なかなか貯金が増えない人の10の特徴!一生貯金なんてできない!

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「無駄遣いなんか全然してるつもりないのに、なかなか貯金が増えない…。」というのは、世の中の多くの人が抱えている典型的なお金の悩み。

確かに、そこまでの浪費はしている意識はないのに、なぜかお金が貯まらない、ということはよくありますよね。

しかし、世の中には確実にお金を貯めて「貯金を増やせてる人」もいるわけで、貯金を増やせない人は、お金を貯められない理由があり、その悪しき習慣を変えていかない限り、貯金なんて一生できないのです。

今回は、貯金が増えない人の特徴と、お金を増やすために効果的な家計簿の活用についてお話しします。

なかなか貯金が増えない人の10の特徴

なかなか貯金が増えない人には共通した特徴があり、そこには、お金が増えていかない理由があります。

逆に言うと、お金を増やせない習慣を改善していけば、誰でも貯金を増やせていけるようになるというわけです。

なかなか貯金が増えない人の特徴①:家計簿をつけていない

なかなか貯金が増えない人のほとんどは、家計簿をつけていないことが統計的にわかっています。

人間の場合も年に1回は「健康診断」をやりますよね。お金の管理も同じで、家計簿は言ってみれば「家計の健康診断」。

毎月、何にいくら使っているのかという自分の「支出のクセ」がわかるのと同時に、治すべきところを見つけて治療していく(無駄な支出を改善していく)プロセスなのです。

なかなか貯金が増えない人の特徴②:銀行預金でお金を貯めている

なかなか貯金が増えない、と嘆いている人は、銀行預金をしてお金を貯めている場合が多いです。

今の超低金利の時代に、銀行に預けてもお金は増えていきません。お金を効率よく増やしていくためには「資産運用」をしていかなければいけません。

例えば、毎月3万円ずつ銀行に積み立て貯金していった場合、将来的に増えていくお金は以下の通り。

  • 10年後:360万円
  • 20年後:720万円
  • 30年後:1,080万円

一方、毎月3万で投資信託を積み立て購入し年利7%で運用していくと、

  • 10年後:513万円
  • 20年後:1,523万円
  • 30年後:3,508万円

というように、倍々ゲームのようにお金が「雪だるま式」に増えていきます。

これが俗にいう「お金に働いてもらう」ということ。

資産運用をしてお金に働いてもらえれば、誰でも簡単に貯金を増やすことができるというわけです。

「複利運用」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

「長期投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

「積み立て投資」をもっと知るにはこちらの記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

なかなか貯金が増えない人の特徴③:普段使いの口座と貯蓄口座を分けていない

普段使いの口座と貯蓄用の口座を一緒にしてしまっているのも、なかなか貯金が増えない人の特徴です。

普段使いの口座は、頻繁にお金を引き出すので、例えて言うなら、穴の開いたバケツに水を貯めていくようなもの。穴の開いたバケツに水は貯まりません。

確実にお金を貯めていくには、お金を貯める口座からは、お金を滅多に引き出さなないようにするのが「お金を貯める鉄の掟」です。

普段使いの口座と貯蓄用の口座は、必ず分けて管理するようにしましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴④:毎月の余った分から貯蓄している

なかなか貯金が増えない人は、毎月の余った分を貯蓄に回せばいいと考えている人がほとんどです。

確実にお金を貯めていくには「先取り貯蓄」をしなければならず、世の中のお金を確実貯めている人の99%は、この「先取り貯蓄」をしている人、といっても過言ではありません。

  1. 給料が入金
  2. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  3. 生活費の支払い
  4. 余った分を貯蓄

というこれまでのお金の使い方を、

  1. 給料が入金
  2. 一定額を貯蓄(別口座へ移す)
  3. 毎月の家賃・公共料金などの支払い
  4. 余った分で生活費を支払う

というお金の使い方に変えてみましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑤:必要なものより欲しいものを優先してしまう

「必要なもの」より「欲しいもの」を優先してお金を使ってしまっているのは、なかなかお金が増えない人の典型的な特徴です。

欲しいものはお金が貯まって余裕ができたら買うべきものであって、今買うべきものは「必要なもの」。

お金を使う前に「本当にこれは今必要なものなんだっけ?」と自問自答するクセをつけましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑥:成り行きまかせの楽天家

「もうすぐ給料が入るから買っちゃおう。」とか「全然お金の余裕はないけど、3か月後にボーナス入るし、まぁいっか。」なんていう、成り行き任せなお金の使い方は、なかなかお金が増えない人に共通している点。

貯金を増やすためには、絶対に今買うべきものなのかどうかを考え、計画的なお金の使い方をするようにしましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑦:整理ができない

部屋が散らかっていたり、お財布にレシートが貯まって人に見せられないくらいパンパンに膨れ上がっているような、整理ができない人も、なかなかお金が増えない人の特徴です。

身の回りの整理ができないのに、お金の整理・管理ができるわけがありませんよね。

まずは身近な生活習慣から見直していきましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑧:ムダな保険をかけすぎている

毎月の保険料が高額で家計を圧迫しまい、貯蓄に回すお金がなくなってしまう、というのも、なかなか貯金が増えない人の典型例。

一般的な家庭の場合、保険に支払う金額は、1ヶ月の手取り額の5%前後が理想です。

5%を大きく超えるような保険に加入しているのであれば、それは無駄な保険に入っている可能性が高いです。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑨:ブランド志向が強い

たとえ高収入でも、なかなか貯金が増えない人はたくさんいます。

高級志向でブランド志向が強く、食費の買い物は高級スーパー、住んでるところは都内の一等地、子供の学校は有名私立小学校、塾は高額な超有名塾などなど、見栄っ張りなために、全ての生活費が高額になってしまっているパターンです。

適切な支出額をしっかり考えて、家計のバランスを取るようにしましょう。

なかなか貯金が増えない人の特徴⑩:極端に収入が少ない

貯金を増やすには、支出を減らすか収入を増やすしか方法はありませんので、極端に収入が少ないのであれば、当然ながら、なかなか貯金が増やしていくことができません。

支出よりも、まずは、どうやってお金を稼ぐかにフォーカスして年収を上げることを考えるべきです。

合わせて読みたい記事: 貯金できない家庭の特徴8つ!貯金が全くない家庭の割合はどのくらい?

なかなか貯金が増えない人でも確実にお金を増やす資産運用術!

ムダな支出を減らして少しでも貯蓄に回すお金を増やし、貯蓄は「先取り貯蓄」を徹底すること、そして、貯蓄に回したお金は銀行に預けるのではなく「資産運用」で効率良くお金を増やしていく、この方法であれば、なかなか貯金が増えない人でも確実にお金を貯めていくことができます。

この一連のお金を貯めるステップの中でも、「資産運用」で上手にお金を増やしていくこてゃ極めて重要なポイントになってきます。

一番おすすめな資産運用は、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」で上手にリスクをコントロールしながら、安全&確実にお金を増やす方法です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託を上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。ハッキリ言ってそれ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

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近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

なかなか貯金が増えない人には、お金を貯められない理由があります。

<なかなか貯金が増えない人 10の特徴>

  • 家計簿をつけていない
  • 銀行預金でお金を貯めている
  • 普段使いの口座と貯蓄口座を分けていない
  • 毎月の余った分から貯蓄している
  • 必要なものより欲しいものを優先してしまう
  • 成り行きまかせの楽天家
  • 整理ができない
  • ムダな保険をかけすぎている
  • ブランド志向が強い
  • 極端に収入が少ない

お金が人生の全てではありませんが、お金でしか買えない幸せがあるのも事実。

お金を貯めて人生をより豊かにしていくためにも、まずは自分の生活や習慣を見直すことから始めてみてはいかがでしょうか。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事:

資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

必読!「お金の増やし方総まとめ」

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