資産運用初心者が100万円確実に増やす方法!元本保証や投資信託はおすすめ?

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「貯金して100万円貯まったので、資産運用にチャレンジしてみたい。初心者でも100万円確実に増やす方法ってどんな投資があるの…?元本保証がついてるものが安全って聞くけど本当?投資信託はどう?初心者におすすめの資産運用が知りたい!」

投資の初心者にありがちなのが、高いリターンに惹かれてリスクの高い投資に貯めたお金を全額突っ込んで大損してしまうという失敗。

こんな話、よくネットやSNSにも上がってますよね。

初心者はまず、高いリターンには高いリスクがつきもので、低いリスクだとリターンも低くなるという、ごく当たり前の「投資の基本」をしっかりと理解しなければいけません。

この「リスクとリターンの正の相関関係」を踏まえて考えると、リターンに着目して投資をするのではなく、まずは自分の許容範囲内にリスクが収まっているのかどうか、リスクを出発点にして投資する金融商品を選ぶべきです。

とはいっても、投資知識も浅く投資経験もない初心者には失敗がつきもの。

今回は、そんな資産運用の初心者に向けて、上手にリスクをコントロールしながら手元の100万円を確実に増やしていく方法についてお話ししていきます。

資産運用の種類には何がある?元本保証はあった方がいい?投資信託は? | 資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

元本保証のあるものや、株式や投資信託、FXや不動産投資といったように、世の中にある金融商品には様々な種類がありますが、資産運用初心者が100万円を確実に増やすのであれば、まずはどのような金融商品があってリスクとリターンの関係性はどうなっているのかをしっかり理解しておかなければいけません。

リスクとリターンごとに代表的な資産運用の種類をみてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

おすすめの金融商品は? | 資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

結論から言ってしまうと、資産運用の初心者が手元にある100万円を確実に増やすのに一番おすすめな金融商品は、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」を活用した投資方法です。

ハイリスクハイリターンな商品は、相場が好調な時は高いリターンが出てとても魅力的。しかし、逆に相場が下落するときは、同じくらい大きな変動幅で損失も出るということ。

ハイリスクハイリターンな投資は、明らかに投資上級者向けの商品なのです。

一方の、ローリスクローリターンな商品は、極めて破綻リスクの低い安全性が魅力的ですが、高い安全性と引き換えにリターンも低くなり、いつまでたってもお金が増えていかないという致命的なデメリットがあります。

つまり、資産運用の初心者が、高すぎないリスクで低すぎないリターンを得て安定的に運用していくのであれば、ミドルリスクミドルリターンな金融商品がベストマッチであるということ。

その中でも「投資信託」は、まさに資産運用の初心者のためにある、といっても過言ではないほど大きなメリットのある金融商品なのです。

100万円確実に増やす投資信託のメリット

100万円確実に増やすためには、リスクをいかにコントロールしながらお金を増やしていけるかが大きなポイントになります。

投資信託は、1つの銘柄への投資でリスク分散が手軽にできる上に、投資知識が浅く経験もない初心者の失敗リスクも、少額投資でリスクヘッジをすることができます。

メリット①:手軽に分散投資ができる

投資信託は1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資ができるので、1極集中投資による破綻リスクや暴落リスクを分散してリスクコントロールできる点が一番のメリットと言えます。

基本的に元本保証はありませんが、この分散投資ができていれば、リーマンショック級の世界的な世界的暴落が無い限り、比較的安定して運用することが可能です。

メリット②:少額投資ができる

失敗がつきものの資産運用初心者でも、100円という少額から投資できる投資信託であれば、万が一失敗しても大きな損失にはなることはありません。

投資信託同様にミドルリスクミドルリターンな金融商品である不動産投資の場合は、物件購入時に初期費用(頭金+諸経費)で物件価格の10~20%が必要になってきます。

また、株式投資も単元株という購入できる最低単位の株数が決まっているため、たとえ株価が100円であっても必ずしも100円から投資できるとは限りません。

メリット③:専門的な投資知識やテクニックは不要

投資信託は投資家から集めたお金でプロのファンドマネージャーがファンドの運用をし、その運用益を投資家に再分配して利益を還元していく仕組みの商品です。

そのため、例えば株式やFXなどのデイトレードのように、チャート分析をするための専門的な知識やテクニックは必要ありません。

投資信託で資産運用初心者が100万円確実に増やす方法

ではこのメリットだらけの投資信託を活用して、資産運用初心者にも手間なく簡単にできる、おすすめの100万円確実に増やす方法をみていきましょう。

基本的な運用方法は、投資信託を買って複利運用していく、ただこれだけです。

ポイントがいくつかあるのでしっかりと押さえてください。

長期の複利効果でお金を大きく増やす

普段何気なく使っている「利子」というものには「単利」「複利」という2種類があります。

単利は「預けたお金(元金)」にのみ利子がついていき、一方の複利は「預けたお金(元金)+利子」に利子がついていきます。

例えば、100万円で年利10%ならば、1年間で10万円の利子。

単利で増えていく場合と複利で増えていく場合について、増え方の違いをみてみると以下のようになります。

2年目以降の複利運用では、「元金+利子」に利子がついて、トータルの元金が単利のときよりも増えていくのです。

例えば、100万円を長期で複利運用した場合、以下のようにお金が増えていきます。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 103万円 109万円 116万円  126万円    133万円
5年後 105万円 116万円 128万円 140万円    161万円
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

複利の効果は、運用期間が長ければ長いほど、その威力が増していきます。100万円を年利10%で複利運用すると、なんと30年後には1,745万円に元本が膨れ上がります。

投資信託はファンドを購入する際に「再投資型」か「利益分配型」かを選択できるようになっていて、「再投資型」を選んでファンドを購入することで、運用益を自動的に次の投資に回す「複利運用」が手軽にできるようになっています。

この複利効果を活用して長期で運用するだけで、資産運用の初心者でも100万円を確実に増やしていくことができるのです。

「複利運用」についてもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「複利」を活用した「積立投資」についてはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

買うべきファンドは「低コストなインデックスファンド」

投資信託には、TOPIXや日経平均というような市場の平均値(インデックス)に連動した運用を目指して行く「インデックスファンド」と、インデックスを上回る運用を目指して行く「アクティブファンド」という2種類のファンドがあります。

インデックスよりも高いリターンを目指しているアクティブファンドですが、実は、長期でみるとインデックスを上回るリターンを挙げているファンドはほとんどないのが実情です。

また、アクティブファンドはファンドの運営に人件費やコストがかかるため、どうしても販売手数料や信託報酬が高くなってしまいます。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドよりもリターン面とコスト面で共にメリットのある「インデックスファンド」なのです。

インデックスファンドの平均的な年利回りは3~7%程度ですが、長期で運用していくことで「複利効果」が働き、大きくお金を増やしていくことができます。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

このインデックスファンドを購入するための、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で購入する

インデックスファンドを購入する、一番オーソドックスな方法が、この証券会社経由でファンドを買う方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーに全部お任せする

とにかくラクして資産運用したい人におすすめなのが、AI(人工知能)を使ったロボアドバイザーに全部お任せする方法。完全なる「ほったらかし運用」が実現できます。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用初心者が100万円確実に増やす方法なら、元本保証のあるローリスクローリターンな投資ではなく、ミドルリスクミドルリターンで少額投資ができて、手軽にリスク分散できる「インデックス型投資信託」を長期で複利運用するのが一番おすすめな方法です。

そして、AIを活用したロボアドバイザーに運用から資産配分から全てをお任せしてしまうことで、完全な「ほったらかし運用」を実現できてしまいます。

少子高齢化によってこれまで日本を支えてきた年金制度が崩壊し、サラリーマンの頼みの綱の終身雇用制度も次々に廃止され、国や会社は個人の老後の面倒までみてくれない非常に厳しい時代に突入しています。

自分の老後は自分でなんとかしなければいけない「自己責任」時代を生き抜くために必要なのは、資産運用してお金に働かせることができるような「お金の教養」です。

しかし、お金の基礎的な知識やお金を増やす方法は、残念ながら日本の学校教育では教えてくれず、自分で勉強していくしかありません。

お金が全てではありませんが、お金で得られる幸せや満足感があるのは紛れもない事実で、自分の人生をより豊かにしていくためのもお金は必要不可欠。

しっかり正しい「お金の教養」を身につけて、厳しい人生100年時代を生き抜いていきましょう。

お金の教養講座

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