貯金できない主婦でも貯金100万円!確実にお金を貯める3ステップ

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「生活費や子供の学費や習い事にお金がかかって、全然貯金できない…。ましてや、主婦が自由に使えるお金なんてどこにもなくて、毎日の生活が苦しい…。」

こんな悩みを抱える主婦の方は少なくありませんよね。

博報堂の「子供を持つ既婚女性の就業形態と消費に関する調査結果」(2013年)によると、フルタイムで働くママの1ヶ月のお小遣いは 26,725 円、パート・アルバイトのママは15,562 円、専業主婦ママになると14,942 円

<ママの1ヶ月のお小遣い>

フルタイム 26,725円
パート・アルバイト 15,562円
専業主婦 14,942円
全体平均 16,478円

この金額は現在もあまり変わっていなくて、だいたい世帯年収2~3%が1ヶ月のママのお小遣いになっており、多くの主婦がお金に困っていることがわかります。

さすがにこんな状況で貯金していくのは、簡単な話ではありません。

しかし、一方で、こんな状況でも堅実に貯金をしている家庭があるのも事実。

当然ながら世帯年収が高ければ貯蓄に回せるお金が増えますが、世帯年収が高いとその分生活コストも上がってしまうのが普通。

年収が高くても貯金できていない人は世の中にたくさんいますし、同様に、30歳・年収500万円という同条件の世帯でも、「貯金できる家庭」と「貯金できない家庭」があるわけです。

つまり、貯金できる・貯金できないというのは、お金の貯め方に問題があるということ。

今回は、貯金できない主婦でも貯金100万円を実現できるような、確実にお金を貯める方法をお話しします。

貯金できない主婦でも貯金100万円を実現するステップ①:毎月の支出を把握する

貯金できない主婦でも貯金100万円を実現するための最初のステップは、「毎月の支出の把握」です。

家計簿をつけて支出を「見える化」する

貯金できない主婦の典型的なパターンの1つは、家計簿をつけていないことです。

確かに、その日に支出したレシートを集めて、毎晩家計簿をつけるのは手間がかかるし、確かにめんどくさい作業であることは事実。

しかし、毎月や年間の支出を「見える化」して、家計の無駄を洗い出すためには、家計簿は避けて通れないものです。

そこで、めんどくさがり屋な人にこそ使ってもらいたいのが、マネーフォワードやMoneyTreeといった、スマホ対応の「家計簿アプリ」

家計簿アプリは自分が使っている銀行やクレジットカード、電子マネーやポイントなどと自動連係ができ、家計簿をつける手間を低減してくれます。

外で買い物した際に、その場でサクッと支出を入力できてしまう手軽さがあるのと、支出をグラフで見える化してくれるので、家計の無駄を視覚的に把握できるというメリットもあります。

家計簿アプリは無料で使えるので、有効活用してみましょう。

理想的な家計支出の割合と比較してみる

貯金できない主婦や家庭の場合、何かしらの項目にお金をかけ過ぎていることは間違いありません。

家計簿で家庭の支出状況を把握したら、次のステップは、理想の家計支出の割合を参考にして、無駄な支出を削減することです。

理想的な家計支出の割合は、家族構成や年代によっても異なってきますが、ここでは、世の中一般的に多いと想定される3パターンを例に挙げてみてみます。

<夫婦と小学生以下の子供がいる場合> *手取り25万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   14%   35,000円
住宅費   25%   62,000円
水道光熱費     6%   15,000円
通信費     5%   12,000円
小遣い   10%   25,000円
教育費   10%   25,000円
保険料     6%   15,000円
趣味・娯楽費     2%     5,000円
被服費     3%     7,500円
交際費     2%     5,000円
日用雑費     2%     5,000円
その他     3%     7,500円
貯蓄   12%   30,000円
支出計 100% 250,000円

<夫婦と中・高生の子供がいる場合> *手取り30万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   15%   45,000円
住宅費   25%   75,000円
水道光熱費     6%   18,000円
通信費     6%   18,000円
小遣い   10%   30,000円
教育費   12%   36,000円
保険料     6%   18,000円
趣味・娯楽費     2%     6,000円
被服費     3%     4,000円
交際費     2%     9,000円
日用雑費     2%     6,000円
その他     3%     9,000円
貯蓄     8%   24,000円
支出計 100% 300,000円

<夫婦二人・子供なしの場合> *手取り30万円/月

内訳 理想の割合 理想の金額
食費   15%   45,000円
住宅費   25%   75,000円
水道光熱費     5%   15,000円
通信費     6%   18,000円
小遣い
教育費
保険料     4%   12,000円
趣味・娯楽費     3%     9,000円
被服費     3%     9,000円
交際費     2%     6,000円
日用雑費     2%     6,000円
その他     3%     9,000円
貯蓄   20%   60,000円
支出計 100% 300,000円

理想的な毎月の貯蓄割合は、手取り収入の20%以上と言われていますが、子供がいる家庭は子供の教育費だけでなく、食費や水道光熱費などの一般的な生活費も高くなります。

子供がいる家庭は、貯金ができている世の中の多くの家庭が実践しているように、手取り収入の10~15%程度を貯蓄に回していきましょう。

貯金できない主婦でも貯金100万円!確実にお金を貯めるステップ②:先取り貯蓄を徹底する

貯金できない主婦でも貯金100万円を実現する2つめのステップは「先取り貯蓄」

実は、貯蓄ができない99%の原因は、毎月の余った分を貯蓄に回している習慣にあります。

  1. 給料が入金
  2. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  3. 生活費の支払い
  4. 余った分を貯蓄

貯蓄ができていない家庭のほとんどは、このような流れで貯金をしていこうとしていますが、毎月貯蓄がしっかりできている家庭のお金の流れは違います。

  1. 給料が入金
  2. 一定額を貯蓄(別口座へ移す)
  3. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  4. 余った分で生活費を支払う

毎月の給料が入ったら、まず貯蓄に回して、次に毎月の公共料金などの支払いをし、最後に余った分で生活をしていく、というお金の使い方です。

人間の意志は非常に弱いので、毎月の余った分から貯蓄していてもお金は貯まりません。

「先取り貯蓄」で貯蓄の優先度を強制的に上げることで、確実にお金を貯めていく仕組みを作ることができます。

すぐに使ってしまうことを防いで強制的に貯蓄をするために、以下のポイントで「先取り貯蓄」をしていきましょう。

  • 「先取り貯蓄」分は、普段使いしている口座とは別の口座へ
  • 財形貯蓄や金融機関の自動引き落としなどで、自動的に給料から天引されるような仕組みを活用する

貯金できない主婦でも貯金100万円!確実にお金を貯めるステップ③:お金に働かせる

貯金できない主婦でも貯金100万円を実現するための最後のステップは、「お金に働かせる」仕組みを作ることです。

この超低金利な今の時代に、普通に銀行に貯金していてもお金は貯金額以上には増えていきません。賢く確実にお金を貯めていくためには、「資産運用」で「お金がお金を生む」仕組みを作り、効率的にお金を増やしていく必要があります。

やり方は簡単。

毎月の先取り貯蓄したお金で、投資信託を購入していく、ただこれだけです。

貯金できない主婦が確実にお金を貯めるなら資産運用!初心者におすすめの賢いお金の増やし方!

貯金できない主婦でも資産運用をしていけば、お金に働いてもらいながら確実にお金を貯めることができます。

資産運用の基本は、「長期」「分散」「積み立て」投資。

実は、「投資信託の長期積立投資」は、この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまう、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品なのです。

確実にお金を貯めるなら「複利効果」で大きくお金を増やす

資産運用で確実にお金を貯めるなら、長期の複利運用でお金を増やしていくことです。

例えば、投資信託を毎月3万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は3,508万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと2,428万円もの大きな差になってきます。

<毎月3万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   513万円   360万円   153万円
20年後 1523万円   720万円   803万円
30年後 3508万円 1080万円 2428万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

仕組みさえ作ってしまえば、貯金できない主婦でも確実にお金を貯めることができて、貯金100万円を実現することは簡単にできます。

本気でお金を増やしたいのであれば、早速今月から実行です。

  • 「家計簿」をつけて無駄な出費を見直し、理想的な支出割合にしていく
  • 「先取り貯蓄」で確実に貯蓄をしていく
  • 賢く確実にお金を貯めるために「資産運用」していく

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これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

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