お金がお金を増やす方法!投資で稼ぐ賢いお金の増やし方初心者編!

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「とにかく手元のお金を確実に増やせるような、お金がお金を増やす方法が知りたい。投資の初心者にもできる賢いお金の増やし方って何…?」

世の中には様々な種類の投資法がありますが、ハイリスクハイリターンな投資は文字通り高いリターンは期待できますが同時にリスクも高く、資産運用の初心者にはおすすめできません。

また、ローリスクローリターンな投資だけやっていても、この超低金利時代、お金はちっとも増えていかないのが実情です。

では、確実にお金を増やしていく投資とはどのようなものでしょうか。

実は、お金がお金を増やす方法には、大きく分けて3つあります。

  • 「キャピタルゲイン」でお金を増やす方法
  • 「インカムゲイン」でお金を増やす方法
  • 「複利」でお金を増やす方法

一番賢いお金を増やし方は、「複利」を活用したミドルリスクミドルリターンな投資でお金を増やす方法です。

この方法であれば、ハイリスクハイリターンな投資よりもはるかに確実に、ローリスクローリターンな投資よりもはるかにお金を増やしていくことができます。

また、たとえ投資経験がなく知識の浅い資産運用の初心者でも、簡単に、そして賢く確実に、将来のための資産形成をしていくことができるのです。

今回は、お金がお金を増やす方法で一番おすすめできる、「複利運用」についてお話ししていきます。

お金がお金を増やす方法①:キャピタルゲイン

お金がお金を増やす方法の1つめは「キャピタルゲイン」です。

キャピタルゲインは、簡単に言うと「売却益」のこと。

例えば、1株1,000円の株式を100株買って10万円投資したとしましょう。株価が上昇して1株2,000円になったときに所有している100株全部を売ると利益は10万円になります。

同様に、不動産の場合でも、物件を4,000万円で買って4,500万円で売ることができれば、差額の500万円が利益になります。

このように、売却益によってお金を増やす方法がキャピタルゲインによる資産運用です。

お金がお金を増やす方法②:インカムゲイン

お金がお金を増やす方法の2つめは「インカムゲイン」。

インカムゲインは、不動産の家賃収入や株式の配当金など、資産を保有しているだけで手に入れることができる利益のことです。

不動産投資をして毎月6万円で賃貸に出せば、年間72万円の家賃収入を得ることができます。

一方、株式の配当金の平均利回りは2~3%程度ですので、100万円の株式を保有していれば年間で2~3万程度の配当金を得ることができます。

資産を保有しているだけでお金が入ってくるインカムゲインで、多くの人が憧れる「不労所得」ともいえますが、インカムゲインを得るためには、お金を生み出す資産を保有しているというのが大前提となります。

お金がお金を増やす方法③:複利

お金がお金を増やす方法の3つめが「複利」。

銀行にお金を預けると、利子(利息)がもらえますが、実は、利子というものには「単利」と「複利」という2種類の利子があります。

単利は、預けたお金そのものである「元金」についてくる利子のこと。

一方の複利は、元金だけでなく「元金+利子」に利子がついてきます。

もう少々分かりやすく、単利と複利で100万円という元金の増え方を比較してみましょう。

元金だけでなく利子にも利子がついてくる複利で運用していくことで、お金がお金を生み出し、運用期間が長くなればなるほど「雪だるま式」にお金を増やしていくことができるのです。

実は、この複利効果を活用した投資法こそが、お金持ちをさらにお金持ちにしている「資産運用の極意」。

長期での複利運用は、資産運用の初心者でも簡単にできる一番賢く確実にお金を増やす方法なのです。

「複利効果」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

お金を増やす投資の種類や方法は?

お金がお金を増やす3つの方法をみてきましたが、金融商品の種類や投資方法には様々なものがあり、どんな金融商品でお金を増やしていけばいいか迷う人も多いでしょう。

「リスク無きところにリターン無し」とはよく言われることですが、リターンを得るためには必ずリスクを取る必要があります。

そして、高いリターンを得るには高いリスク、リスクを低くすればするほどリターンも低くなるという、リスクとリターンは必ず正の相関関係の上で成り立っているのが投資の世界。

つまり、低いリスクで高いリターンを得るような誰もが飛びつく「おいしい投資」というものは存在しないということ。

投資する金融商品を選ぶ際には、リターンが高いか低いかよりもまず先に、リスクが自分の許容範囲内にあるかどうかを確認するのが大切になってきます。

主な金融商品の種類を、リスクとリターンの関係を踏まえてピックアップしてみましょう。

ローリスクローリターンな金融商品

  • 銀行預金(普通預金・定期預金)
  • 債券(国債・地方債・社債など)
  • 保険

「普通預金」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

「債券」をもっと知るにはこちらの記事:

債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

合わせて読みたい記事:

資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

ミドルリスクミドルリターンな金融商品

  • 株式
  • 投資信託
  • 不動産投資

「不動産投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

ハイリスクハイリターンな金融商品

  • 先物取引
  • FX
  • 仮想通貨

「FXで借金しない方法」はこちらの記事:

FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

「FXのレバレッジ」をもっとよく知るならこちらの記事:

FXのレバレッジのかけ方は?損失で借金をしないための資産運用術!

資産運用初心者に一番おすすめのお金がお金を増やす方法は?投資で稼ぐ賢いお金の増やし方

ここまでお金がお金を増やす方法、資産運用の種類や投資法をみてきましたが、資産運用の初心者にとって一番おすすめの賢いお金の増やし方は、実はとってもシンプル。

その方法とは、投資信託を毎月積み立てていく、ただこれだけです。

どんな世界でも初心者に失敗はつきものですが、高いリターンにめがくらんでハイリスクハイリターンな金融商品に投資資金を全額つぎ込んで大きな損失を出してしまう、なんてことは投資初心者によくある失敗談。

投資で大きな失敗をしてしまうと場合によっては日々の生活が破綻してしまう可能性もあります。

投資初心者が大きな失敗を避けるためには、投資経験がなく知識も浅い中で、いかにリスクをコントロールしながらお金を増やしていくかが大切なポイントです。

100円という少額から1つの銘柄で手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンド運営をしてくれる投資信託は、まさに投資初心者にぴったりの金融商品。

そして、この投資信託の積立投資をする一番大きなメリットが、お金がお金を増やすベストな方法である「複利運用」が手軽にできてしまうこと。

例えば、毎月5万円で投資信託を買って年利7%で複利運用していくと、以下のようにお金が倍々ゲームのように増えていきます。

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

注目すべきは、10年後、20年後、30年後での貯蓄額で、運用期間が長くなればなるほど、銀行預金をした場合と比べて大きな差になってくるのがわかります。30年という期間でみると、その差は4,000万円以上

まさにこれが「複利効果」によるお金の賢い増やし方なのです。

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

インデックスファンドを積み立てよう

投資信託には2種類あって、TOPIXや日経平均という市場の平均指標であるインデックスに連動した運用を目指していく「インデックスファンド」と、インデックスを超えるリターンを目指していく「アクティブファンド」があります。

一見、インデックスを上回る運用を目指していくアクティブファンドの方が高いリターンを出しているように思えますが、実は、20年、30年といった長期でのパフォーマンスをみると、インデックスを上回るリターンを出しているアクティブファンドはほとんどありません。

また、アクティブファンドはファンド運営に人件費などの費用がかかり、販売手数料や信託報酬といったコストも高くなるのが一般的。

つまり、投資信託を長期で積み立てて確実に資産形成していくのであれば、買うべきファンドは「インデックスファンド」の一択なのです。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

インデックスファンドを積み立てるおすすめの方法は?

資産運用の初心者におすすめなインデックスファンドの積み立て投資は、主に2種類の方法があります。

  • 証券会社経由で積み立てる
  • ロボアドバイザーにお任せする

証券会社で積み立てる

証券会社経由で積み立てていくのが一番オーソドックスな方法です。

世の中には様々な証券会社がありますが、ノーロードと呼ばれる販売手数料が無料なファンドの品揃えが豊富で、手軽に便利に活用できるのはネット証券。

そのネット証券の中でも一番お得にお金を増やしていく運用をしていきたいなら、圧倒的に「楽天証券」がおすすめで、ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」を実現

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

キャピタルゲインやインカムゲインというように、お金がお金を増やす方法には3つの種類がありますが、資産運用の初心者にとって一番確実でおすすめの「賢いお金の増やし方」は、複利を活用した方法です。

インデックス型の投資信託による長期の積み立て投資は、リスクを上手にコントロールしながらリターンも得ることができる一番手軽な資産運用術で、将来に備えて確実な資産形成をしていくことができます。

少子高齢化による年金制度の崩壊―。年功序列や終身雇用制度の撤廃―。

国や会社が、個人の老後の面倒までみてくれるような「古き良き時代」はとっくに終わりを告げ、自分のことは自分でなんとかして生き抜いていかなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな自己責任の時代に必要なスキルは、国や会社に頼らないでも、自分で自分の生活を守っていける「お金の教養」。

投資の実践経験を積みつつも、正しい「お金の教養」を身につけることを忘れずに、あなたの人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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