お金がない人の生活と特徴!お金が貯まらない生活を変える3ステップ

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お金がない人の生活は結構悲惨なものがありますが、お金がない人、お金が貯まらない人には共通した特徴や習慣があります。

逆に言うと、お金がない人の特徴を理解して、その「悪しき習慣」をやめることができれば、お金が貯まる人に一歩近づけるわけです。

今回は、お金がない人の生活と特徴、また、お金がない生活から脱却するための3つのステップをお話ししていきます。

お金がない人の生活と特徴①:お金がない人はこんな人

お金がない人の生活を知るには、まずはお金がない人の特徴を知ることからです。

結論から言うと、お金がない人は「支出に対しての意識が極めて低い人」です。

面倒くさがり屋な人

例えば毎月の水道高熱費。

最近では電力の自由化で異業種の東京ガスやソフトバンクが、東京電力よりもはるかに安い価格で電気を売っていて、それらに切り替えるだけで毎月の電気代を安く抑えることができます。

例えば毎月の家計を圧迫している携帯代。

最近では格安スマホ格安SIMなどが出ていて、それを利用するだけで、ドコモ、au、ソフトバンクといった大手携帯電話会社よりもはるかに安い価格で、毎月の携帯料金を抑えることができます。

いずれも毎月の出費額は、数百円から数千円という全体の生活費から考えれば微々たるものですが、年間で考えると数万円、3年、5年、10年の長期スパンで考えると、数十万円から場合によっては100万円程度の出費になってくるわけです。

契約会社を切り替えるだけでこの無駄なコストが抑えられるのに、「手続きが面倒くさい」という理由でやらないのはお金が貯まらない人の典型ですね。

計画性がない人

毎月の給料でもらえるお金は限られているのに、計画性なくお金を使ってしまう人はお金が貯まりません。

家計簿でお金を管理するのは確かに若干の手間がかかりますが、家計簿をつけることで収入と支出を管理し、計画的にお金を使って貯めていくことができます。

買うものに優先順位をつけられない人

「欲しいもの」と「必要なもの」の区別がつけられず、優先度の低い「欲しいもの」にお金を使ってしまう人はお金が貯まりません。

本当に買うべきなのは「欲しいもの」ではなく「必要なもの」の方です。

お金を使うときに「これはいま本当に必要なものなのかどうか」という観点でお金を使えない人のところにお金は貯まっていかないのです。

見栄っ張りでブランド志向な人

カッコイイところを見せようとすぐ人におごったり、お金持ちだと思われたくてブランド物や高級車を買ってしまう「見栄っ張りな人」も、なかなかお金が貯まりません。

実はこの高級志向の人には、高収入な人も多く存在します。

住むところは都会で便の良い高級住宅地や高級マンション、食材は高級スーパーで買い、子供の教育もブランド塾やブランド学校に入れてしまい、収入はあるのに生活コストがやたらと高くなるパターンです。

毎日コンビニに立ち寄ることが習慣になっている人

これは思い当たる人も多いのではないでしょうか。

全然買う必要がないのに、ふらっとコンビニに立ち寄ることが習慣になっていて、必要がないのにスナック菓子やスイーツを毎日買っている「コンビニ族」

毎日週百円の出費が毎月数千円の出費になり、1年では数万円にもなっていて、本人にも無駄なお金を払っている認識があまりありません。

ちなみに、同じ商品を買うにしても、コンビニはほぼ定価販売なので、近くのスーパーで買った方が安いのに、わざわざコンビニで高いものを買ってしまっています。

毎朝スタバに立ち寄る人

毎日コンビニで買い物してしまう「コンビニ族」と近いのがこの「スタバ族」

ちなみに、スタバのコーヒー1杯は約300円。毎日飲むと毎月9,000円、1年で換算すると10万9,500円にもなること分かっていますか?

これでは、お金は貯まらないですよね。

楽天的な人

計画性がない人に近いものがありますが、「来週給料が出るから、まいっか」「今月使いすぎちゃったけど、来月の給料でカバーするから、まいっか」と、先々のお金を頼って無計画にお金を使ってしまう人は、お金を貯められません。

お金がない人の生活と特徴②:お金がない人はこんな生活

お金がない人の生活は、想像通りかなり悲惨です。

給料日前にギリギリの生活を強いられる

お金がない人は、本当にお金がなくなって初めて「お金がない」と気づきます。

給料日まであと1週間、銀行口座と財布の合計金額はわずか1,000円という状況になると、毎日カップラーメンとオニギリ生活が始まります。

白いご飯をちょっと焼いて、ソースとマヨネーズをかけるとお好み焼きになったようなちょっとした贅沢気分を味わいながら、節約に励むのが典型的な生活パターンです。

キャッシングに手を出してしまう

計画性が無いがために、どうしてもお金が必要になったりすると手を出すのがキャッシング。

一番危ないパターンですが、実際に本当に多くの人がやってしまっていて、その法外な金利と大きなリスクをあまり理解できていない人はまだまだ多いですよね。

キャッシングで借りた分の利子を払うためにまたキャッシングをし、サラ金地獄にはまる人は後を絶ちません。

「ナニワ金融道」や「闇金ウシジマくん」あたりをまずは読んで、キャッシングや闇金でお金を借りることのリスクをしっかり勉強しておくことをおすすめします。

携帯電話を頻繁に止められる

電気水道ガス、食費、このあたりは死活問題ですので、ある程度支払う優先度は高いですが、人間の生死に直結せず、金額も高い携帯電話料金の支払いは何かと後回しになりますよね。

例えば先月分の携帯料金が未納だと、多くの場合、翌月の月末まではなんとか繋がりますが、翌々月になると利用が止められ、電話をかけると「おかけになった電話は、お客様のご都合により、おつなぎできません」というお決まりのメッセージが流れます。

携帯各社も早く料金を回収できるように「おかけになった電話は、お客様がお金を払っていないため、おつなぎできません」というメッセージにした方がいいのではないでしょうか。

お金がない人の生活から脱却するための3ステップ

お金がない人の生活から一日も早く脱却するには、とにかくお金を貯めるしかありません。

お金を貯める習慣は以下の3ステップを実践することで身につけていきましょう。

ステップ1:支出項目を把握する

毎月の収入に対して、毎月、何にいくら使っていて、無駄な支出は何かを明確に洗い出しましょう。

<主な支出項目>

  • 食費
  • 水道光熱費
  • 住宅費
  • 通信費
  • 教養・教育費
  • 保険料
  • 交際費
  • 趣味・娯楽・レジャー費
  • 日用品
  • 交通費
  • 衣服・美容
  • その他

家計簿は、お金の支出を明確にするのに一番役立つ方法ですが、いかんせん手間がかかりますよね。

そんな面倒くさがり屋の人は、銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど各種金融機関と自動連係ができ、手間なく家計簿がつけられる「家計簿アプリ」を使いましょう。

家計簿アプリは、大手のマネーフォワードやMoneyTreeが使い勝手が良くおすすめです。

ステップ2:先取り貯蓄

ステップ1で洗い出した無駄な支出分を貯蓄に回していくことが、ステップ2です。

ここでのポイントは「先取り貯蓄」です。

  1. 給料が入金
  2. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  3. 生活費の支払い
  4. 余った分を貯蓄

という従来の流れを、

  1. 給料が入金
  2. 一定額を貯蓄(別口座へ移す)
  3. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  4. 余った分で生活費を支払う

という流れに変えていきます。

理想的な貯蓄額は、毎月の手取り収入の20%と言われています。

毎月の給料が入ったら、まず手取り収入の20%分にあたる金額を別口座で貯蓄し、次に毎月の公共料金を支払い、最後に余った分で生活をしていくという流れに変えていきます。

「先取り貯蓄」は、自動的に給料から天引されるような財形貯蓄や、給料を通常の給与振込口座とは別の口座に分けて振り込んでもらうような、会社や銀行の仕組みを活用しましょう。

人間は弱い生き物なので、余った分で貯蓄をしていては、お金は貯まりません。

「先取り貯蓄」をすることで、意志の弱いあなたでも、確実にお金を貯めていく仕組みを作ることができます。

ステップ3:資産運用でお金を増やす

最後のステップ3は、資産運用でお金を増やすことです。

銀行の預金金利が限りなくゼロに近い今、銀行に貯金していてもお金は増えていきません。

先取り貯蓄で強制的に貯蓄に回すお金を確保し、そのお金で毎月一定額の投資信託を積み立て購入していきます。

これにより複利の力が働き「お金がお金を生む」状況を作り出すことができます。

資産運用で複利効果を活用し、「お金に働いてもらう」ことで、先取り貯蓄で貯めたお金をさらに大きく増やしていきましょう。

お金がない人が悲惨な生活から脱却するなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方

お金がない人でも今回お伝えした3ステップで貯蓄に回すお金を確保して資産運用をしていけば、お金に働いてもらいながら確実にお金を貯めることができて、お金がない悲惨な生活から脱却することができます。

資産運用ときくと「難しそう」と思う人もいるかもしれませんが、全くそんなことはありません。

おすすめの資産運用は、毎月一定額の投資信託を積み立てていく、ただこれだけです。

資産運用の基本は、「長期」「分散」「積み立て」投資。

実は、「投資信託の長期積立投資」は、この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまう、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方なのです。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託の積立投資であれば、これまで投資をしたことがない初心者でも、手軽で簡単に、そして確実にお金を増やしていくことができます。

確実にお金を貯めるなら「複利効果」で大きくお金を増やす

資産運用で確実にお金を貯めるなら、長期の複利運用でお金を増やしていくことです。

例えば、投資信託を毎月3万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は3,508万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと2,428万円もの大きな差になってきます。

<毎月3万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   513万円   360万円   153万円
20年後 1523万円   720万円   803万円
30年後 3508万円 1080万円 2428万円

運用期間が長くなればなるほど、銀行に貯金した場合と比べて、その差額が大きくなっていることがわかりますでしょうか?

これが複利の力であり、まさにこの方法こそが、世の中のお金持ちが実践している「資産運用でお金を増やす鉄則」なのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」を活用した「積立投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを手軽に積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法は、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

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WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

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近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

お金がない人の生活は悲惨なものがありますが、お金がない人の特徴を理解して、その「悪しき習慣」をやめることができれば、お金が貯まる人に一歩近づけます。

お金がない生活から一日も早く脱却するためにも、今回お話しした3つのステップを実践すれば、「お金がない人」から「お金がある人」に変貌を遂げることができるのです。

  • お金がない人の共通点は「支出への意識が低い」こと
  • お金がない人の生活はとても悲惨
  • お金がない生活から脱却するには「収支の把握」「先取り貯蓄」「資産運用」

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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