おすすめのローリスクな資産運用!ミドルリターンで確実にお金を増やす方法とは?

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「投資で損はしたくないので、資産運用はローリスクで安全に運用していきたい。おすすめのローリスクな確実にお金を増やす方法って何…?」

投資で損をしたくないという気持ちは誰でも一緒。

自分の大切な資産を減らすことなく、常に安全に確実にお金を増やし続ける、というのが理想の資産運用であることは言うまでもありませんよね。

しかし、リスクを取らなければ、絶対にリターンを得ることができないのが投資の世界。

例えば、この超低金利時代に、ローリスクな金融商品の代表ともいえる銀行の定期預金(金利0.01%)に預けても、1万円を2万円にするだけで7200年もかかってしまうことになります。

つまり、ローリスクな金融商品への投資では、絶対にお金を増やすことができないのです。

かといって、高いリターンな投資をしても、生活が破綻するような大損をしてしまっては元も子もありません。

今回は、投資にかかるリスクを低減しながらも確実なリターンを狙っていく、ローリスクミドルリターンな効率の良い資産運用術についてお話ししていきます。

ローリスクな資産運用って何がある?

冒頭でも例に挙げた銀行の定期預金は典型的なもので、他にもローリスクな資産運用はたくさんあります。

  • 銀行預金(普通預金)
  • 銀行預金(定期預金)
  • 国債
  • 地方債
  • 社債
  • 保険
  • 外貨預金

大手メガバンクの普通預金金利は0.001%、定期預金金利は0.001%、国債の最低利回りは0.05%、地方債の利回りは自治体によっても異なりますが0.03%程度…。

といったように、高い安全性と引き換えに、リターンが極めて低いというのがローリスクな金融商品の特徴であり、大きなデメリットになってきます。

リスクを取らないとリターンを得ることはできない

リスクとリターンには「正の相関関係」が存在しているので、ローリスクならローリターン、ハイリターンを期待するならハイリスクというように、リターンに対しては、相応のリスクが伴うのが投資の常識。

結局、お金を増やすためには、もっと積極的にリスクを取りにいかなければいけないのです。

一方で、冒頭でもお伝えしているように、高いリターンを狙って安易にハイリスクハイリターンな投資に手を出してしまうと、自分のリスク許容度を超えて、想定外の大きな損失を出してしまうこともしばしば。

そこで、おすすめしたいのが、ミドルリスクミドルリターンな金融商品へ投資です。

ミドルリスクをローリスクにするリスクコントロールとは?

ミドルリスクミドルリターンな金融商品に投資をすることで、ローリスクローリターンな投資をするよりも大きなリターンを期待できるようになりますが、同時にリスクも高くなってしまうのは当然のこと。

実は、金融商品のリスクは、「長期・分散・積立投資」をしていくことで上手にコントロールすることができるのです。

長期投資

投資のリターンはプラスになったりマイナスになったりと、短期的にはリターンが大きくブレるものですが、長期運用していくことでリターンの「ブレ幅」が平準化していき、より安定した運用ができるようになります。

より安定した資産運用を目指していくのであれば、長期的なスパンでじっくり資産形成をしていくことで、確実にお金を増やしていくことができます。

関連記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ投資してしまうと、投資対象が暴落したときに大きな損失を出すことになります。

分散投資は、投資対象を複数に分けて投資していく手法で、特定銘柄の暴落リスクを低減することができます。

積立投資

投資の基本は、安く買って高く売ることですが、この安いタイミングというのがいつかわかりません。底値と思って買ったつもりが、購入後に暴落して結果的に「高値掴み」をしてしまったというのは、よくある失敗談。

一定額を定期的に積み立てていく積立投資をしていくことで、購入価格を平準化して高値掴みのリスクを低減することができ、購入タイミングを気にする必要がなくなります。

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おすすめのローリスクミドルリターンな資産運用とは?

実はこの「長期・分散・積立投資」を、誰でも手軽で簡単に実現できてしまうのが投資信託という金融商品で、「投資信託の長期積立投資」こそが、おすすめしたいローリスクミドルリターンな資産運用術です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、投資知識も浅く投資経験もない初心者でも簡単に運用できてしまう金融商品。

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを誰でも手軽に購入できる、おすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

銀行預金や債券など、ローリスクローリターンな金融商品には様々なものがありますが、確実にお金を増やすためには、もっと積極的にリスクを取っていく必要があります。

おすすめの資産運用は、ミドルリスクミドルリターンな金融商品である投資信託を活用した「インデックスファンドの長期の積立投資」で、リスクを上手にコントロールしていくシンプルな投資術。

短期的なリターンはそこまで大きくないですが、10年、20年、30年といった長期で複利運用していくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。

今回ご紹介した投資法は、上手にリスクコントロールをしながら手堅くお金を増やすことができる最良の方法であるとはいえ、しかし、そこは何が起こるかわからない「投資の世界」。

この先、またリーマンショック級の大暴落がやってくることはほぼ間違いなく、どんな状況においても、自分で最善の方法を考えながら正しく行動し、適切な方法で対処していかなければなりません。

もはや会社や国が個人の面倒を見てくれなくなった今、頼れるのは自分のみです。

来るべき時に、自分で自分の身を守れるよう、今のうちに正しい「お金の教養」をしっかりと身につけて、自分の身は自分で守っていけるようにしておきましょう。

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