お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

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「低金利な銀行にお金を預けても全く増えていかないから、これからは資産運用でお金を増やしていかないといけない。資産運用で賢くお金を増やす仕組みってあるの…?投資の初心者にも簡単にできて確実にお金が増やせるような、賢い資産運用術が知りたい…。」

ハイリスクハイリターンな投資、ローリスクローリターンな投資、資産運用の種類は様々ですが、確実にお金を増やして将来のための資産形成をしていくのであれば、上手にリスクコントロールができるような金融商品で、長期で複利運用をしていくのが一番です。

例えば、毎月5万円を30年間、年利7%で複利運用していくと、30年後には元本が5,847万円にも膨れ上がり、長期で運用すればするほど倍々ゲームのようにお金を増やしていくことができます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

このお金を増やす仕組みが「複利効果」。

今回は、賢く確実にお金を増やしていく資産運用の秘訣ともいうべき「複利効果」の魅力と、その複利を活用したおすすめの資産運用術についてお話ししていきます。

複利でお金を増やす仕組み

複利効果を活用した長期投資をすることで、賢く確実にお金を増やす仕組みを簡単に作ることができます。

実は、銀行預金などで馴染みのある「利子」というものには、「単利」「複利」という2種類があります。投資した「元金」にのみ利子がついていくのが「単利」、元金だけでなく「元金+利子」に利子がついていくのが「複利」です。

もう少々分かりやすく単利と複利を説明しましょう。

例えば、100万円で年利回りが10%の場合、1年間でつく利子は10万円です。

単利の場合は、この10万円が毎年増えていくのに対して、複利の場合、運用1年目の利子は10万円で単利の場合と同じですが、2年目は「元金(100万円)+1年目の利子(10万円)」に対して10%の利子(11万円)がつくことになります。

つまり、複利運用した場合の2年目以降は、「元金+利子」に利子がついていき、単利運用をしたときよりも元金が「雪だるま式」に増えていくのです。

そしてこの「複利効果」は、運用年数が長ければ長いほど威力を増していきます。

例えば、100万円を30年間、年利10%で複利運用していった場合の元金は1,745万円。

なんと元金の17.5倍にまで膨れ上がります。

<100万円を複利運用したときのお金の増え方>

1%で運用 3%で運用 5%で運用 7%で運用 10%で運用
3年後 103万円 109万円 116万円  126万円    133万円
5年後 105万円 116万円 128万円 140万円    161万円
10年後 111万円 134万円 163万円 197万円    259万円
20年後 122万円 181万円 265万円 387万円    673万円
30年後 135万円 243万円 432万円 761万円 1,745万円

この1,745万円から元金の100万円を差し引いた1645万円が「複利による運用益」で、この運用益は、自分は一切働かずに、お金が勝手に増やしたお金になります。

これが俗にいう「お金に働いてもらう」ということ。

このお金がお金を生み出す複利運用こそが、まさに世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の秘訣」なのです。

資産運用で賢くお金を増やす仕組みを作ろう

資産運用では、この複利効果を上手に活用した仕組みを作り出すことで、投資の初心者でも賢く確実にお金を増やしていくことができます。

資産運用や投資と聞くと、「難しそう」とか「怖い」というようなイメージを持つ人もいるかもしれませんが、ちっともそんなことはなく、やり方はいたってシンプルです。

毎月一定額の「投資信託」を積み立てていく、ただこれだけです。

投資信託のメリット

投資信託は、1つの銘柄で手軽にリスク分散でき、100円という少額から購入することが可能。加えて、投資の専門知識やテクニックなども必要ないという、まさに投資の初心者のためにあるかのようなメリットの多い金融商品です。

投資信託のメリット①:手軽に分散投資ができる

投資信託は1つの銘柄を購入するだけで複数の国や企業に手軽に分散投資をすることが可能なため、ある特定銘柄への集中投資による暴落リスクを分散して、リスクコントロールできる点が一番のメリット。

株式と同じように元本保証はなく、基準価額は市場環境によって変動しますが、長期で分散投資ができていれば、たとえリーマンショック級の大暴落がきたとしても、長期的には安定して確実な資産形成をしていくことができます。

投資信託のメリット②:少額投資ができる

投資知識も浅く投資経験がない資産運用の初心者には失敗がつきもの。

しかし、100円という少額から投資できる投資信託であれば、たとえ投資で失敗したとしても、生活が破綻するような大きな損失になることはなく、小さなリスクで投資をスタートすることができます。

ちなみに、株式投資の場合は、単元株という購入できる最低単位の株数が決まっているため、たとえ株価が100円であったとしても必ずしも100円から投資できるとは限りません。

投資信託のメリット③:専門的な投資知識やテクニックは不要

投資信託は投資家から集めたお金でプロのファンドマネージャーがファンドの運用をし、その運用益を投資家に再分配して利益を還元していく仕組みの商品です。

そのため、例えば株式やFXなどのデイトレードのように、チャート分析をするような投資の専門的知識やテクニックなどは必要ありません。

買うべきファンドはインデックスファンド

TOPIXや日経平均というような、市場の平均指標であるインデックス。

投資信託には、このインデックスに連動した運用を目指すインデックスファンドと、インデックスを超えるリターンを目指した運用をしていくアクティブファンドの2種類があります。

インデックスを超えるリターンを目指しすアクティブファンドですが、皮肉なことに長期的にインデックスを超える成績を上げているファンドはほとんどないのが実際のところ。

また、人件費や運用コストがかかるアクティブファンドは、販売手数料や信託報酬も高く、長期運用には不向きな商品です。

そのため、長期の資産形成目的でファンドを積み立てていくのであれば、買うべきファンドは低コストな「インデックスファンド」を買っていくのが一番効率のいい方法です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

インデックスファンドの平均的なリターンは、年利3~7%程度ですが、長期で積み立て運用することで複利効果が大きく働き、リスクを上手にコントロールしながら莫大な資産を作ることができます。

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

初心者におすすめの積み立て投資方法

インデックスファンドを積み立てていく初心者におすすめの方法は2種類です。

オーソドックスに証券会社経由でファンドを購入し運用をしていく方法と、運用の全てをAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーにお任せして、完全な「ほったらかし運用」を実現してしまう方法です。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番一般的な方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクして資産運用したいなら、AI(人工知能)を活用したロボアドバイザーに運用の全てを任せて「ほったらかし運用」してしまうのがおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

投資の初心者が確実に賢くお金を増やすのであれば、複利を活用した長期の資産運用で「お金を増やす仕組み」を作り上げることが大切です。

お金を増やす仕組みは、「毎月一定額のインデックスファンドを長期で積み立て運用していく」という、いたってシンプルな誰にでもできる方法。

「お金を増やす仕組み」さえ作ってしまえば、たとえ本業が忙しくなかなか資産運用に時間を割けないサラリーマンであっても、老後資金や教育資金といった、将来のための資産形成をしていくことができます。

お金は「人生の選択肢」を広げてくれる、とっても大切なもの。

お金が人生の全てではありませんが、お金でしか買えない幸せや喜びがあるのは事実で、人生をより豊かなものにするためには、お金が必要なのです。

一方で、一昔前のように、国が手厚い年金で老後生活を保障してくれたり、会社が定年まで確実に雇い続けてくれるような時代は、もうとっくに終わっています。

これからは、自分でお金を運用して、自分で将来の生活を守っていかなければいけない「自己責任の時代」なのです。

お金に縛られて人生の幅を狭めてしまうのではなく、お金をコントロールしてより豊かな人生を過ごせるように、最低限のお金の基礎知識や教養は身につけておきましょう。

お金の教養講座

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