お金を増やすコツは「貯める」から「増やす」!賢いお金の増やし方とは?

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お金が欲しい、お金を増やしたい、というのは誰もが思っている素直な気持ちですが、実は、「賢いお金の増やし方」が実践できている人は多くありません。

お金を増やすコツは「貯める」と「増やす」を上手に組み合わせることです。

いまや大手メガバンクの定期預金利は0.01%。1万円を2万円にするのに、なんと7200年もかかってしまう超低金利時代。銀行にお金を預けているだけでは、効率良くお金を増やしていくことはできません。

お金を上手に増やしていくためには、貯めるだけでなく、資産運用でお金を増やしていく必要があります。

今回は、お金を確実に増やしていきたい人に向けた「賢いお金の増やし方」についてお話ししていきます。

お金を増やす3つの方法

お金を増やすことを難しく考えてしまう人もいますが、実は、お金を増やすにはシンプルな3つの方法しかありません。

  • 支出を減らす
  • 収入を増やす
  • 資産運用する

「支出を減らす」ことと「収入を増やす」ことは、単純な引き算と足し算の論理で、これによって手元に残るお金を増やすことができます。

そして、手元に残るお金を増やすことができたら、その貯めたお金にレバレッジをかけ「お金に働いてもらう」状態にすることで、飛躍的にお金を増やしていくことができます。これが「資産運用をする」ということです。

お金を増やすにはまず「貯める」ことから

お金を増やすには、まずは「貯める」ことが基本になります。

資産運用に回すお金を少しでも多くするために、日々の支出を減らし、収入を増やすことで手元に残るお金を増やすことを考えましょう。

支出を減らしてお金を「貯める」

支出を減らすということは、「節約」をすることに他なりません。

しかし、生きていく上では必要最低限のお金がかかるのも事実で、むやみやたらに節約をすればいいというものではありません。生きていく上で「必要な支出」を削るのではなく、「ムダな支出」を洗い出して削っていくことが大切です。

ムダな支出を削るには3つのステップで

ムダな支出を削るまでのアクションは以下の3ステップです。

  1. 「家計簿」をつけて支出状況を把握する
  2. 自分の家計と理想の家計を比較し「ムダな支出」を洗い出す
  3. ムダな支出を徹底的に「節約」し削る

関連記事: お金を増やす簡単節約術!誰でも確実に貯金できる節約のコツ!

お金を確実に貯める「先取り貯蓄」の仕組みを作る

この効率的な節約方法で、手元に残るお金を増やすことができたら、次は、そのお金を「確実に貯める」仕組みを作りましょう。

その確実にお金を貯める仕組みが「先取り貯蓄」です。

お金を貯めることができない人の典型的な特徴は、お金を貯めるよりも先にお金を使ってしまう習慣があることです。

  1. お金が入る
  2. お金を使う
  3. (残ったお金で)お金を貯める

「先取り貯蓄」は、お金を貯める優先度を強制的に上げて、お金を使うよりも先に貯蓄に回すお金を確保していく仕組みです。

  1. お金が入る
  2. お金を貯める
  3. (残ったお金で)お金を使う

先取り貯蓄をしていく上でのポイントは以下の3つです。

  • 銀行の自動引き落としサービスなどを活用する
  • 貯蓄したお金は「貯蓄用口座」で管理する
  • 「貯蓄用口座」からはお金を引き出さない

銀行の自動引き落とし以外にも、会社で給与振込口座以外への振り込みサービスがある場合はそれらをうまく使って、強制的にお金を貯蓄に回しましょう。お金を貯めることに「極力手間をかけない」ということが重要なポイントになります。

また、普段の生活費の入出金をする「普段使いの口座」の他に、「貯蓄用口座」を必ず作ることも必須。「貯蓄用口座」からは絶対にお金を引き出さないということを徹底しましょう。

収入を増やしてお金を「貯める」

収入を増やすには、今の会社で出世してより多くの給料をもらうか、別の会社へ転職して給料アップを狙うか、そして、副業をして副収入を得るか、この3つが代表的な方法です。

しかし、出世や転職での収入アップは、できたとしても時間がかかる上に、自分の実力以外にも運やタイミングといった自分ではコントロールできない要素が絡んできます。

そう考えると、副業をして副収入を得ることの方がよっぽど現実的。

さすがに自分で新しいビジネスを立ち上げてそこから副収入を得るとなると、それ相応の時間と労力が必要になってきますが、アルバイト程度の副業であれば短期間で収入を増やすことが可能です。

一方で、本業と副業のアルバイトの両立は、時間的にも体力的にもかなりハードルが高いというのは紛れもない事実。

しかし、クラウドワークスランサーズといった「クラウドソーシング」を活用すれば、この「時間的な制約」と「体力的な問題」を同時に解決し、自分の都合に合わせて副収入を得ることができます。

クラウドソーシングとは、仕事をお願いしたい人と仕事をしたい人をマッチングさせる「仕事依頼(請け負い)サービス」のこと。

クラウドソーシングであれば、「自分の得意なこと」を空いている「すきま時間」で効率良くこなすことができるので、自分の都合に合わせて副収入を得ていくことが可能になってきます。

クラウドソーシングで収入を増やして、貯蓄に回すお金を増やしましょう。

お金を「貯める」から「増やす」へ!賢いお金の増やし方とは?

支出を減らして収入を増やして、貯蓄に回すお金を「貯める」ことができたら、次はそのお金を資産運用で効率的に「増やす」ことが賢いお金の増やし方です。

世の中には様々な金融商品があって、資産運用の方法も多くの種類がありますが、考えるべきポイントは、「いかに手間なく確実にお金を増やせるか」ということ。

誰でも簡単にできて確実にお金を増やしていく資産運用は、いたってシンプル。

毎月一定額の「投資信託」を積み立てていく、ただこれだけです。

投資信託の積立投資で「お金を大きく増やす」

投資信託は、リスクを上手にコントロールできて確実に資産形成をしていくことができる、まさに資産運用の初心者にはぴったりの金融商品。

例えば、毎月5万円で投資信託を買って年利7%で運用していくと、銀行に貯金していった場合と比べて、以下のようにお金が倍々ゲームのように増えていきます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

注目すべきは、10年後、20年後、30年後での貯蓄額で、運用期間が長くなればなるほど、銀行預金をした場合と比べて大きな差になってくるのがわかります。30年という期間でみると、その差は4,000万円以上

この「雪だるま式」にお金が増えていく秘密は「複利効果」によるもので、まさに世の中のお金持ちをさらなるお金持ちにしている「賢いお金の増やし方」。

先取り貯蓄に回したお金で、毎月投資信託を積み立てていくだけで、驚くほどのお金を貯めていくことができるのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

インデックスファンドを積み立てよう

投資信託には2種類あって、TOPIXや日経平均という市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを超えるリターンを目指していく「アクティブファンド」があります。

一見、インデックスを上回る運用を目指していくアクティブファンドの方が高いリターンを出しているように思えますが、実は、20年、30年といった長期でのパフォーマンスをみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドはファンド運営に人件費などの費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストも高くなるのが一般的。

つまり、投資信託を長期で積み立てて確実に資産形成していくのであれば、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択なのです。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

インデックスファンドを積み立てるおすすめの方法は?

資産運用の初心者におすすめなインデックスファンドの積み立て投資は、主に2種類の方法があります。

  • 証券会社経由で積み立てる
  • ロボアドバイザーにお任せする

証券会社で積み立てる

証券会社経由で積み立てていくのが一番オーソドックスな方法です。

世の中には様々な証券会社がありますが、ノーロードと呼ばれる販売手数料が無料なファンドの品揃えが豊富で、手軽に便利に活用できるのはネット証券。

そのネット証券の中でも一番お得にお金を増やしていく運用をしていきたいなら、圧倒的に「楽天証券」がおすすめで、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えると、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

貯めたお金をFXで増やすなら自動売買

世界中の政治や経済状況によって複雑に影響してくる為替の値動きは、百戦錬磨の投資のプロでも読みづらく、非常にリスクが高い投資の代表格ともいえるのがFXですが、投資経験や知識の浅い初心者が手を出しても、せっかく貯めたお金を増やすどころか減らしてしまうことにもなりかねず、初心者には少々ハードルが高いのも事実。

しかし、そんなFXも「自動売買」を活用すれば、途端に初心者向きの資産運用になってきます。

トラリピ

トラリピは、『顧客の7割が利益を上げているFX会社』であるマネースクエアによって提供されている、FXの自動売買サービスのこと。

まずは、こちらの「トラリピの特徴が90秒でわかる動画」をみてください。

動画にあったように、トラリピの仕組みはとってもシンプルです。

「買う価格」と「売る価格」を決めたら、それを繰り返すという注文、これが「リピートイフダン」。

そのリピートイフダンを、上がれば下がる、下がれば上がる、といったある一定の範囲で上下をくり返す為替相場(レンジ相場)で、いくつも罠(トラップ)のように仕掛けて、自動で売買を繰り返しながら利益を積み上げていくわけです。

<トラリピの仕組み>

最初に「いくらで買うか」と「いくらで売るか」を設定しておくだけで、仕事をしているときも、寝ているときも、24時間システムが自動で売買を繰り返して利益を出し続けていきます。

そして、全ての売買はシステムがやってくれるので、専門的なトレードテクニックは一切不要。

つまり、「完全にほったらかし」でお金を増やしていくことができるということ。

トラリピには運用資産表というシミュレーションツールが用意されていて、これを活用することで、いくらでロスカットされるかを完璧にシミュレーションしてくれます。

唯一トラリピで負けるケースは、自分が設定したレンジ相場から外れたときのみですが、これも、トラリピ運用資産表で「どこまでいくとロスカットされてしまうのか」を把握して、ロスカットされないように対象範囲を広げておけば、まず負けることはありません。

トラリピの運用資産表は口座を開設すれば無料で使うことができるので、まずは色々とシミュレーションをしてみるといいでしょう。

トラリピで自動売買、これがFX初心者の「負けない戦い方」です

マネースクエア

[トラリピ公式サイトはこちらから]

トライオートFX

トラリピと同じような人気のFX自動売買には「トライオートFX」もあります。

トライオートFXの特徴は以下の通りで、投資の初心者から上級者まで満足できるようなサービス設計になっていて、特に2つの自動売買ロジックが選べる点は大きなメリット。

  • 2つの自動売買ロジックに対応
  • インターフェイスがわかりやすく使いやすい
  • 初心者から上級者まで高度なカスタマイズができる
  • スマホアプリ対応
  • 狭いスプレッド(実質手数料が安い)
  • トライオートETF」も利用できる
  • インヴァストカードでポイント投資ができる

2つの自動売買ロジック

レンジ向き「コアレンジャー」

レンジ帯をコアレンジ帯とサブレンジ帯の2つにわけ、コアレンジ帯では細かく売買するように設定、サブレンジ帯はコアレンジから外れたときに値戻りを期待して大きく利益を取ることを目的として設定されています。

高金利通貨向き「スワッパー」

高金利通貨を対象とした自動売買ロジックです。高金利通貨の値動きの特徴を捉えて右肩下がりのトレンドで短期の反発を狙えるように設定がされています。高値掴みしてしまった注文はスワップが入ってくるという仕組みです。

より幅広いロジックでトレードしたり、より自分に合った設定で柔軟にカスタマイズをしながらFX自動売買をしたいのであれば、迷わず「トライオートFX」を活用するのがベストです。

トライオート

[トライオートFX公式サイトはこちらから

まとめ

お金を増やすコツは「貯める」と「増やす」を上手に組み合わせること。

まずは、支出を減らして収入を増やし「先取り貯蓄」をすることで貯蓄に回すお金を増やしましょう。そして貯めたお金は、資産運用でさらに大きく増やしていく、これが「賢いお金の増やし方」。

そして、資産運用をするなら、手間がかからず確実にお金を増やせる「インデックスファンドの積立投資」が一番ベスト。投資経験がなく投資知識の浅い初心者であっても、手軽に賢くお金を増やしていくことができます。

また、FXも自動売買を活用したFXであれば、投資経験が無くトレード知識の浅い初心者でも上手にリスクコントロールしながらお金を増やしていけるのでおすすめです。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」であることを忘れてはいけません。

そんな「自己責任の時代」を生きる上で、これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金の教養」です。

正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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