お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

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「お金を増やすには色々な方法があるみたいだけど、どんな方法が一番確実にお金を増やせるの…?積立投資はよく聞く投資法だけど、ほんとにそんなに効果的な投資法なの…?株や投資信託を積立投資していって、お金を倍にすることってできる…?」

確かに世の中には、様々な金融商品や投資法があって、ローリスクローリターンなものもあれば、ハイリスクハイリターンなものもあります。

どんな金融商品で、どんな投資法をするかによって、取るべきリスクや期待できるリターンも変わってきます。

では、どんな金融商品で、どんな投資法が一番いいのでしょうか。

結論から先に言ってしまうと、多くの人にとって一番おすすめなのが、毎月一定額の投資信託を積み立てて長期運用していく方法です。

この方法を実践すれば、たとえ資産運用の初心者であっても、お金を倍にするどころか、数十倍にすることも不可能ではありません。

今回は、お金を増やすベストな投資法といえる「積み立て投資」についてお話ししていきます。

資産運用の種類とやってしまいがちな失敗 | お金を増やす積立投資術

今の超低金利時代、お金を増やすには銀行にお金を積み立ててもお金は全く増えていきません。お金を増やしていくためには資産運用で投資をしていくことが一番なわけですが、世の中には様々な金融商品があって、何をどう選べばいいか悩みますよね。

まずは、金融商品の種類や、資産運用においてどのようなリスクがあるのかを簡単にみていきましょう。

金融商品の種類

リスクとリターンごとに金融商品の種類を分類してみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

どんな投資にも共通するリスク

ローリスクローリターンな金融商品であろうが、ハイリスクハイリターンなものだろうが、全ての投資に共通して存在するリスクというものがあります。

高値掴みリスク

「安いときに買って高く売る」というのが投資の基本ですが、「いつが安いときなのか」というのは、過去から比較することはできても、将来的にもっと安くなる可能性もあるわけで、「買うべきベストなタイミング」というのは投資のプロでもわからないのが実情です。

つまり、どんな投資であっても「高値掴みするリスク」があるということ。

基本的に投資における失敗というのは「損失を被ること」で、損失は「高いときに買って安いときに売る」場合に生じるものです。

言葉を替えると、投資における失敗のほとんどが、この「高値掴み」に起因していると言っても過言ではありません。

1極集中投資による破綻リスク

例えば、どこか1社の株だけを購入する場合をイメージしてみましょう。その会社の事業が傾いたり何か不祥事があって株価が下落してしまうと大損してしまいますよね。

最悪のケースでは、投資対象の会社が破綻して、その会社の株が紙クズ同然になってしまうようなこともあり得ます。

どんな金融商品でも、1つの金融商品に集中投資してしまうと、その商品が暴落したら損失が生じ、高騰したら儲かるというように、その投資銘柄の価格変動に100%依存してしまうことになり、イチかバチかの「ギャンブル」に近いものになってしまうのです。

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

確実にお金を増やす投資をしていくには、ミドルリスクミドルリターンである投資信託を毎月一定額積み立てて長期で運用していくのがベストで、これがまさに確実にお金を倍にする方法であると言えます。

簡単に理由を説明しましょう。

積立投資で高値掴みリスクを回避できる

プロでも予測が難しい将来の市場動向ですが、毎月一定額を積立投資していくことで相場変動による「高値掴み」のリスクを低減することができます。

ドルコスト平均法

ドルコスト平均法とは、例えば毎月1万円というように一定金額を定期的に積み立てて投資していく方法のこと。

投資金額が固定されているため、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことができ、購入価格を「平準化」することができます。

出典:日本証券業協会 つみたてNISA 積立投資を知る

つまり、このドルコスト平均法を使って積立投資していけば、購入価格を平準化できるので、いつ安いか高いかという、買うタイミングを気にする必要がなくなるというわけです。

投資手法は積立投資がベストだという理由は、この「高値掴み」リスクを低減できる点にあります。

積立投資は複利効果でお金を大きく増やせる

毎月一定額を積立投資していくと、「高値掴み」のリスクを低減できるばかりでなく、お金をさらに大きく増やしていくことができます。

例えば、毎月5万円で積立投資をしていく場合、年利1%、3%、5%、7%、10%でそれぞれ複利運用をしていくと、以下のように元本が増えていくことになります。

<毎月5万円を積立投資したときの元本の増え方>

元本 1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後   180万円   183万円   188万円   193万円   199万円     208万円
5年後   300万円   308万円   323万円   339万円   356万円     383万円
10年後   600万円   631万円   697万円   772万円   855万円     999万円
20年後 1200万円 1327万円 1634万円 2029万円 2538万円   3591万円
30年後 1800万円 2097万円 2894万円 4077万円 5847万円 10314万円

複利とは、利子に利子がつくことで、長期で運用すればするほど「複利の効果」は大きくなっていきます。

毎月5万円を10%で運用した場合、30年後には1800万円の元本に対して、なんと1億314万円までに元本が膨れ上がります。

つまり、この投資法であれば、確実にお金を倍にするどころか、誰でも簡単に「億り人」になれてしまうということ。

積立投資の複利運用は、自分は一切働かなくても、お金が働いてくれて、倍々ゲームのようにお金を「雪だるま式」に増やしていける、まさに最強の投資法といえる理由はこれです。

投資信託で積立投資すればリスク分散できる

では、どのような金融商品で積立運用していくべきかということですが、結論から言うと「投資信託」の一択です。

投資信託は、1つの銘柄で複数の国や企業に「分散投資」できてしまう手軽さが大きなメリットで、さきほどお伝えした1極集中投資による「破綻リスク」をリスク分散してくれるのに最適な金融商品。

投資信託には、TOPIXや日経平均といった市場の平均値である「インデックス」という指標に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超えるパフォーマンスを目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは年によって年利50%や70%といった高いリターンを期待できる一方で、リスクも相応に高いというのが特徴です。また、プロによるファンドの運営にも手間がかかるため、販売手数料や投資信託特有のコストである信託報酬のコストも割高になります。

市場の平均値であるインデックスよりも高いパフォーマンスを目指すアクティブファンドですが、短期的にはインデックスよりも高いリターンを出すファンドがある一方で、中長期的な観点で実際の運用をみてみると、インデックスよりも高いリターンを出し続けているファンドはほとんどありません。

つまり、アクティブファンドはコストも高く、期待よりリターンも低いという、長期運用には不向きな商品と言えるのです。

ということで、積立投資する投資信託は「低コストなインデックスファンド」が選択肢になります。

実は、国内には6,100本以上の投資信託がありますが、低コストでパフォーマンスも安定している優良なインデックスファンドというのは、数本しかありません。

その数本の優良なインデックスファンドを積立投資していけば、リスクとリターンを上手にコントロールしながら確実にお金を増やしていくことができます。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法であれば、お金を増やす一番ベストな方法は、長期で一定額を積み立てていく「積立投資」に勝るものはありません。

なぜなら、ドルコスト法による買い付けで購入タイミングを分散させることで「高値掴み」のリスクを低減でき、それを長期運用していくことで最大限に「複利」の効果を享受できるからです。

多くの投資初心者がやってしまうありがちな失敗の一つである「高値掴み」

先々の株価がどうなるかという問いに対しては、投資のプロでも100%確実性のある回答をすることはできません。

不確かな未来における相場変動リスクに対して、一番ベストなリスクヘッジ方法が「積立投資」という投資法なのです。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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