50代夫婦貯金なし!50代夫婦貯金平均やお金がない10の理由!

LINEで送る
Pocket

「50代夫婦貯金なしです。50代夫婦貯金平均はどのくらいなのでしょうか?お金がないので将来がとても不安です…。」

よくこんな書き込みをネットで見かけますが、ハッキリ言って、危機的な状況です。

確かに、色々な理由があって貯金できていないことは理解できますが、20代の若者じゃあるまいし、50代にもなってこの状況に直面するというのは、これまでいかに無計画にお金を使ってきたのかという、自分たちの怠慢以外の何ものでもないわけです。

しかし、実は、50代で貯金がないという世帯は稀なケースではなく、日本全体でみると、なんと31.8%もの世帯が貯蓄ゼロ(50代の二人以上世帯)という衝撃の事実。

今回は、そんな50代夫婦貯金なしな人たちの特徴や、50代の貯蓄事情、そして50代からでも老後資金を作る方法についてお話ししていきます。

50代夫婦貯金なし:50代夫婦貯金平均は?

50代夫婦貯金なしという状況であっても、「50代の貯金ゼロ世帯は全体の31.8%」という数字を見ればもしかしたら安心してしまうかもしれません。

しかし、逆に言うと、約70%の世帯はちゃんと貯金ができているわけで、間違いなく30%の貯金ゼロ世帯は「負け組」だということは認識しておく必要があります。

では、その70%の貯金できている世帯は、どのくらい貯金できているのでしょうか。

世の中の50代夫婦貯金平均額をみてみましょう。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」(平成29年度)によると、50歳の二人以上世帯における保有金融資産(貯蓄額)は以下の通りで、中央値は約1,100万円

<50歳の金融資産保有額>

50歳の保有金融資産
(単身世帯)
50歳の保有金融資産
(二人以上世帯)
             100万円未満   5.8%   5.5%
  100~  200万円未満   8.9%   6.1%
  200~  300万円未満   6.2%   4.9%
  300~  400万円未満   4.4%   4.9%
  400~  500万円未満   2.2%   3.1%
  500~  700万円未満 10.2%   6.7%
  700~1000万円未満 10.7% 10.8%
1000~1500万円未満 10.2% 13.1%
1500~2000万円未満   8.0% 10.0%
2000~3000万円未満   9.3% 12.3%
3000万円以上 22.2% 12.7%
平均 2,375万円 1,689万円
中央値 1,000万円 1,100万円

つまり、貯金をしている世帯の平均は1,100万円も貯金をしているということですね。

貯金ゼロという状況が、いかにヤバい状況か理解できたのではないでしょうか。

50代夫婦貯金なし:お金がない10の理由

50代夫婦貯金なしというのは危機的な状況ですが、お金がないのにはちゃんと理由があります。

50代で貯金できない人の特徴をみてみましょう。

どうにかなると思っている楽天家

50代夫婦貯金なしの人たちは、「なんとかなるさ。」「どうにかなるよ。」と、将来設計を何も考えずに、何も準備をしてこなかった楽天家です。

致命的なのが、自分たちの老後生活への危機感を全く感じていないということ。

医療の発達や健康に対する意識の向上などで、日本人の平均寿命は年々延びており、着実に「人生100年時代」が到来しています。

一昔前よりも、「老後期間」が長くなり、公的年金だけでは間違いなく老後生活をカバーできない可能性が高くなっているのです。

あと何年働いて、自分たちの老後にいくら必要でいくら足りないのか、まずはこれを明確にしましょう。

人の目を気にする見栄っ張り

人の目を気にする見栄っ張りも、50代夫婦貯金なしの特徴です。

例えば車。国産のリーズナブルな車で十分であるにもかかわらず、虚栄心が邪魔をして、自分たちの経済力以上の高級外車を買ってローンに苦しむケース。

例えば家。中古でリーズナブルな物件が山ほどあるのに、わざわざ都心の新築マンションを買って、払えもしない高額な住宅ローンを背負い込むケース。

また、「お金持ちに見られたい」とか「気前のいい人に見られたい」という思いで、すぐ人におごってしまう人も、当然ながらお金は貯まりません。

無駄な見栄を張ると、必要以上の出費をしなければならなくなるので、まずはこの考え方を改めましょう。

必要なものよりも欲しいものを優先する

50代夫婦貯金なしの人がやってしまいがちなのが、欲しいけど必要ないものにお金を払うこと。

人間は欲望の塊ですが、普通の人は、欲しいもの全てを買えるほどお金を持っていません。

お金を使うべきものにはちゃんと優先順位があって、まずは今必要なものが第一優先です。

お金を使うときに、「これは今、本当に必要なものなのだろうか?」と問いかけてみることが、この無駄な出費を防ぐ最善の方法です。

趣味に出費を惜しまない

趣味は人生を豊かにしてくれるものの一つなので、趣味があることはいいことですが、趣味に没頭しすぎて、多額の出費をして生活を苦しめてしまうのは本末転倒な話。

趣味にかけるお金は、余剰資金の一部から捻出すべきで、趣味にお金を使う際には、今必要なものなのかどうか、優先度の高いものなのかどうかをしっかり考えましょう。

目先のお買い得情報に弱い

セールやバーゲン、割引に弱く、目先のお買い得情報に惹かれて、必要ないものを買ってしまうのも、50代夫婦貯金なしの特徴です。

致命的なのは、無駄なモノを買っているにもかかわらず、「お得な買い物をした!」という満足感にひたってしまうこと。

セールやバーゲンで買うものも「今必要なもの」に限定して買うようにしましょう。

家計簿をつけていない

家計簿をつけていないために、お金の管理、何にいくら使ったのかを把握できていない人は、間違いなくお金が貯まりません。

家計簿のメリットは、「無駄な出費」を「見える化」できるところで、言ってみれば「家計の健康診断」です。

人間も健康診断で病気や体調不良の原因を見つけますよね。家計も同じです。

最近はスマホで簡単に家計簿がつけれる「家計簿アプリ」が出ているので、それを使えば、家計簿をつける手間が省けておすすめです。

支出への意識が低すぎる

無計画にちょっと高い買い物をしても「まぁ、もうすぐ給料入るからいっか。」と支出への意識が極めて低い人も、貯金ができない典型的なパターンです。

これを防ぐのにも、家計簿が一番有効な手段です。

家計簿をつけることで、支出への意識が高まり、無駄な出費を抑えることができます。

面倒くさがり屋

面倒くさがりな人は、お金が貯まらない人の代表的な特徴です。

資産運用やお金のことに興味はありつつも、口座開設が面倒くさい勉強するのが面倒くさいという理由で行動に移しません。

また、毎月のスマホ代を抑えようと思えば、格安スマホや格安SIMに切り替えることで大幅にコスト削減できますし、毎月の電気代も、電力の自由化で異業種のソフトバンクや東京ガスなどが格安プランを提供しています。

いずれも、手続きをして契約を切り替えるだけですが、面倒くさがりの人は、この一手間のハードルが高く、そのまま高い出費をし続けてしまいます。

大した手間でもないので、自分たちが今置かれている状況がどれだけ危機的なものなのかを認識し、家計状況をもっとシビアに考えて、コスト削減できるところはしっかりとしていきましょう。

お金が入ると気が大きくなる

お金が入ると急に気が大きくなって、無計画に散財をする人もお金が貯まらない典型例です。

気を大きくする前に、何にいくら使うのか、貯蓄はいくらするのか、お金を使うものに優先順位をつけて、しっかりお金の使い道を決めていきましょう。

子供の教育費に貯金を使い果たしてしまった人

50代夫婦貯金なしの人たちに多いのが、子供の教育費に今まで貯めたお金を使ってしまって、スッカラカンになってしまったというパターンです。

「子供のために…」という理由で貯金なしの状況を正当化していますが、単にこれまで将来を見据えて計画的にお金を貯めてこなかったツケが一気に回ってきた、というだけですね。

ただ、もうこの「貯金なし」という現状はどうしようもないので、老後資金をいかに作っていくかということにフォーカスをしましょう。

50代から始める老後資金作りに欠かせない方法が、「資産運用」です。

老後に必要な生活費は2,000万程度。

仮に現在50歳で貯金がない人であっても、毎月10万円で投資信託を買って年利3%で運用していけば、定年を迎える65歳には2,000万円を貯めることも可能です。

  •   5年後(55歳時):646万
  • 10年後(60歳時):1,395万円
  • 15年後(65歳時):2,262万円
  • 20年後(70歳時):3,269万円

まずは家計簿で毎月の支出管理をしながら「家計のムダ」を省き、貯蓄に回せるお金を捻出して「資産運用」をしていきましょう。

50歳夫婦が貯金なしから脱出するおすすめの資産運用術!

ここからは、50歳夫婦が貯金なしから脱出するための、おすすめの資産運用をご紹介していきます。

資産運用や投資と聞くと、「ちょっと難しそう」とか「リスクがあって危険」というイメージを持っている人もまだまだたくさんいますが、実は、資産運用ってものすごく簡単に誰でもできてしまうものなのです。

投資信託で「長期・分散・積立」投資が一番確実

確実にお金を増やしたいなら、「長期」「分散」「積立」という投資の基本を徹底して資産運用をしていく必要があります。

この資産運用の「3大原則」を誰でも手軽に実現できてしまうのが、「投資信託の長期積立投資」で、初心者に一番おすすめの賢いお金の増やし方です。

投資信託は、100円という少額から手軽に分散投資ができ、プロのファンドマネージャーがファンドを運営してくれるので、投資家は専門的な知識やテクニックもそこまで要求されないという、まさに資産運用の初心者にあるためのような金融商品。

投資信託であれば、「長期・分散・積立」投資が簡単に実現でき、資産運用の初心者でも手軽に、そして、確実に資産形成をしていくことができます。

「複利効果」で大きく確実にお金を増やす

長期で複利運用していくことで大きく確実にお金を増やすことができます。

例えば、投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

買うべき「優良なインデックスファンド」はこちらの記事:

投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを手軽に積み立てていく、初心者におすすめの2つの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、この証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」、ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまうという、いわゆる「錬金術」ができてしまうのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーとは、AI(人工知能)を使って投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、忙しい人やめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これがサラリーマンや初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

50代夫婦の貯金平均額は1,100万円で、50代夫婦貯金なしは間違いなく「負け組」。

しかし、たとえ50代で貯金ゼロという危機的な状況であっても、今から「資産運用」を始めれば老後資金を準備することができます。

<50代お金がない10の理由>

  • どうにかなると思っている楽天家
  • 人の目を気にする見栄っ張り
  • 必要なものよりも欲しいものを優先する
  • 趣味に出費を惜しまない
  • 目先のお買い得情報に弱い
  • 家計簿をつけていない
  • 支出への意識が低すぎる
  • 面倒くさがり屋
  • お金が入ると気が大きくなる
  • 子供の教育費に貯金を使い果たしてしまった人

これまでの「お金が貯まらない」悪しき習慣を改め、日々のお金をしっかり管理しながら、確実に老後資金を貯めていくことが大切です。

これまでの日本を支えてきた年金制度や終身雇用制度は崩れ、もはや国や会社は自分の老後の面倒を見てくれず、将来の自分の生活は自分でなんとかしなくてはいけない「自己責任の時代」に突入しています。

そんな「自己責任の時代」に一番求められているのは、「お金を増やす知識やスキル」。

間違っても老後破綻なんてしないよう、今のうちからしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておきましょう。

お金の教養講座

定年後設計スクール

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事:

資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

合わせて読みたい「50代の貯金なし」に関連した記事はこちら:

貯金がない50代からのお金の増やし方!定年で貯金がない老後を回避!

50歳からの貯金計画!賢く確実に50歳から老後資金を作る資産運用

50歳からお金を貯める方法!50才から1000万貯める資産形成術

50代でお金がない!?50歳から老後資金を作る資産運用術!

50代、60代「貯金なし」でも大丈夫!定年間近の資産運用(前編)

50代、60代「貯金なし」でも大丈夫!定年間近の資産運用(後編)

貯金がない!30代、40代、50代の貯金ゼロからお金を貯める方法

必読!「お金の増やし方総まとめ」

お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!

「お金を増やす」に関連した人気記事:

賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?

確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?

初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!

合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:

資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!

資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?

資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?

資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?

10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?

参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!

ブログランキングに参加しています。
ポチっとクリックで応援よろしくお願いします!

にほんブログ村 投資ブログ 資産運用(投資)へ
にほんブログ村


人気ブログランキング