資産運用の種類・リスク・特徴を徹底比較!初心者におすすめの方法は?

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「資産運用を始めたいけれど、どんな種類があって、どんな特徴やリスクがあるんだろう…?」

超低金利な今の時代、あなたの大切な資産を守って増やすために「資産運用」は誰もが考えるべき手段の一つですが、確かに、世の中には様々な投資手法があって、特に資産運用の初心者はどれが一番自分に合っているのか、よくわかりませんよね。

そのような「資産運用の迷える子羊」のために、今回は、主要な資産運用の種類やリスク、特徴を徹底比較してみます。

どのような方法が一番いいのか、自分にベストフィットな投資手法を見つけましょう。

資産運用の種類・リスク・特徴を徹底比較:各金融商品を理解しよう

資産運用の種類やリスクを比較検討する前に、まずは、各金融商品の特徴を理解しておきましょう。

一昔前の高度成長期とは違い、現在は、銀行の預貯金や定期預金に預けているだけでは、お金は増えていきません。

ある程度の預貯金を持っていても、物価の上昇により貨幣価値が目減りし、預貯金の資産価値が今よりも下がる可能性も大いにあり得ます。

かつては、しっかりと銀行に貯金をしておけば、老後に備えた老後資金を着実に貯めていくことができましたが、今はそれだけでは不十分。

自分の持つお金をいかに「延命」させるかという観点で考えたときに、投資による資産運用を検討することが必須の時代になってきていると言えます。

投資と金融商品には様々な種類があり、メリットやデメリットも様々です。

金融商品の「特徴」「リスク」「リターン」は高いのか低いのか、すぐ使えるか、すぐ現金化できるかどうかの「流動性」、元本が割れにくいかどうかの「安全性」という観点で、それぞれの商品を比較してみましょう。

銀行の預貯金、定期預金

預けたお金をいつでも好きな時に引き出せて、預金分と利息分を合わせて1,000万円までの元本保証があるのが大きなメリット。

一方、超低金利な今の時代は、預けていてもほとんどお金が増えていかないことがデメリットで、定期預金は普通預金よりも若干金利は高いものの、その分、流動性が悪くなる。

普通預金は普段使いする現金の一時保管というのがベストな用途で、リターンがほとんど見込めないため投資対象には不向きです。

関連記事: お金を増やす銀行はどこ?お金を預けるならどこがいいかを徹底検証!

保険

貯蓄目的の保険商品で資産運用を行う方法があります。

自分で投資判断をする必要がないというメリットがありますが、構造上、保険料すべてが運用には回りません。

例えば、1万円支払った保険料のうち、投資に回るのは7,000円だけで、残る3,000円は保障のための費用や商品を維持・運営する経費として使われます。

保険商品の主要目的は運用ではなく保険ですので、投資目的であれば他の金融商品に直接投資する方が賢明です。

株式投資

株式投資は特定の会社に出資する投資方法です。出資したお金は会社の事業に使われるため、会社が儲かれば多くの配当をもらえますが、必ずしも全額戻ってくるとは限りません。

株式の購入は、「お金をその会社で働かせるようなものだ」というたとえもあります。

関連記事: お金を増やす株式投資を解説!初心者が確実にお金を増やす方法とは?

投資信託

投資信託は、個人投資家から集めたお金をとりまとめて、プロのファンドマネージャーが資産運用を行うため、専門的な知識やテクニックは必要ありません。

また、100円という少額から購入でき、1つのファンドで複数の銘柄に効率的に分散投資することができます。

ズバリ、投資信託は初心者に一番おすすめの金融商品です。

債券

債券は、国や会社などにお金を貸したことを証明する「借用書」です。貸している間はお礼として、約束した利息を受け取ることができ、期間が過ぎたら、基本的に全額返金されます。

「個人向け国債」は預金より金利が高く、国が元本保証をしています。半年ごとに金利を見直す「変動10年」ものがおすすめです。

「社債」は国債よりも少し金利が高い金融商品で、発行枚数が限られるため情報収集が必要です。

「債券投資」に関連した記事:

債券投資のリスクやメリットを解説!おすすめの個人向け国債の利回りは?

資産運用の元本保証を解説!高利回りや高金利の株や投資信託はある?

不動産投資

不動産投資の一番の魅力は、なんといっても毎月の家賃収入を得られること。

また、購入した物件の価値が上がったときに売却すれば、その差額で利益(売却益)を得られることもできます。

一方、物件の購入には頭金や諸経費など、初期投資費用として物件価格の約20%程度必要になってくるだけでなく、空室リスクや多額の負債(アパートローン)など、不動産投資ならではのリスクが存在します。

また不動産を高値掴みするリスクもあるので、不動産市場や物件を見極める専門的な知識も必要になってきます。

現物不動産への投資は、リスクが高く資産運用の初心者にはおすすめできませんが、不動産投資に興味があるのであれば、「REIT」と呼ばれる不動産投資信託を活用することで現物不動産を購入せずに不動産投資することも可能ですので、資産運用初心者は「REIT」を検討しましょう。

関連記事: お金を増やす不動産投資!レバレッジでお金がお金を増やす方法とは?

金投資

金投資は価格の安定性から近年注目を浴びており、「有事の金」と言われるように、金はそれ自体に価値があり経済危機などの際に値上がりする期待が高い商品です。

紙幣は国家が破綻してしまうと紙切れになるリスクがありますが、金は換金性も高く、安心して持っていられる一方で、元本保証はなく、株の配当や利子のようなインカムゲインは得ることはできません。また、金の現物を保有する場合は、紛失・盗難のリスクがあります

金に投資するのであれば、投資信託などを基本の投資対象とした上で、補完的に投資するというような活用がベストです。

外貨預金

外貨預金は、資産の一部を外貨で保有することで、円安時の資産価値を維持する効果を期待でき、為替レートと金利の両方を検討する必要があります。

もちろん、保有している外貨を使うこともできるので、海外旅行によく行く人であれば、該当する外貨を円高のときに買っておき、現地で使う手もあります。

FX(外国為替証拠金取引)

FXは、外貨を買って売る、売って買うといった往復取引をセットで行うことで、利益を確定させます。預ける証拠金の10倍、20倍といったレバレッジをかけることで、少額でも大きなリターンを得ることができる一方で、失敗すると大きな借金を抱えるリスクがあります

長期的な資産形成には向いていない金融商品です。

「FX」に関連した記事:

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FXで借金のなぜ?を解説!ロスカットの仕組みや借金しない方法5つ

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資産運用の種類・リスク・特徴を徹底比較:金融商品の比較一覧

ひとくちに資産運用と言っても、金融商品の種類は様々で、それぞれのリスクや特徴も異なります。

個人の向き・不向きを考える上での特に注目すべき点として、「リスク」「リターン」「流動性」「安全性」という4点に注目し比較してみます。

例えば、預貯金はすぐに引き出せて、元本割れのリスクはないことから「流動性」「安全性」は高いですが、超低金利の今、預けていてもお金はほとんど増えていかないので「リターン」は低くなりますよね。

一つの投資方法しかやらないこともリスクになるので、自分に合う方法をいくつか組み合わせながら、大切なお金を守って増やしていきましょう。

金融商品 リスク リターン 流動性 安全性 特徴
普通預金 いつでも使えるメリットはあるが、ほとんど増えない。
定期預金 普通預金よりは金利が高いが、ほとんど増えない。
保険 × 運用で増える部分もあるが、元金からの保障のための経費を支払う。
株式 × 評価額の変動を直接受けるためリスクもリターンも比較的高い。
投資信託 組み込む商品によって、安全性やリターンは大きく変わる。
債券 (国債) 満期まで保有すれば元本が戻り、配当も受け取れるが、発行体倒産のリスクあり。
債券 (社債等)
不動産投資 × 家賃収入が得られるのは安定性につながるが、売りたいときすぐに現金化できず流動性が低い。
金価格の上下によるリスクはあるが、無価値になることはない。
外貨預金 為替差益がリスクもリターンにもなり得る。手数料が高い場合もあり。
FX × 為替の先行きが予測しづらくリスク高い。長期の資産形成には不向き。

必読!「お金の増やし方総まとめ」

お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!

資産運用の種類は何がベスト?初心者に一番おすすめの低リスクなお金を増やす方法

これまでみてきたように資産運用の種類は様々ですが、ローリスクローリターンな商品ではなかなかお金を増やすことができず、ハイリスクハイリターンな商品ではリスクが高すぎて、小さなミスが予想もしないような巨額の損失になることもあります。

資産運用の初心者に一番おすすめなのは、ミドルリスクミドルリターンな「投資信託」で上手にリスクをコントロールしながら、安全&確実にお金を増やす方法です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託を上手に活用することで、投資経験のない初心者でも、手軽に賢く、そして、効率的にお金を増やしていくことができるのです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

投資信託で手堅くお金を増やす秘訣は「複利効果」

例えば、毎月5万円の投資信託を積み立てて複利運用していくと、以下のような形でお金が増えていきます。30年後の元本は5,847万円となり、銀行に預けた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用した場合の元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが複利のパワーというやつで、長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、具体的にどのようなファンドを買ったらいいかわからない方も少なくないでしょう。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

買うべきファンドは、アクティブファンドよりコストが低く長期的なリターンも高い「インデックスファンド」の一択です。

買うべき「低コストな超優良インデックスファンド」はこちらの記事: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの資産運用をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

資産運用の種類・リスク・特徴を比較してきましたが、何が良くて何が悪いというわけではなく、それぞれにメリットとデメリットがあることが理解できたのではないでしょうか。

自分の大切な資産を守りながら増やしていくためには、自分が許容できる範囲内のリスクを考えながら金融商品や運用方法を選び、賢く確実にリターンを得ていくことがポイントです。

初心者におすすめしたい資産運用は、上手にリスクコントロールしながら確実にお金を増やすことができる投資信託を活用した「長期・分散・積立投資」で、資産運用の基本であり王道でもあります。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

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