アラフォー独身貯金なしの現実と脱出方法!40歳貯金なしの結婚は?

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「アラフォー」「独身」「貯金なし」…。こうしてみると、なんとも厳しい単語の羅列ですよね…。

20代や30代のうちは貯金なんかなくても自分の好き勝手にお金を使うことができますが、40代にもなってくるとなかなかそうはいきません。

35歳~40歳~45歳、俗にいうアラフォー世代は、住宅資金老後資金親の介護資金と、将来のために確実にお金を貯めていかなければいけない、人生においてとっても大事な時期です。

また、いま独身でも、将来的に結婚をして子供ができる可能性もあり、その場合は、結婚資金子供の教育資金が必要になってきます。

今回は、貯金がないアラフォー世代の厳しい現実と将来起こり得ること、そして、そんな貯蓄ゼロのアラフォーから抜け出す方法をお話ししていきます。

アラフォー独身貯金なしは世の中にどれだけいるのか

アラフォー独身貯金なしの人がどれくらいいるのか、まずは世の中のアラフォーの貯蓄事情について、40代にフォーカスしてみていくことにしましょう。

アラフォー独身世代の「貯金なし」割合

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、40代独身で「貯金なし(貯蓄ゼロ)」は45.9%にものぼり、実は、40代独身のほぼ2人に1人の割合で「貯金がない」ことがわかります。

アラフォー独身世代の平均貯蓄額

一方、金融資産を保有している残りの54.1%に絞ってみた場合の貯蓄状況は以下の通り。

<40代の金融資産保有額> *金融資産保有世帯

40代の金融資産保有額
(単身世帯)
             100万円未満 11.8%
  100~  200万円未満   8.0%
  200~  300万円未満   6.3%
  300~  400万円未満   5.9%
  400~  500万円未満   4.6%
  500~  700万円未満 11.8%
  700~1000万円未満 10.1%
1000~1500万円未満 12.6%
1500~2000万円未満   5.9%
2000~3000万円未満   6.7%
3000万円以上 14.3%
平均 1,747万円
中央値    700万円

貯蓄している独身世帯の平均貯蓄額(中央値)は700万円。また、39.5%が1,000万円以上の貯蓄をしており、14.3%もの人が、なんと3,000万円以上の貯蓄があることがわかります。

アラフォー独身世代の貯蓄事情(まとめ)

これらをもとに、アラフォー独身の貯蓄事情をまとめてみましょう。

  • 2人1人は貯金なし
  • 5人に1人は1,000万以上の貯蓄あり
  • 10人に1人は3,000万円以上の貯蓄あり

貯金なしは多いけれども、しっかりとお金を貯めている人はたくさんお金を持っている、ということになります。

アラフォー独身貯金なしが直面する5つの厳しい現実

アラフォー独身の2人に1人が貯金なしだから自分も貯蓄ゼロで大丈夫、なんて思っていると大変なことになります。アラフォー独身貯金なしの厳しい現実をみていきましょう。

アラフォー独身貯金なしは「結婚できない」

アラフォー独身貯金なしだと、結婚できない可能性が非常に高いです。

女性向け情報サイト「マイナビウーマン」が実施した調査「最低○万円はほしい!? 結婚相手の【理想の貯金額】は?」によると、未婚女性が結婚相手に求める貯金額は、500万円以上が約4割、300万~350万が約2割。

一方で、いくらでもいい、つまり、貯金なしでもOKと回答しているのはたったの8.1%しかいませんでした。

つまり、「貯金なし」では結婚相手を選ぶスタートラインにすら立っていない、ということ。

結婚したいと思っているのであれば、まずは貯蓄をすることが必須条件になります。

アラフォー独身貯金なしは「高額なものが買えない」

家や車などの高額なものはローンを使って買うことが多いですが、アラフォー独身貯金なしでは金融機関の審査が通らず買うことができません。

万が一、運よく審査に通ったとしても、信用力がないために高額な金利を支払うことになります。

幸せは人と比べるものではありませんが、マイホームや車を買ったときの充実感は、なかなかお金では買えない価値がありますので、家や車を欲しいと思っているのであれば、まずは貯金なしから脱却しなければいけません。

アラフォー独身貯金なしは「住むところに困る」

忘れがちなのが、部屋を賃貸する場合にも審査があるということで、アラフォー独身貯金なしの場合、住む場所を探すのにも間違いなく苦労します。

なぜなら不動産オーナー側からしてみると、毎月の家賃を払ってくれないリスクがある人には、ほとんどの場合部屋を貸してくれないからです。

この先も住むところを確保し続けるためには、最低限の貯蓄は必要ということになります。

アラフォー独身貯金なしは「悲惨な老後を迎える」

一般的にそれなりの老後生活を送るためには3,000万円が必要と言われており、アラフォー独身貯金なしだと、悲惨な老後を迎える可能性があります。

「老後も働けばいいんでしょ。」と楽天的に考えているのであればそれは非常に危険。なぜなら、高齢になればなるほど、病気やケガをするリスクも高まり、働けなくなる可能性があるからです。

高度成長期を支えた日本の年金システムも、今や完全崩壊といっても過言ではなく、この流れは少子高齢化が進み続ける日本の現状を考えると、ますますこの負の流れに拍車がかかることは確実です。

つまり、年金に頼った老後生活は、非常に危険だということ。

老後資金は若いうちから少しずつ貯めていかないと後々痛い目をみます。アラフォー世代はまだ定年までに時間があるので、まだギリギリなんとかなります。今のうちからコツコツ貯めていくようにしましょう。

アラフォー独身貯金なしは「親の介護に苦労する」

自分の両親がいつまでも元気で居続けることはなく、否が応でも「親の介護」という問題に直面することになり、アラフォー独身貯金なしは介護費用のやりくりに苦労することになります。

「親の介護費用は親が払うから大丈夫。」というわけにはいきません。

一般的な介護費用の平均は月額7万円程度といわれていますが、重度の認知症を抱える場合には10万、20万、施設によっては30万円程度かかる場合もあり、年金だけでこの高額な介護費用をカバーできないからです。

つまり、親が自分で払えないので、子供が介護費用を負担しなければいけなくなるということ。

今でさえ順番待ちしている養護施設(老人ホーム)が多いのに、この先日本は今以上に高齢化になることを考えると、施設使用料が値上げされる可能性も大いに考えられます。

介護費用の準備も忘れずにしなければいけないのが、アラフォー世代の現実なのです。

アラフォー独身が貯金なしから脱却する方法

この先生きていく上で確実にお金は必要になってきますので、アラフォー独身で「貯金なし」という状況は、一日も早く脱却しなければいけません。貯金なしを脱却するための方法をいくつかご紹介します。

無駄使いしている生活を見直す

20代、30代前半と同じように生活していては、貯まるものも貯まりません。まずは、毎月の無駄な出費を見直して、貯蓄に回すお金を確保しましょう。

代表的な独身の無駄な出費が、車と交際費、そして保険です。

車にかけている出費を見直す

購入価格が高い車に乗って毎月高額なローンを支払っていたり、税金の高い高級外車に乗っている人も多いです。

また、東京都内だと駐車場代だけで毎月3万円~4万円の出費になりますので、身の丈にあった車に買い替えるか、思い切って車を売却するなどして、早急に見直しを図るようにしましょう。

交際費を見直す

毎日毎晩のように友人たちと食事したりお酒を飲んでいる生活は30歳前半まで。参加している会合の中には、無駄なものも多いはずです。

人生の時間は限られていますので、「断捨離」して、付き合う友人や参加する飲み会も本当に大切なものだけに絞り込みましょう。

保険を見直す

独身であるにもかかわらず、高額な保険料を支払っているケースがあります。守る家族がいないのであれば、極論を言うと、保険は加入する必要ありません。

どうしても入る場合は、最低限の保険に切り替えて、毎月の保険料を削減しましょう。

収入アップを図る

派遣社員などの非正規雇用は正社員と比べて収入も少なく、福利厚生も見劣ります。サラリーマンとして働き続けるのであれば、正社員になれる道を模索しましょう。

お金を貯める・運用する

毎月の無断な出費を削って貯蓄に回すお金を貯めても、この超低金利の時代に銀行に預金をしていたら、いつまでたってもお金は増えていきません。

お金を効率良く貯めていくには、「資産運用」するのが一番です。

資産運用と聞くと難しいイメージがあるかもしれませんが、方法はいたって簡単。

毎月一定額の投資信託を積み立て購入していく、ただこれだけです。

例えば、年利5%で毎月5万円ずつ積み立て運用していけば、以下のように十分な老後資金を貯めることができます。

  • 10年後:   772万円
  • 20年後:2,029万円
  • 30年後:4,077万円

ちなみに参考までに、バカ正直に毎月5万円を「銀行に貯金」していった場合、30年後の貯金額は1,800万円。

  • 10年後:   600万円
  • 20年後:1,200万円
  • 30年後:1,800万円

資産運用をした場合としなかった場合で、30年後には約2,200万円もの大きな差になってくるのです。

実はこれが、世の中のお金持ちたちがお金を増やし続けている秘密、「複利のパワー」です。

資産運用で「お金に働いてもらう」ことができれば、自分は何もしないでもお金は勝手に増えていきます。

資産運用で「お金がお金を生む」状況を作り出すことができれば、間違いなく将来は安泰。

逆に言うと、超低金利な今の時代、「資産運用」をせずにお金を増やしていくことはできないのです。

「複利のパワー」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」を活用した「積立投資」を知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

アラフォー独身が貯金なしから脱却する「おすすめの資産運用術」

アラフォー独身で貯金なしから脱却するには「資産運用」で効率良くお金を増やしていくことが大きなポイントになってきます。

誰でも簡単にできて、確実にお金を増やすことができるおすすめの資産運用をご紹介していきましょう。

ひとくちに「資産運用」といっても、FXなどのハイリスクハイリターンなものから、銀行預金や債券投資などのローリスクローリターンなものまで、投資対象となる金融商品には様々なものがあります。

多くの金融商品の中でも、資産運用の初心者であろうが誰でも簡単にできて、この複利運用に一番向いているベストな商品は「投資信託」です。

投資信託の特徴やメリット

投資信託は以下のようなメリットのある金融商品で、上手にリスク分散できて、とにかく運用に手間がかからないことが大きなメリットです。

  • 1つの銘柄で複数の国や企業へ分散投資ができる
  • 100円という少額から購入できる
  • 専門的な投資知識やトレードテクニックは不要
  • 手軽に積み立て投資ができる

買うべきファンドは「インデックスファンド」

投資信託には、日経平均やTOPIXといった市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを上回るリターンを目指していく「アクティブファンド」という2つの種類があります。

インデックスを上回るリターンを目指していくアクティブファンドですが、高いリターンを目指すということは、その分リスクも高くなるということ。

短期的には大きく利益を上げることができても、その分、損失を出すこともあり、実は、10年~30年といった長期間でのリターンをみてみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドは、ほとんどないのが実情です。

また、アクティブファンドの場合は、ファンド運営に人件費や運営コストがかかるため、販売手数料や信託報酬が高くなるのが一般的。

一方、インデックスファンドの平均利回りは年平均で3~7%程度ですが、比較的リターンが安定しており、複利運用をしていくことで資産を大きく増やすことができます。

また、長期投資をすればするほど重要になってくるのがコストですが、アクティブファンドよりもはるかに低コストなインデックスファンドは、まさに長期でじっくり資産形成をしていくにはベストな商品なのです。

「買うべき低コストなインデックスファンド」はこちらの記事:

投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

「インデックスファンド」の購入方法

簡単にインデックスファンドを購入できる、おすすめの方法は2種類です。

証券会社で積み立てる

一番オーソドックスなのが、この証券会社経由で購入する方法になります。

証券会社はたくさんありますが、選ぶなら楽天証券の一択です。

なぜなら、ファンドを買うたびに楽天ポイント貯めれて、その貯まったポイントでファンドを買うこともできてしまうという、「一番効率的にお金が増やすことができる証券会社」だからです。

この楽天ポイントによる資産運用は、まさに「錬金術」

ハッキリ言って「楽天証券」以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

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  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

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まとめ

この先のライフイベントで必要になってくることを考えると、アラフォー独身で貯金なしというのは、非常に危機的な状況といえます。

<アラフォー独身貯金なしが直面する厳しい現実>

  • 結婚できない
  • 高額なものが買えない
  • 住むところに困る
  • 悲惨な老後を迎える
  • 親の介護に苦労する

<アラフォー独身が貯金なしから脱却する方法>

  • 無駄使いしてる生活を見直す(車、交際費、保険)
  • 収入アップを図る
  • お金を貯める・運用する

人生に与えられた時間は限られています。

お金が全てではありませんが、お金がないと生活が苦しくなることは紛れもない事実。

貯金なしの状況から一日でも早く抜け出すために、すぐにでも自分の生活を見直して少しでも貯蓄に回しましょう。

「資産運用」で効率よくお金を増やしていくことができれば、あなたの人生は間違いなく豊かなものになります。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

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