お金を増やす方法を解説!初心者が安全で確実にお金を増やす方法は?

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この世の中はお金がすべてではありませんが、お金でしか買えないものもたくさんあり、お金があれば人生がより豊かになることは紛れもない事実ですよね。

人間誰しも「もっとお金が欲しい」と思ったことは何度もあるはずです。

一方で、「お金を増やすにはどうすればいいんだろう…。」と、確実にお金を増やす方法や賢いお金の増やし方を知らない人がたくさんいることもまた事実。

しかし、お金を増やすって実はものすごくシンプルなことで、お金を増やすルールはたった3つしかないのです。

  • 支出を減らす
  • 収入を増やす
  • 資産運用する

この中で一番キモとなってくるのは「資産運用する」こと。

なぜなら、資産運用でお金に働いてもらうことで、支出を減らすよりも収入を増やすよりもはるかに効率的に「お金を増やす」ことができるからです。

今回は、投資経験のない初心者でも手軽にできてしまう、安全で確実にお金を増やす方法についてお話ししていきます。

資産運用でお金を増やす方法は様々

世の中には様々な種類の金融商品があり、投資や資産運用でお金を増やす方法も様々です。

まずは代表的な金融商品と投資方法をみていきましょう。

お金を増やす方法①:銀行預金(普通預金)

銀行の普通預金のメリットは、お金を預けている銀行が破綻しない限り、元金と利息含めた1,000万円が元本保証されていることと、いつでも必要な時にすぐに現金が引き出せることです。

一方のデメリットは、大手メガバンクの普通預金金利は0.001%という超低金利で、お金を預けても全く増えていかない効率の悪さです。

安全性と引き換えにリターンが極めて低い、典型的なローリスクローリターンの商品です。

関連記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

お金を増やす方法②:銀行預金(定期預金)

普通預金と同様に、元金と利息を含めた1,000万円の元本保証がありますが、大手メガバンクの定期預金金利は0.01%。

普通預金よりはリターンは高いといえますが、それでも元金を2倍にするのに7,200年という途方もない時間がかかってしまうことが致命的なデメリットになります。

関連記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

お金を増やす方法③:国債

国が発行する債券が国債で、国債は国が破綻しない限りは、元金と利子が満期に償還されるという、事実上の元本保証がついています。

個人が購入できる個人向け国債は、金利が固定されたものと変動するタイプ、また償還期間が3年、5年、10年というように、3種類のタイプに分かれています。

  • 変動10:満期は10年で、半年ごとに金利が見直される
  • 固定5:満期は5年で、金利は固定されている
  • 固定3:満期は5年で、金利は固定されている

国が破綻する可能性は銀行よりも限りなく低いため、個人向け国債の安全性は銀行預金高くなる上に、利回りも銀行預金より高いのが大きなメリットです。銀行の定期預金に預けるのであれば、国債に投資した方が賢い選択になります。

関連記事: 債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

関連記事: 資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

お金を増やす方法④:地方債

地方債は地方自治体が発行する債券のことで、国債よりも安全性は低くなるものの、自治体の破綻というのも非常にレアなケースなので、安全性は極めて高い金融商品といえます。

償還期間や利回りは自治体によって様々ですが、例えば、2018年10月に発行された東京都の10年債では、0.254%という利回りになっています。

国債よりも利回りが高いため、安全性を重視しつつ、国債よりさらに高いリターンを求めるのであれば、地方債に投資するのも悪くありません。

関連記事: 債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

関連記事: 資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

お金を増やす方法⑤:社債

国が発行する債券が国債、地方自治体が発行する債券が地方債である一方、企業が発行する債券は社債と呼ばれています。国や自治体に比べて破綻リスクは高くなりますが、トヨタ自動車やソフトバンクなどの一部上場の安定した大企業であれば、倒産するリスクは低くなってきます。

償還期間や利回りは企業によって様々ですが、例えば、ソフトバンクの場合は7年満期で利回りは1.6%となっています。

関連記事: 債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

関連記事: 資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

お金を増やす方法⑥:保険

保険も「終身保険」や「個人年金保険」といった貯蓄型タイプの契約を長期間維持していくことで、利回りは低いものの、満期になれば返戻金という形でリターンを得ていくことが可能です。

一方で、保険の主目的は投資ではなくあくまでも保険になるため、投資した金額が全額運用には回るわけではなく、他の金融商品と比べると運用効率は低くなります。

お金を増やす方法⑦:外貨預金

日本円でドルやユーロといった外貨を購入し、外貨ベースで貯金していくのが外貨預金です。

例えば1ドル=100円のときに100万円で10,000ドルを購入した場合、1ドル=110円の円安になれば10万円の儲け、逆に、1ドル=90円の円高になれば10万円の損失が発生します。

外貨預金は為替手数料が高い上に、日本円→外貨、外貨→日本円に両替するたびに高い手数料がかかってくるのが大きなデメリットです。外貨ベースの資産運用をするのであれば、為替手数料の安いFXを活用する方が賢明といえます。

お金を増やす方法⑧:株式投資

毎日ニュースなどで取り上げられ、多くの人に馴染みのある投資の一つが株式投資。

株式投資は、安く買って高く売る「売却益」や、株を保有しているだけで得られる「配当金」や「株主優待」で利益を上げていくことができます。

株価は相場の変動によって上昇・下落のリスクが高く、投資のプロでも先読みが難しいもの。個別株へ投資するのであれば、複数銘柄へ投資しリスク分散させることを徹底していきましょう。

関連記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

お金を増やす方法⑨:投資信託

投資家から集めたお金で作ったファンドをプロが運営し、儲かった利益を投資家に分配していく仕組みの金融商品が投資信託です。

100円という少額から購入できる上、1つの銘柄で複数の国や企業に手軽に分散投資でき、投資の専門的な知識やトレードテクニックが無くても手軽に投資できるのが大きなメリットです。

投資信託には、TOPIXや日経平均といった市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していくインデックスファンドと、インデックスを上回るリターンを狙った運用を目指していくアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドはインデックスを超えるリターンを狙った運用をしているものの、10年、20年、30年といった長期のリターンでは、インデックスを上回るものはほとんどないのが実情です。

また、アクティブファンドの場合、ファンド運営に人件費などの費用がかかるため、販売手数料や信託報酬などのコストも高くなるのが一般的です。

長期で確実な資産形成をしていくのであれば、アクティブファンドではなく「インデックスファンド」に投資をしていくのが賢明な資産運用になってきます。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

お金を増やす方法⑩:ETF(上場投資信託)

Exchange Traded Funds”の略で「上場投資信託」と呼ばれているETFは、簡単に言うと、投資信託のインデックスファンドが上場したものになります。

インデックスファンド同様の指数連動型の金融商品ですが、インデックスファンドの場合は、1日1回算出される基準価額で1日1回しか取引きできないのに対し、ETFは株式と同様に相場の動きを見ながら取引所の取引時間内であれば好きな時に売り買いができる、という違いがあります。

お金を増やす方法⑪:不動産投資

不動産投資は、安いときに買って高く売るキャピタルゲイン(売却益)と、毎月の家賃収入というインカムゲインで利益を上げていく投資です。

不動産を購入する際は、一般的に頭金や取引に関わる諸経費がかかってくるため、ある程度まとまった投資資金が必要になってきます。

また、不動産投資の場合は、「空室リスク」「災害リスク」「家賃滞納リスク」といった不動産特有のリスクがあることにも注意が必要です。

関連記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

お金を増やす方法⑫:金投資

「有事のときの金」と言われるように、金融危機など世界の経済状況が悪くなった時には、安全資産としての金に資金が集まり金価格が上昇します。

投資対象の企業が破綻したら「紙クズ」同然になってしまう株式と違って、現物資産である金は、経済がいかなる状況であろうとも資産価値がゼロになることはありませんが、現物資産の金を保有している場合、紛失や盗難リスクがあることには注意が必要です。

お金を増やす方法⑬:FX(外国為替証拠金取引)

FXは、外貨の為替差益を狙って利益を上げていく投資手法で、メリットは、様々な通貨ペアの取引が可能なこと、為替手数料の安さ、そして、レバレッジをかけることで少額の資金で大きなリターンを狙えることです。

しかし、大きなリターンが狙えるということは、同時に、大きなリスクを取るということでもあります。レバレッジをかけた信用取引で失敗してしまうと、自分の想像以上に大きな損失となり、場合によっては借金をしてしまうリスクがあるので注意が必要です。

「FX」に関連した記事:

FXは勝てるわけがない?どうすれば勝てる?初心者でも負けない方法

FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

FX・外貨でお金を増やす!資産運用の初心者でも失敗しない分散投資

お金を増やす方法⑭:仮想通貨

ビットコインやイーサリアムなどに代表される仮想通貨投資は、ハイリスクハイリターンな投資の代表例で、価格の変動がとても激しく、1日単位で価格が何十倍、場合によっては何百倍にも価格が上昇・下落を繰り返します。

レバレッジをかけなくても少額で大きなリターンが得られるメリットとも捉えることもできますが、それだけ大きな損失がでるというデメリットでもあります。

現状の仮想通貨市場はまだ黎明期ということもあり、「投資」よりも「投機」目的での取引が多く、ギャンブル性が非常に高いのが実際のところ。

仮想通貨に投資するのであれば、必ず余剰資金で投資することを徹底しましょう。

お金を増やす方法⑮:先物取引

将来の売買を、あらかじめ現時点で約束をする取引が先物取引です。現時点では売買の価格や数量などを約束だけしておいて、実際の売買は、将来の約束の日が来たときに行います。

あらかじめ売買の価格を決めておくことができるので、価格変動する商品の売買につきものの価格変動リスクを回避できるというメリットがあります。

リスクとリターンは表裏一体

高いリターンが期待できる金融商品には高いリスクがあり、リスクが低くなればなるほどリターンも低くなるというのは投資の常識。

いまみてきた金融商品をリスクとリターンを踏まえてマッピングしてみると、リスクとリターンは表裏一体で「正の相関関係」があることがわかります。

投資で確実にお金を増やしていくには、どれだけ高いリターンなのかに着目するのではなく、その商品のリスクが「自分のリスク許容度」の範囲内に収まっているかどうかや、どのようにリスクコントロールをしていくかという点に着目して、一番自分に合った金融商品や投資法を選んでいくことが大切です。

資産運用初心者に一番おすすめの安全で確実にお金を増やす方法は?

ローリスクローリターンな商品ではなかなかお金を増やすことができず、ハイリスクハイリターンな商品ではリスクが高すぎて、小さなミスが予想もしないような巨額の損失になることもあります。

資産運用の初心者に一番おすすめなのは、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」で上手にリスクをコントロールしながら、安全&確実にお金を増やす方法です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託を上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」で、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまいます。

つまり、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができるのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、資産運用について右も左もわからない投資の初心者や、サラリーマンのように本業で忙しく資産運用に時間をかけられない人、お金を増やしたいけど資産運用に手間はかけたくないめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

投資の知識も浅く経験のない初心者でも、手軽に安全に、そして、確実にお金を増やす方法は、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託の積立投資」で、毎月一定額のインデックスファンドをコツコツ積み立てていく資産運用です。

インデックスファンドの平均的な利回りは年利3~7%程度で、短期的には大きく儲けることはできませんが、長期で「複利運用」していくことで、倍々ゲームをしているかのように「雪だるま式」にお金を増やして大きな資産を築くことができます。

そこは何が起こるかわからない、投資の世界で、投資に絶対は存在しません。

この先、またリーマンショック級の大暴落がやってくることはほぼ間違いなく、どんな状況においても、自分で最善の方法を考えながら正しく行動し、適切なリスクコントロールをしていかなければなりません。

来るべき時に、自分で自分の身を守れるよう、今のうちに正しい「お金の教養」をしっかりと身につけておきましょう。

お金の教養講座

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