資産運用は何から勉強すべき?投資初心者におすすめの本やセミナーは?

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「資産運用をはじめる前に、まずは色々と勉強しておきたい。投資の初心者は、まずは何から勉強すべき…?おすすめの本やセミナーって何がある?」

資産運用でお金を増やしていくつもりが、何の勉強もせずに始めたばっかりに、ハイリスクな投資に手を出して大損した…、なんていうのは「投資あるある話」の一つですよね。

確かに、投資を始めるのであれば、最低限の基礎知識は身につけておく必要があります。

例えば、投資を始める前に知っておくべき代表的な「投資の基本」は、リスクとリターンの関係。

「リスク無きところにリターン無し」ということや、高いリターンを得るためには高いリスクを取る必要があり、リスクが低くなればなるほどリターンも低くなるということは誰もがよく知っているはずの投資の常識。

しかし、実際には、この常識を逸脱しているような、ローリスクハイリターンな「投資詐欺」や、ハイリスクローリターンな「ダメ商品」に引っ掛かって大損する人が後を絶ちません。

誰もが知っている「はず」なのに、です。

今回は、資産運用の初心者に最適な勉強法についてお話ししていきます。

何から勉強すべき?投資を始める前に資産運用初心者が勉強すべきこと

資産運用について勉強するのに、何から勉強したらいいのか迷っている人は多いですが、投資の初心者であれば、まずは「投資の基本」から勉強するべきです。

なぜなら、投資初心者には失敗がつきもので、投資を始める前にしっかりと基本や仕組みを理解しておかないと、場合によっては生活を犠牲にしてしまうほどの大きな損失を被ることにもなりかねないからです。

最低限これだけは押さえておきたい「投資の基本」をみていきましょう。

リスクとリターンには正の相関関係がある

「リスク無きところにリターンは無し」というのは投資の常識で、投資でリターンを得るためには必ずリスクを取る必要があります。

そして忘れてはいけないのが、高いリターンには高いリスクがあり、リスクを低くすればするほどリターンも低くなるという「リスクとリターンの正の相関関係」。

言われてみれば当たり前のことですが、この当たり前のことがちゃんと理解できていながために、投資詐欺にあう人が後を絶ちません。

99.9%の投資詐欺は、低いリスクで高いリターンを得られるような、リスクとリターンの正の相関関係から外れた「うまい投資話」なのです。

リスクとリターンの正の相関関係から外れたものは存在しないことを、肝に銘じておきましょう。

投資は自分のリスク許容度の範囲内でする

市場環境などによって相場は変動するものなので、投資のリターンはプラスになるときもあればマイナスになることもあります。

どの程度までのマイナスであれば、耐えることができるかというのが「リスク許容度」です。

まずは自分のリスク許容度をしっかり把握した上で、そのリスク許容度の範囲内で、金融商品や投資法を選ぶ必要があります。

リスクコントロールの重要性を理解する

投資には様々なリスクがつきものですが、そのリスクをどのようにコントロールしていくかが、投資で成功していく大きなポイントの一つになってきます。

ここでは、代表的なリスクヘッジの手法をご紹介しておきます。

長期投資

投資のリターンはプラスになったりマイナスになったりと、短期的にはリターンが大きくブレるものですが、長期運用していくことでリターンの「ブレ幅」が平準化していき、より安定した運用ができるようになります。

分散投資

1つの銘柄にのみ投資してしまうと、投資対象が暴落したときに大きな損失を出すことになります。

分散投資は、投資対象を複数に分けて投資していく手法で、特定銘柄の暴落リスクを低減することができます。

積立投資

投資の基本は、安く買って高く売ることですが、この安いタイミングというのがいつかわかりません。底値と思って買ったつもりが、購入後に暴落して結果的に「高値掴み」をしてしまったというのは、よくある失敗談。

一定額を定期的に積み立てていく積立投資をしていくことで、購入価格を平準化して高値掴みのリスクを低減することができ、購入タイミングを気にする必要がなくなります。

資産運用初心者におすすめの勉強法①:本を読む

資産運用の初心者にまずおすすめしたい勉強法が、本を読むこと。

最近ではネットにたくさんの情報があふれていますが、出版されている本を読むメリットは、なんといっても情報の「信頼性」と「質」です。

投資業界の専門家や著名人、実績のあるブロガーなど、素性がしっかりしているがゆえに情報の質も極めて高くなります。

関連記事: 資産運用初心者におすすめの必読本!投資に役立つ入門書やベストセラーは?

資産運用初心者におすすめの勉強法②:セミナーを受ける

資産運用のセミナーに参加して、手っ取り早く正しい知識を学んでしまうというのも初心者にはおすすめの勉強法です。

セミナーに参加するメリットは?

本を読んで人の知識やノウハウを吸収することは非常に有益ですが、セミナーで得られて本では得れないもの、それは「リアルな臨場感」と「リアルのコミュニケーション」。

リアルな臨場感や体験

受験勉強や資格などの勉強で経験した人は多いと思いますが、一生懸命、時間をかけて暗記しても、何日か経つとすぐに忘れてしまいますよね。一方で、友達の結婚式や、自分の過去の失敗などといった「体験」はなかなか忘れないもの。

これは、活字よりもその場の風景やイメージといった「体験」の洋画、人間の脳に定着しやすいようにできているからです。

実際の教室で講師から様々なことを教えてもらい、他の生徒たちと一緒に学ぶという「体験」や「臨場感」と共に勉強することによって、効率良く知識を吸収することができます。

リアルなコミュニケーション

また、セミナーで欠かせないのが、一緒に参加している人や講師との「コミュニケーション」。

自分と同じような状況で、同じように学びたいと思っている仲間がいれば、一緒に学ぶ「同志」として励みにもなりますし、逆に、自分とは違った考え方や価値観を吸収して、自分の「幅」を広げることもできます。

関連記事: 資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

資産運用初心者におすすめの勉強法③:実践を積む

資産運用に関連した本を読んだり、初心者向けの資産運用セミナーに参加することで様々な知識をインプットすることはできます。

しかし、一番おすすめの勉強法は、実践を積むこと、つまり、「実際に自分でやってみる」ことで、実践に勝る勉強法はありません。

本やセミナーで学んだ知識も間違いなく有益なものであることは間違いありませんが、知識というのは、実践で活用できて初めて役に立つもの。

この前読んだ本に書いてあって方法を、自分で実際に試してみる、先日のセミナーで講師が言っていたノウハウを自分でもやってみる。そして、仮に失敗したとしても、その失敗を新たな学びとして、自分の成長の糧にしていくのです。

学びも実践も「終わり」はありません。

学びながら実践し続ける、実践しながら学び続ける、ことで、自分をさらに成長させることができます。

資産運用初心者におすすめの実践的な勉強方法は?

失敗を成功の糧に、といっても、資産運用の初心者には失敗がつきもので、いきなり大きな損失を出しては元も子もありません。まずは1000円、1万円、10万円からといった「少額」で資産運用をしながら勉強していけば、万が一失敗しても致命的なものにはなりません。

リスクを上手にコントロールして、確実な学びにできるような、初心者におすすめの少額投資法をいくつかご紹介しましょう。

投資信託の積立投資

投資家から集めたお金でファンドを構成し、投資のプロがファンド運営をしてもうかった利益を投資家に還元していく仕組みが投資信託。

少額から手軽に始められる投資信託は、初心者にたくさんのメリットがあります。

<投資信託の主なメリット>

  • 1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資できる
  • 100円という少額から購入できる
  • 専門的な投資知識やテクニックは不要

例えば、毎月1万円を年利7%で積み立て運用していった場合、「複利効果」が働き、30年後の元本は1,170万円に膨れ上がり、銀行預金をしていった場合と比べると、なんと約810万円もの差にもなってきます。

<毎月1万円を積み立て運用したときのお金の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   171万円   120万円   51万円
20年後   508万円   240万円 268万円
30年後 1170万円   360万円 810万円

このように、投資信託を長期で積み立てることにより、短期では大きなリターンを得ることができませんが、長期で運用するば「複利効果」で「雪だるま式」にお金を増やしていくことができます。

この複利でお金を増やす方法は、リスクを上手にコントロールしながらお金を確実増やす「資産運用の王道」であり、実践的な勉強に最適です。

「複利運用」をもっとよく知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「積立投資」をもっとよく知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

楽天証券のポイント投資

今や日本一汎用性の高いポイントサービスといっても過言ではない「楽天ポイント」

業界最大手の楽天証券は、貯まった楽天ポイントで投資信託が買える上に、投資信託の保有残高に応じて楽天ポイントも貯まっていく(10万円ごとに毎月4ポイントが付与)、超お得な証券会社です。

つまり、タダでポイントが貯めれて、タダで資産運用ができてしまえるということ。

例えば、楽天ポイントで毎月500円分の投資信託を買って年利10%で運用してみると、30年後に手元に残るお金は、なんと113万円。

<毎月500円分の楽天ポイントを複利運用したときのお金の増え方>

年利5%で運用 年利7%で運用 年利10%で運用
10年後   8万円   9万円   10万円
20年後 21万円 26万円   38万円
30年後 42万円 61万円 113万円

「投資で損をしたくない」とか「投資が怖い」と思っている投資初心者でも、楽天ポイントでのポイント投資なら、まさに「完全ノーリスク」で投資をスタートすることができてしまうのです。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

資産運用はAIにお任せ!ロボアドバイザー「WealthNavi(ウェルスナビ)」

ロボアドバイザーとは、ITを駆使したアルゴリズムによって投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

基本的に投資信託の積み立て投資は手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てロボットに任せて、「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

年齢や現在の資産状況、リスク許容度、投資スタンスなど、投資に必要な情報をもとに、投資商品や資産配分の決定、買い付けやリバランスといった、資産運用に関連した煩雑な作業をロボットにお任せしてしまうのが、ロボアドバイザー業界最大手の「WealthNavi(ウェルスナビ)」。

投資家は「毎月一定額を積み立てるだけ」でお金が増えていくという、ほったらかし運用が実現できてしまうという、まさに初心者にとっては「最強の資産運用ツール」であり、経験豊富な投資家からも今一番注目を集めているサービスでもあります。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて、最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳を持ったロボットによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、サラリーマンのような本業で忙しい人や、めんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」です。

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

「WealthNavi(ウェルスナビ)」は、資産運用の基本である「長期・分散・積立」投資を運用ポリシーにしているため、短期で大きな利益を出すことはできませんが、10年、20年、30年といった中長期スパンで、数千万や1億円を超える「確実な資産形成」をすることができます。

とにかく「一切の手間をかけずにラクに資産運用」していきたい人にはベストな方法です。

まとめ

何から勉強すべきか迷っている資産運用の初心者は、まずは「投資の基本」を徹底的に頭に叩き込むのがおすすめ。基本の理解ができていないがために、大きな損失を出してしまうケースはたくさんあるのです。

そして投資の基本を理解した後は、本やセミナーと合わせて、とにかく自分でやってみるという「実践」が非常に大切で、実践する際には、失敗リスクを最小限にできるように少額投資で実践するようにしましょう。

とにもかくにも、学びながら実践し、実践しながら学ぶ、というスタイルが成功への最短ルートであることは間違いありません。

人生100年時代の到来―。

長く生きるということは、その分生活していくお金が必要だということでもあります。

もはや国や会社には頼れないシビアな時代で、個人に求められているのは、自分の力でお金を増やしていける「お金の教養」であることは間違いありません。

長生きしたはいいけど明日生きていく生活費が無い…、なんて老後破綻しないよう、しっかりと正しい「お金の知識」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事: 資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

必読!「お金の増やし方総まとめ」

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