貯金300万貯まったら?資産運用でさらに大きくお金を増やす方法!

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「頑張って貯金して、なんとか300万円貯まった!特に今欲しいものがあるわけじゃないけど、このお金を有効活用して、将来に役立つ一番ベストなお金の使い方をしたい。貯金300万円貯まったら、何に使うべき…?」

一生懸命貯金をしてきて、目標額の貯金を達成したとき、お金の使い道に悩む人は少なくありません。

もちろん、300万円で買えるものはたくさんあります。何か欲しいものがあって貯めてきたのであれば、そのずっと欲しかったものに使うのもありでしょう。

しかし、特に使い道が決まってないのであれば、この機会に資産運用をして「銀行にお金を預けてお金を貯める習慣」から脱却するまたとないチャンス。

資産運用をすることで、あなたがせっせと働いて自分でお金を稼ぐのではなく、あなたに代わってお金に働かせて、さらに大きくお金を増やすことができます。

今回は、貯金が300万円貯まった人に向けて、資産運用の初心者でも簡単にできて確実な資産形成ができてしまう、おすすめの「お金を増やす方法」についてお話ししていきます。

貯金300万円貯まったら「すべきこと」と「してはいけないこと」

貯金が300万円貯まったらすべきなのは「活きたお金の使い方」です。

ここで言う「活きたお金の使い方」とは、ただ消費して自分の欲望を満足させるのではなく、将来、投資した元金以上になって戻ってくるような「経験」をしたり、「仕組み」を作っていくこと。

一方で、絶対に「してはいけないこと」もあります。まずはしっかりと「すべきこと」と「してはいけないこと」を理解しておきましょう。

貯金300万円貯まったら「してはいけないこと」①:衝動買い

目標金額が貯まった途端に気持ちが緩んでしまい、これまでの努力が水の泡となっては意味がありません。衝動買いは、自分の欲望を満たすだけの「ムダ遣い」でしかありません。

衝動買いをしないためには、貯めた300万円の使い道をしっかりと決めることが大切。使い道を決めることなく、「なんとなく」使ってしまうのは絶対にしないようにしましょう。

貯金300万円貯まったら「してはいけないこと」②:ギャンブル

ギャンブルには「控除率」というものが存在して、100%主催者である「胴元」が儲かる仕組みになっており、ギャンブルに参加した人は、負ける確率が極めて高くなっている、たちの悪い「ムダ遣い」です。

一生懸命貯めたお金を、絶対にギャンブルなんかに使わないよう肝に銘じておきましょう。

貯金300万円貯まったら「してはいけないこと」③:ハイリスクな投資

投資におけるリスクとは「損すること」ではなく、リターンの「ブレ幅」のことをいいます。例えば、100万円投資して50万のリターンが得れるような金融商品があったとしたら、その商品は同時に、50万円の損失が出る可能性があるということです。

投資はリターンに注目する前に、その金融商品のリスクが自分のリスク許容範囲内にあるかどうかをしっかり検証しましょう。高いリターンが魅力的なハイリスクな投資には、安易に手を出していけません。

貯金300万円貯まったら「すべきこと」①:自己投資

本を読んだり、セミナーやスクールに通ったりして、新しい知識やスキルを得ることで「将来投資した金額よりも高いリターンを得れる可能性が高いもの」である自己投資は、貯金300万円貯まったらすべきことの一つ。

よく「情報交換は自己投資」と正当化して友人との飲み会に興じている人も少なくありませんが、自己投資をする際は、将来どのくらいのリターンをもたらすか、どのくらいのリターンをもたらすような活用の仕方をするのかということを常に考えて、お金を使っていくことが大切です。

貯金300万円貯まったら「すべきこと」②:資産運用

子どもの教育費、住宅費、老後の生活費といった「人生の3大支出」は多額になるため、しっかりと計画をして中長期で準備していかなければ貯めることはできません。

貯金300万円貯まったら資産運用をして、今回貯めたお金を元手にしてより効率良く将来のお金を増やしていくべきです。

ちなみに、300万円を年利7%で複利運用していくと、なんと30年後の元金は2,284万円

運用期間が長くなればなるほど効果が増していくのが「複利」の特徴なので、貯めた300万を元手に少しでも早く運用していけば、その分、将来のお金も増やせるというわけです。

<300万円を複利運用したときのお金の増え方>

5%で運用 7%で運用 8%で運用 9%で運用 10%で運用
10年後    489万円   590万円    648万円    710万円    778万円
20年後    796万円 1,161万円 1,398万円 1,681万円 2,018万円
30年後 1,297万円 2,284万円 3,019万円 3,980万円 5,235万円

貯金300万円貯まったら「すべきこと」③:貯金の継続と積み立て投資

目標の300万円が貯まったら、これまで続けてきた貯金生活をやめてしまう人がいますが、貯金の習慣は絶対に継続してこれからも続けていきましょう。

ただ、今のこの超低金利時代に銀行にお金を預けてもお金を増やしていくことはできません。その毎月の貯蓄を銀行預金に回すのではなく、毎月一定額を投資に回す「積み立て投資」をしていくようにしましょう。

貯金300万円貯まったらすべきおすすめの資産運用とは?

ここからは、貯金300万円貯まったらすべきおすすめの資産運用をご紹介します。

資産運用や投資と聞くと、「ちょっと難しそう」とか「リスクがあって危険」というイメージを持っている人もまだまだたくさんいますが、実は、資産運用ってものすごく簡単に誰でもできてしまうものなのです。

投資信託で「長期・分散・積立」投資が一番確実

確実にお金を増やしたいなら、「長期」「分散」「積立」という投資の基本を徹底して資産運用をしていく必要があります。

この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまうのが、「投資信託の長期積立投資」で、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託であれば、「長期・分散・積立」投資が簡単に実現でき、資産運用の初心者でも手軽に、そして、確実に資産形成をしていくことができます。

「複利効果」で大きく確実にお金を増やす

長期で複利運用していくことで大きく確実にお金を増やすことができます。

例えば、投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:

投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく上で、一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立て設定をする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」のいいところは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

貯金300万貯まったら絶対にすべきなのは「資産運用」で、毎月一定額のインデックスファンドを長期で積み立てていく投資であれば、投資につきもののリスクを上手にコントロールし、「複利効果」が働いて、中長期的に確実な資産形成をしていくことができます。

一方で、絶対にやってはいけないのが、ギャンブルやハイリスクな投資。お金を増やすどころか、何年もかけてあなたがせっかく貯めた300万円がゼロになるリスクすらありますので、「すべきことと」「してはいけないこと」をしっかりと整理した上で、活きたお金の使い方をしていくようにしましょう。

少子高齢化による年金制度の崩壊―。年功序列や終身雇用制度の撤廃―。

国や会社が、個人の老後の面倒までみてくれるような「古き良き時代」はとっくに終わりを告げ、自分のことは自分でなんとかして生き抜いていかなければならない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな自己責任の時代に必要なスキルは、国や会社に頼らないでも、自分で自分の生活を守っていける「お金の教養」。

投資の実践経験を積みつつも、正しい「お金の教養」を身につけることを忘れずに、あなたの人生をより豊かなものにしていきましょう。

お金の教養講座

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