削っていくこと。

本当にムダな支出は、3つの簡単なステップで削減していきます。

  1. 現状の家計支出を把握する
  2. 理想の家計支出と比べて「ムダな支出」を洗い出す
  3. 「ムダな支出」を徹底的に節約して削る

ステップ①:現状の家計支出を把握する

現状の家計支出が理解できずに、ムダな支出を見つけることはできません。

まずは、自分が毎月「何にいくら使っているか」を徹底的に知ることから始めましょう。

家計支出の把握は、マネーフォワードやMoneyTreeといった無料で使えて、銀行や証券会社などの金融機関やカード会社、ポイントサービスと自動連係している「家計簿アプリ」を使うのが一番有効です。

家計簿アプリは、銀行の入出金、クレジットカードやポイントサービスの利用で生じる収支を都度入力する手間が省けるだけでなく、支出したレシートの画像を撮るだけで入力ができてしまう機能もあったり、とにかく手間なく家計簿をつけることができます。

そして一番のメリットが、支出管理をグラフで視覚的に「見える化」できること。

自分が何にいくら使ったかを直感的に把握することができます。

ステップ②:理想の家計支出と比べて「ムダな支出」を洗い出す

家計簿アプリで自分の家計支出状況を把握したら、次は、ムダな支出を洗い出すことです。ムダな支出は、自分の家計支出と理想の家計支出を比較することで、洗い出しをしていきます。

洗い出しの対象となる支出項目は以下の13項目。

  1. 食費
  2. 住宅費
  3. 水道光熱費
  4. 通信費
  5. 小遣い
  6. 教育費
  7. 保険料
  8. 趣味・娯楽費
  9. 被服費
  10. 交際費
  11. 日用雑貨
  12. その他
  13. 貯蓄

理想の家計支出は、当然ながら、年代や家族構成、収入状況によって異なってきます。

一般的に、貯蓄は20%以上が理想的と言われていますが、既婚世帯で子供がいる家庭は生活コストも高くなりますので、まずは10~15%の貯蓄を目標にしてみましょう。

ここではサラリーマン家庭に多い典型的な4つのパターンを例に挙げておきますので、自分の状況に一番近しいモデルケースを参考に、各項目の支出割合(%)を比較してみてください。

<一人暮らしの場合> *手取り20万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   18%   36,000円
住宅費   28%   56,000円
水道光熱費     6%   12,000円
通信費     6%   12,000円
保険料     4%     8,000円
趣味・娯楽費     4%     8,000円
被服費     3%     6,000円
交際費     5%   10,000円
日用雑費     3%     6,000円
その他     6%   12,000円
貯蓄   17%   34,000円
支出計 100% 200,000円

<夫婦と小学生以下の子供がいる場合> *手取り25万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   14%   35,000円
住宅費   25%   62,000円
水道光熱費     6%   15,000円
通信費     5%   12,000円
小遣い   10%   25,000円
教育費   10%   25,000円
保険料     6%   15,000円
趣味・娯楽費     2%     5,000円
被服費     3%     7,500円
交際費     2%     5,000円
日用雑費     2%     5,000円
その他     3%     7,500円
貯蓄   12%   30,000円
支出計 100% 250,000円

<夫婦と中・高生の子供がいる場合> *手取り30万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   15%   45,000円
住宅費   25%   75,000円
水道光熱費     6%   18,000円
通信費     6%   18,000円
小遣い   10%   30,000円
教育費   12%   36,000円
保険料     6%   18,000円
趣味・娯楽費     2%     6,000円
被服費     3%     4,000円
交際費     2%     9,000円
日用雑費     2%     6,000円
その他     3%     9,000円
貯蓄     8%   24,000円
支出計 100% 300,000円

<夫婦二人・子供なしの場合> *手取り30万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   15%   45,000円
住宅費   25%   75,000円
水道光熱費     5%   15,000円
通信費     6%   18,000円
小遣い
教育費
保険料     4%   12,000円
趣味・娯楽費     3%     9,000円
被服費     3%     9,000円
交際費     2%     6,000円
日用雑費     2%     6,000円
その他     3%     9,000円
貯蓄   20%   60,000円
支出計 100% 300,000円

ステップ③:「ムダな支出」を徹底的に節約して削る

自分の家計支出と理想の家計支出を比較してみると、どのような支出項目にお金を使いすぎているのかが把握できますよね。

ムダな支出項目を把握できたら、今度は、その項目を徹底的に節約して理想の家計支出の割合に近づけていきます。

「お金を増やす簡単節約術」はこちらの記事: お金を増やす簡単節約術!誰でも確実に貯金できる節約のコツ!

このように、体系的な節約術をしていくことで、確実に貯蓄に回すお金を増やしていくことができます。

収入を増やして貯金を増やすコツ

手元のお金を増やす方法は、出ていくお金を減らすだけではありません。入ってくるお金を増やす、つまり、収入を増やしていくことも貯金を増やすコツです。

収入を増やすには、主に3つの方法があります。順を追ってみていきましょう。

  • 今の会社で出世して給料を上げる
  • 別の会社に転職して給料を上げる
  • 副業をして副収入を得る

収入を増やして貯金を増やすコツ①:今の会社で出世して給料を上げる

今の会社で出世できれば、給料アップによって収入を増やすことができます。

しかし会社で出世するというのは、自分の実力以外にも、運やタイミングという要素が絡んでくる上、出世できたとしてもそれなりに時間がかかるもの。

収入を増やす「即効性」という観点からは、この方法は少々非効率であると言えます。

収入を増やして貯金を増やすコツ②:別の会社に転職して給料を上げる

別の会社へ転職をすることで、給料アップを期待することもできます。

しかし、これも出世と同様に、運やタイミング、縁といった自分ではコントロールできない要素が絡んでくる上に、即収入アップできるわけではありません。

中長期的な視点で目指していくならまだしも、短期的にはあまり賢いやり方ではありません。

収入を増やして貯金を増やすコツ③:副業をして副収入を得る

一番即効性があって現実的な方法が、この副業して副収入を得る方法です。副業といってもゼロからビジネスを立ち上げるのは、時間も労力もかかるので効率的な方法ではありません。

一番のおすすめは、アルバイトで副収入を得る方法です。

とはいえ、本業以外でのアルバイトは時間的な制約や、体力面で少々ハードルが高いのもまた事実。

そこで活用したいのが、クラウドワークスランサーズといった「クラウドソーシング」

クラウドソーシングとは、簡単に言うと、仕事をお願いしたい人と仕事をしたい人をマッチングさせる「仕事依頼(請け負い)サービス」のこと。

クラウドソーシングであれば、「自分の得意なこと」を空いている「すきま時間」で効率良くこなすことができるので、忙しいビジネスパーソンでも手軽に副収入を得ることができます。

収入アップの一手段として、有効活用してみてください。

投資で貯金を増やすコツ

そして冒頭でもお伝えしている通り、「貯金を増やすコツ」の一番のポイントになってくるのが、投資をしてお金を増やしていく方法です。

支出を抑えて、収入を少しでも増やすことができれば、それだけでお金は貯めていくことはできますが、そのお金を働かせることによって、飛躍的にお金を増やしていくことができます。

方法はいたって簡単で、毎月「投資信託」積み立てていく、ただこれだけです。

「複利効果」で雪だるま式にお金を増やす

例えば、投資信託を毎月3万円分買って積み立てていき、年利7%で長期運用をしていくと、10年後、20年後、30年後には驚くようにお金を増やしていくことができます。

毎月3万円の積み立てが、なんと、30年後には3,508万円にもなってきます。

<年利7%で運用 vs 銀行預金:毎月3万円を積み立てたときのお金の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   513万円   360万円   153万円
20年後 1523万円   720万円   803万円
30年後 3508万円 1080万円 2428万円

これは「複利の効果」によるもので、まさに、お金がお金を生む「資産運用の極意」。

この複利効果を活用することで、賢く確実に貯金を大きく増やしていくことができます。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

長期で積み立てるなら「インデックスファンド」

投資信託には、TOPIXや日経平均などの市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスよりも高いリターンを狙った運用を目指していく「アクティブファンド」の2種類があります。

インデックスよりも高いリターンを狙った「アクティブファンド」ですが、実は、長期の運用成績でみるとインデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドの場合はファンドの運営に人件費などのコストがかかるため、販売手数料や信託報酬が高くなるのも大きなデメリット。

つまり、アクティブファンドは、長期でみた場合のリターンとコスト面、共に、インデックスファンドよりも劣っているということ。

長期で積み立てをするのであれば、「インデックスファンド」の一択になります。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

「インデックスファンド」の購入方法

簡単にインデックスファンドを積み立てていく、おすすめの方法は2種類です。

証券会社で積み立てる

一番オーソドックスなのが、この証券会社経由で購入する方法になります。

証券会社はたくさんありますが、選ぶなら楽天証券の一択です。

なぜなら、ファンドを買うたびに楽天ポイントが貯めれて、その貯まったポイントでファンドを買うこともできてしまうという、「一番効率的にお金が増やすことができる証券会社」だからです。

この楽天ポイントによる資産運用は、まさに「錬金術」

ハッキリ言って「楽天証券」以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

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近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

貯金を増やすコツはシンプルな3つの方法しかなく、一番ポイントになるのが、貯めたお金を投資に回してさらに増やしていくこと。これが、効率よくお金を貯めるオススメ貯金方法です。

そして、大きくお金を増やしていく「資産運用の極意」は、インデックスファンドを毎月積み立てて、長期で複利運用していくこと。

「資産運用は早く始めれば始めるほど、お金を増やすことができる」という、まさに「タイム・イズ・マネー」の世界なのです。

これまで日本を支え続けた年金制度は少子高齢化によって崩壊しており、今や、自分の老後は「自己責任」で生きていかなければならない時代です。

「お金の教養」をしっかりと身につけて、国や会社に頼らなくても生きていける力を養っていきましょう。

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