貯金100万円で資産運用!初心者でも確実にお金を増やす方法とは?

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「よし、頑張って貯金100万円貯めたぞ!このまま銀行に寝かせておいても増えないから、資産運用をして増やそう!…、で、資産運用って何をすればいいんだっけ…?投資の初心者でもできるような、確実にお金を増やす方法、教えて…。」

どんな金融商品でどんな投資法をしていくのがベストなのかというのは、資産運用の初心者が必ず最初に悩むポイントですよね。

確かに、「リスクな無きところにリターン無し」というのは投資の基本で、投資でリターンを得るためには必ずリスクがついてまわります。

高いリターンには高いリスクがあり、リスクが低くなればなるほどリターンも低くなるのが、言わずと知れた「リスクとリターンの正の相関関係」

投資で確実なリターンを得ていくためには、リスクをいかにコントロールできるかが重要なポイントです。

そしてもう一つ重要ななのが、いかに資産運用に時間を割かないか、ということ。

お金も大事ですが、実はもっと大事なものは、人生で限られた自分の「時間」です。

お金はあくまでも人生を豊かにする手段の一つにすぎず、自分の大切な時間の大部分を、お金という単なる手段のために費やすべきではありません。

では、投資経験がなく知識も浅い資産運用の初心者が、投資のリスクをうまくコントロールしてリターンを最大化できるような、ラクしてお金を増やせる「都合のいい投資」なんてあるのでしょうか。

今回は、資産運用の初心者が貯金100万円で始められて、確実にお金を増やしていける「簡単運用術についてお話ししていきます。

貯金100万円で資産運用を始める前に知っておくべき「投資の基本」

資産運用の初心者には失敗がつきもの。貯金100万円で投資を始める前に、まずは「投資の基本」をしっかりと押さえておきましょう。

自分のリスク許容度を知っておく

投資におけるリターンには「振れ幅」があり、収益がプラスになることもあればマイナスになることもあり、この「振れ幅」が「リスク」です。

収益がマイナスになった場合、自分はどのくらいのマイナスまでなら受け入れることができるかというのを「リスク許容度」といいます。

リスク許容度は、自分の保有資産や気持ちの「余裕度」でもあり、自分のリスク許容度を計るポイントは以下の通りです。

  • 年齢
  • 家族構成
  • 資産
  • 年収
  • その他(性格や経験など)

たとえ資産が目減りをしたとしても、どの程度までなら生活に影響がなく投資を続けることができるかどうか、家計の状況や保有資産、ライフステージや性格などと照らし合わせながら考えることが大切になります。

生活防衛資金を確保しておく

自分の資産全額を投資に回してしまうと、生活への影響度が大きくなり「心の余裕」がなくなります。また、万が一病気やケガをしてしまうと、高額な医療費がかかるケースや、働けなくなって収入がなくなることも考えられます。

投資資金とは別に、毎月の生活費の3~6ヶ月分程度の「生活防衛資金」は確保した上で、投資をしていくべきです。

資産運用を始めるのは早ければ早いほどいい

利子には、元金にのみ利子がついていく「単利」と、元金と利子に利子がついていく「複利」の2種類があります。

下の図のように、元金100万を単利と複利それぞれで運用していくケースを比較してみると、複利は運用期間が長くなればなるほどその効果が大きくなっていくことがわかります。

<単利 vs 複利:100万円を年利10%で運用したときのお金の増え方>

①10%で単利運用 ②10%で複利運用 差額(②-①)
10年後 200万円    259万円    159万円
20年後 300万円    673万円    373万円
30年後 400万円 1,745万円 1,345万円

つまり、複利を活用することで「お金に働いてもらう」状態を作り、効率的にお金を増やしていくことができるということ。

言い方を替えると、資産運用は始めるのが早ければ早いほどお金を大きく増やしていくことができるのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

長期投資を心がける

資産運用は短期的な利ザヤを狙うのではなく、長期の視点で投資をしていくことが大切です。

投資におけるリターンは、短期的にはプラスになるときもあればマイナスになるときもあって「ブレ幅」は大きいですが、長期投資になればなるほどリターンは安定してきて平準化していきます。

長期視点で投資していくことによって、安定的な資産運用ができるだけでなく、前述した「複利効果」も大きく働いて確実な資産形成をしていくことができるようになります。

分散投資をする

「卵は1つのカゴに盛るな」という有名な投資の格言にもある通り、1つの銘柄や商品にのみ投資をしてしまうと、暴落したときに大きな損失を被ることになります。

投資対象を複数に分けることによって、1極集中による暴落リスクを分散させることができます。

積み立て投資をする

安いときに買って高いときに売る、というのは投資に限らずビジネス全般に共通して言えることです。

しかし、相場の状況によって日々価格が変動する投資で将来の相場を先読みすることは、投資のプロでもできることではありません。

「高値掴み」をしないために一番有効な方法が、ドル・コスト平均法による積み立て投資です。

ドル・コスト平均法とは、一定額を定期的かつ継続的に積み立て購入していく投資手法のこと。

積み立て投資は、購入価格を「平準化」することができ、日々の相場変動に振り回されず「高値掴み」のリスクを低減することができます。

「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

資産運用に手間をかけない

価格の動向が四六時中気になって、相場に一喜一憂するような個別株やFX、仮想通貨への投資などは、自分の大切な「時間」というリソースが奪われるだけでなく、心身ともに疲弊してしまいます。

自分の大切な時間を確保しながら、いかにラクをしてお金を増やしていくか、資産運用は極力「手間」をかけずにしていくことが大切です。

貯金100万円で資産運用!初心者におすすめな確実にお金を増やす方法とは?

貯金100万円の原資でできる投資初心者にもおすすめな確実にお金を増やす方法は、「WealthNavi(ウェルスナビ)」を活用した資産運用です。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービス。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」はフィンテック業界で最も注目されているロボアドバイザーで、SBIグループとの業務提携発表、メガ三行のVCによる出資、ベンチャーコンテストでグランプリ受賞(RISING SUN EXPO 2016)など、高品質なサービスは折り紙つき。

資産運用で手間のかかる、投資の学習、投資商品の選定、資産配分、運用、リバランス、これらは全てロボアドバイザーに任せてしまい、「全自動」でお金を増やしてしまおうという超画期的なサービスです。

<WealthNavi(ウェルスナビ)の主な特徴>

  • ロボアドバイザーの自動運用で、一切の手間がかからない
  • 約50カ国11,000銘柄以上に国際分散投資が可能
  • 手数料は預かり資産の1%のみ
  • ノーベル賞受賞の理論をベースに世界水準の資産運用を実現

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

大きなメリットは、AI(人工知能)を活用して「長期・分散・積立投資」を行うことができ、AIに資産運用の全てを任せてしまう「完全ほったらかし運用」が実現できてしまうこと。

実は、投資でお金を増やしていこうとするときに、一番ネックになってくるのが、人間の感情と言われています。

投資で勝ちたい、お金を増やしたい、という感情は全て人間の欲望から生まれていて、欲望は正しい行動を制限してしまうもの。欲望に支配された投資家は、投資の世界で生き残ることはできません。

まさに、資産運用について右も左もわからない投資の初心者や、サラリーマンのように本業で忙しく資産運用に時間をかけられない人、お金を増やしたいけど資産運用に手間はかけたくないめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用や投資はAI(人工知能)を活用したサービスが主力になっていくことは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

貯金100万円でできる投資初心者にもおすすめな確実にお金を増やす方法は、AI(人工知能)を活用した資産運用で、「長期」「分散」「積立」投資で上手にリスクをコントロールをしながら、複利を活用してお金を大きく増やしていくことができます。

資産運用の運用業務に限らず、画一的な労働は全てAIやロボットに任せる時代が、もうすぐそこまで来ています。

これからの時代、人間に必要になるのは、いかにAIやロボットを効率的かつ効果的に働かせることができるかという「頭脳」であることは間違いありません。

高度成長期の日本を支えてきた国の年金制度や会社の終身雇用制度が崩壊しつつある今、自分の老後生活は自分で支えていかなければいけないシビアな状況になっています。

人生100年時代とは、国や会社に頼らず自己責任で生きていかなければならない期間が長くなるということなのです。

悲惨な老後生活にならないためにも、正しい「お金の教養」をしっかりと身につけて、自分の身は自分で守れるようにしておきましょう。

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