投資信託はどれくらいの期間持つべき?おすすめの儲かる資産運用術!

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株式や投資信託をやっていると、相場が好調なときは何もしなくても儲かるものですが、ときには大きく下落して含み損を抱えてしまうときもあります。

そんなとき、必ずと言っていいほど多くの人の頭をよぎるのが「どれくらいの期間持つべき?損切りすべき?」ということでしょう。

ひとくちに投資信託といっても種類があって、どのようなファンドに投資をして、どのような運用方法でお金を増やしていくのかという「自分の投資スタイル」を確立していないと、相場に振り回されて間違った判断をしてしまうことにもなりかねません。

今回は、いくつかの資産運用の基本と、投資信託を活用したおすすめの資産運用術についてお話ししていきます。

投資信託はどれくらいの期間持つべきなのか:投資の基本①「リスク」について

投資信託をどれくらいの期間持つべきなのかは、保有しているファンドによっても異なってきます。まずは投資の基本でもある、リスクとリターンについておさらいをしておきましょう。

リスクの定義

資産運用初心者の多くは、「リスク=損すること」「リターン=儲かること」という解釈をして、運用するファンドには危険があると思っています。

しかし、それは間違いです。

投資における「リスク」というのは、リターンに変動のある金融商品にお金を投資することで、結果が「変化」するということ。

危険で損をするということではないのです。

また、「この商品はあの商品に比べてリスクが大きい」「この商品はリスクが小さい」という説明がよくされますよね。

この「大きい」「小さい」というリスクとは、「標準偏差」という統計学上の数値を使って、投資信託の基準価額の動きの大きさを示しています。

標準偏差とは、1年間、1ヶ月間、1週間などの平均に対して、その投資信託のリターンがどの程度ブレていたのか(値動きが激しかったのか)の程度を表す数値のこと。

数値が大きいほどリターンのブレが大きいと判断され、「リスクが大きい商品」となるわけです。

リスクが無いという意味

例えば、毎年10%ずつ規則正しく基準価額が上昇したり、毎年10%ずつ下落したりする投資信託があったとします。

これらの投資信託のリスクは大きいでしょうか、小さいでしょうか?

実は、「リスクは無い(ゼロ)」です。

なぜなら標準偏差が「ゼロ」だから。

リターンがプラスだろうが、マイナスだろうが、リターンにまったくブレが無いのであれば、その商品にリスクは無いのです。

決まった値動きをするのであれば、リスクはゼロになります。

いかがでしょうか?

これまであなたが持っていた「リスク」への認識と、全然違っていたのではないでしょうか。

投資信託は日々値が動く金融商品だからこそ、リスクとリターンが発生します。

「リスクの意味」を正しく理解しておかないと、リスクのある金融商品でお金を増やしていくことなどできないのです。

投資信託はどれくらいの期間持つべきなのか:投資の基本②「複利」について

投資信託をどれくらいの期間持つべきなのかを考える上で、とても重要なのが「複利」についてです。

銀行にお金を預けると利子がつきますよね。いまは超低金利の時代なので金利は0%に近いものになっていますが、バブル絶頂期の郵便局の通常預金金利は約3%もありました。100万円預けると、1年後には103万円になったわけです。

仮にその3%という金利が将来的にも続いていくとすると、

2年後: 103万円 × 1.03 = 106.09万円

3年後: 106.09万円 × 1.03 = 109.2727万円

4年後: 109.2727万円 × 1.03 = 112.550881万円

というように、預けているだけで勝手にお金が増えていきます。

ここで注目して欲しいのが、利子の部分(上記の小数点以下部分)。

2年後には106万ではなく、106万900円になっていますよね。

これは1年目の利子である3万円についた利子。

このように、投資した元金だけではなく、元金につく利子にも利子がつくことを「複利」といいます。

「複利」の効果について、もうちょっと踏み込んで説明しましょう。

例えば、毎月1万円を30年間、以下の2つの方法で積み立てていくことを考えてみます。

ケース①:毎月銀行に貯金していく場合 *預金金利は0%とします

ケース②:年間利回り7%で運用していく場合

30年後はいくらになるでしょうか。

<30年後>

ケース①:銀行に貯金した場合: 360万円

ケース②:年利7%で運用した場合: 1,170万円

ケース①と②を比べた場合、なんと810万円もの差がつくのです。

これが複利のパワーです。

投資信託による資産運用は、10年~30年程度の長期投資が基本です。

あなたが確実にお金を増やしていきたいのであれば、毎月一定額をコツコツと投資に回していく「積み立て投資」に勝るものはありません。

なぜなら、長期投資による複利効果は、投資期間が長ければ長いほど、その効果を発揮するからです。

例えば、普通のサラリーマンにとって1億円って夢のような数字ですよね?

しかし、先程の毎月1万円の積み立てというのを、頑張って毎月10万円積み立てて同じく7%で複利運用してみるとどうなるでしょうか。

なんと、、30年後は1億1,695万円にも膨れ上がり、誰でも「億万長者」になれてしまうのです。

複利は運用する期間が長ければ長いほど、お金が雪だるま式に増えていき、複利で運用することで、1億円という夢の数字がグッと現実的なものになってしまうのです。

実は、お金持ちの人はこの「複利のパワー」を知っていて、複利で長期運用をしているんですね。

「お金に働かせる」とは、まさにこういうことなのです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

投資信託はどれくらいの期間持つべき?おすすめの儲かる資産運用術とは?

ここまでくると、賢いあなたなら、投資信託はどれくらいの期間持つべきなのかが、なんとなくわかったのではないでしょうか。

その答えは、複利運用をすれば「雪だるま式」にお金が増えるので、20年や30年という長期で保有し続けるべきで、実はそれが、投資信託で確実に儲かる資産運用のポイントになってきます。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者のためにあるかのような金融商品。

ここからは、投資経験のない初心者でも簡単にできる、具体的な投資方法についてお話ししていきましょう。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

よく「今、何を買ったら儲かるの?」と聞いてくる人がいます。

こうした人の多くは、投資は「タイミングを見計らって売買すべき」と考えているようですが、タイミングを見計らった投資で利益を出し続けることは、実はプロでも難しいのです。

にもかかわらず、資産配分を決め投信選びも終わったが、今度はいつ買ったらいいかで迷って行動がストップしてしまう人が後を絶ちません。

こうして買いタイミングを探している間に価格が上がってしまい、慌てて買って高値掴みというのはよくあることですよね。

投資経験の浅い人が投資のタイミングにこだわり過ぎると、失敗することが多いので注意が必要です。

実は、高値掴みを避ける最も効果的な買い方は、一度に全額を投資するのではなく、時期をずらして複数回に分けて買うこと。

こうすることで、相場の上げ下げを気にすることなく「平均の価格」で買うことができ、確実にお金を増やしていくことができます。

時期をずらして投資したい人には、あらかじめ決めた一定額を毎月同じ日に投資する積み立てがおすすめ。

積み立て投資は、全額などを設定してしまえば、自動的に投資を続けてくれるので、買いタイミングに気を遣わなくて済む、という心理的なメリットも大きいのです。

ちなみに、積み立て投資は毎月1,000円や1万円からできるため、少額投資家にとっても便利ですが、多くの資産を保有している人でも大きなメリットがあります。

例えば、1,500万円の退職金をもらった人が半分の750万円を投資する場合、月々25万円ずつ30ヶ月かけて買うのもいいでしょう。

自分の相場観に頼った売買をやめるだけでリスクを抑えることができる、ということをしっかり覚えておきましょう。

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

さきほどもお伝えした通り、投資信託で確実にお金を増やしていくなら、「複利」を活用して運用していくのが「賢いお金の増やし方」。

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

長期の複利運用は、世の中のお金持ちたちをさらなるお金持ちにしている「資産運用の極意」でもあります。

複利効果を最大限に活用して、賢くお金に働いてもらいましょう。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

インデックスよりも高いリターンを狙った「アクティブファンド」ですが、実は、長期の運用成績でみるとインデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドの場合はファンドの運営に人件費などのコストがかかるため、販売手数料や信託報酬が高くなるのも大きなデメリット。

つまり、アクティブファンドは、長期でみた場合のリターンとコスト面、共に、インデックスファンドよりも劣っているということ。

つまり、長期で積み立てをするなら買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択になるのです。

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託が買えるという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

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近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

投資信託をどれくらいの期間持つべきなのかは、保有しているファンドの種類によっても異なってきますが、資産運用の基本である「長期・分散・積立投資」をしていくのであれば、20年、30年といった長期で保有して複利運用し続けるのが、一番おすすめの儲かる資産運用術です。

特に、効率良く「お金に働かせる」ためには「複利運用」が大きなポイント。複利を最大限に活用してお金を長期で運用そていくことで、雪だるま式に「お金がお金を生む」状況を作り出すことができるのです。

かつては国や会社が、手厚い年金制度や終身雇用で、個人の老後生活をしっかりサポートしてくれていた「古き良き時代」でした。

しかし、今やそんな制度は既に崩壊し、自分の老後は自分で面倒をみなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな厳しい時代を生き抜く上で、これからますます重要になってくるのが、国や会社に頼らず自力で生きていくための「お金の教養」です。

正しいお金の知識を身につけながら賢く確実にお金を増やして、人生をより豊かなものにしていきましょう。

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