30歳・40歳「貯金ゼロ」な人がお金を増やすためにすべき3つの事

LINEで送る
Pocket

30歳、40歳で「貯金ゼロ」という人が増えています。

どうやって資産運用をしていくかという話以前に、貯蓄が計画的にできていないことは、30歳、40歳の年齢に関わらず、日本における家計全体の問題点。

1997年以降、20年以上も給料はほぼ横ばいで伸びていない一方で、健康保険料や年金保険料などの社会保険料や税金は上がっており、実質的な手取り収入は減っているのが実情ですよね。

2人以上世帯のうち金融資産を持たない貯蓄ゼロの世帯が2013年以降、30%以上にまで増えていて、このことからも、日本の家計がうまく回っていないということは明らなのです。

貯蓄ゼロ世帯の割合は、55年前の1963年の22.2%よりも比率は高くなっているし、高度成長期1972年の3.2%、バブル時代1987年の3.3%に比べると実に10倍以上にも膨れ上がっています。

これはさすがに、まずい状況ですよね。

今回は30歳・40歳で「貯金ゼロ」の人が、お金を増やすためにすべき3つのことについてお話ししていきます。

30歳・40歳で「貯金ゼロ」の人に必要な、貯蓄と運用のバランス

まず、30歳・40歳の「貯金ゼロ」な人は、老後のリスクに備えるためには「貯蓄」と「運用」が大事だということを肝に銘じてください。

最近では「人生100年時代」などと言われて、これまでよりも長い視点で人生を捉え直す考え方が主流になってきました。

健康を維持しながらより長く働いていく提案など、前向きな発想がある一方で、老後の「長生きリスク」に不安を感じる人も少なくありません。

実際に日本人の平均寿命を見てみると、年々寿命が延び続けているわけです。

つまり、より長くたくさん稼ぐ方法を考え、まずは貯蓄を始めることがますます重要、になってきているのです。

しかし、銀行の定期預金なんかに預けても、利率が0.01%という超低金利で、お金を増やすことはできませんよね。

そこで、ある程度貯まったら一定額を投資していくことが必要になってくるというわけです。

人生のお金の問題は、

  1. よく稼ぐ
  2. 必要額を貯める
  3. 正しく運用する
  4. 老後は計画的に取り崩す

の4つで解決することができるのです。

30歳・40歳で「貯金ゼロ」なら、年収が多くても少なくても一定額を貯蓄する

30歳・40歳の「貯金ゼロ」な人は、将来や老後のために投資をしようと思っても、運用のための資金がないと始まりません。

年収300万円の人も年収2,000万円の人も、今使うお金と将来のためにとっておくべきお金を振り分けておかないといけない点では同じはずなのに、それができていないことが大問題。

財産の中には、周囲と比較することで満足を得られる”地位財”と呼ばれるものがあり、地位財の典型的なものは不動産になります。一般的に300坪の敷地がある自宅は大邸宅ですが、周りの家に400坪の敷地があれば300坪でも不満を感じてしまうもの。

しかし、200坪の敷地の自宅でも、周りが100坪の敷地なら満足感を得ることができるのです。

つまり、「お金を使って得られる満足感は他人との比較で得られる」ということが、人間の意識の中に刷り込まれていて、なかなか排除しにくくなっているんですね。

例えば、超大金持ちの人が何かにお金を使うと、小金持ちの準リッチな人が追い付こうとして同じくらいの支出をし、その下もそのまた下の人たちも後に続きます。

しかし、この考え方をしている以上は貯蓄ができません。

住宅、教育、レジャー、洋服など、すべての費目に人と同じようにお金を費やして生活できる時代ではなくなっています。

意図的に、人と同じように支出するところから一歩抜け出す、という戦略を持つべきなのです。

つまり、「何にお金をかけて、何にお金をかけないかを戦略的に選択する」ことが大切ということです。

東京で子供を育てていると、中・高一貫の私立に入れて、国立または私立の大学まで出すと、塾代も含めた直接的な学費だけで、1人あたり約1,500万円かかります。

子供が2人いれば3,000万円で、地方だと、家が1軒買えてしまう金額ですね。

例えば、受験競争に向かない子供であれば、無理に私立から入れるのではなく、別の進路・働き方を考える方が、本人のためにもいいのかもしれません。

また、親の世代よりも、子供の世代の方が収入が低い家庭も少なくありません。

その場合、子供世代が親世代と同じ生活レベルをイメージしてお金を使おうとすると、家計が破綻しかねないので注意が必要です。

30歳・40歳で「貯金ゼロ」な人は、今すぐ「先取り貯蓄」を始めよ

30歳・40歳の「貯金ゼロ」な人は、「残ったら貯めよう」という感覚で貯蓄をしてしまっていますが、それではお金を貯めることは絶対にできません。

一定額を貯め続けたいのであれば、使う前に貯める「先取り貯蓄」が必要です。

先取り貯蓄は、勤務先で給与天引きでできる財形貯蓄や、口座引き落としでできる銀行の自動積み立てが王道。

ある程度の資金が貯まったら、投資することを考えていきましょう。

今の時代は、お金のコントロールを自分でできるようになることが大事。

そうでないと、アドバイザーやセールスマン、ロボットアドバイザーなどに手数料を取られるばかりで、自分のお金をコントロールできないまま過ごすことになってしまいます。

特に初心者は、”投資ができそうな人”の話を鵜呑みにせずに、正しい知識を習得して、一日も早く、自分で運用できるようになりましょう。

30歳・40歳「貯金ゼロ」からでも確実にお金を増やす資産運用術

せっかく先取り貯蓄でお金を貯めても、この超低金利な時代に銀行にお金を預けていては、お金は増えていきません。30歳・40歳「貯金ゼロ」からでも確実にお金を増やすなら、資産運用で貯めたお金をさらに増やしていきましょう。

資産運用や投資と聞くと、「ちょっと難しそう」とか「リスクがあって危険」というイメージを持っている人もまだまだたくさんいますが、今回おすすめする資産運用は、いたってシンプル。

毎月一定額の投資信託を積み立てていく、たったこれだけです。

安全で確実にお金を増やすなら「長期・分散・積立」が基本

資産運用の基本であり王道なのが「長期・分散・積立」投資です。

投資信託を長期で積立運用していくことで、資産運用につきものの、リターンの変動リスク、暴落リスク、高値掴みリスクといった「3大リスク」を上手にコントロールしながら確実な資産形成ができます。

長期投資

短期的には大きくプラスになったりマイナスになったりするリターンのブレ幅も、運用が長期になれなるほどリターンが安定していきます。

また長期で複利運用をしていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金が増えていき、効率の良い資産形成をしていくことが可能になります。

関連記事: お金を増やすなら長期投資!初心者が手堅くお金を増やす資産運用術!

分散投資

1つの銘柄にのみ集中投資するのではなく、複数の投資対象に分けて投資をすることで、暴落リスクを分散することができます。例えば2008年のリーマンショックでは、世界的な株安になりましたが、同時期にアメリカの国債や金といった金融商品の価格は上昇していました。

つまり、たとえ世界的な金融危機であっても「上がるもの」と「上がらないもの」が存在していて、それらを上手に資産に組み込むことで、暴落リスクを低減することができというわけです。

積立投資

毎月1万円や毎月3万円というように、一定金額を定期的に積み立てて投資していくことで、価格が高いときには少なく、安いときには多くファンドを買って購入価格を「平準化」し、「高値掴みリスク」を低減することができます(ドルコスト平均法)。

毎月一定額を購入し続けていけば、最終的には平均的な購入価格に落ち着くため、わざわざ安いときを見計らってファンドを買う必要もなくなります。

関連記事:

お金を増やす積立投資術!株や投資信託で賢く確実にお金を倍にする方法

【賢く安全&確実にお金を増やす方法】積み立て投資を始めるベストなタイミングは○○だった!

「複利効果」で大きく確実にお金を増やす

長期で複利運用していくことで大きく確実にお金を増やすことができます。

例えば、投資信託を毎月5万円分積み立てて長期の複利運用をしていくと、30年後の元本は5,847万円。銀行預金で積み立てた場合と比べて、なんと4,047万円もの大きな差になってきます。

<毎月5万円を複利運用したときの元本の増え方>

①7%で運用した場合 ②銀行に貯金した場合 差額(①-②)
10年後   855万円   600万円   255万円
20年後 2538万円 1200万円 1338万円
30年後 5847万円 1800万円 4047万円

まさにこれが、世の中のお金持ちをさらにお金持ちにしている秘訣「複利のパワー」。

長期の複利運用で手間をかけずにお金を効率的に、そして、大きく増やしていくことができるのです。

関連記事: お金を増やす仕組みを解説!複利で賢くお金を増やす初心者向け資産運用!

買うべきは低コストなインデックスファンド

投資信託といっても、国内にあるファンドの数は6,100本以上もあります。どれを選んで投資すべきか迷う人も多いでしょう。

しかし、実は、本当に買うべき優良なファンドは、ほんの数本しかありません。

投資信託には、日経平均やTOPIXといったような市場の平均指標(インデックス)に連動した運用を目指して行くインデックスファンドと、インデックスを超える運用を目指して行くアクティブファンドの2種類があります。

アクティブファンドは、インデックスを上回る運用を目指してはいるものの、10年、20年、30年といった長期にわたってインデックスを上回る実績を出せているファンドは、皮肉なことにほとんどありません。

また、インデックスファンドに比べて、アクティブファンドの運用には人件費や運営費が多くかかるため、アクティブファンドの販売手数料や信託報酬は高くなるのが一般的。

つまり、買うべきファンドは、アクティブファンドより長期的なリターンが高くコストも安い「インデックスファンド」になります。

参考: 投資信託おすすめ銘柄ランキング!初心者が確実にお金を増やす方法は?

このインデックスファンドを積み立てていく、初心者におすすめの方法をご紹介します。

証券会社で積み立てる

インデックスファンドを積立投資していく一番オーソドックスな方法が、証券会社で積み立てをする方法です。

証券会社といってもたくさんありますが、選ぶなら圧倒的に「楽天証券」。それ以外の選択肢は無いといっても過言ではありません。

<証券会社は「楽天証券」一択な理由>

  • 超優良インデックスファンドを全て取り扱っている
  • 楽天ポイントが貯まる、楽天ポイントで買える
  • 楽天銀行と連携することで普通預金金利が0.1%になる
  • 年会費無料の楽天カードで買うとさらにポイントが貯まる
  • 月額4,200円の日経が無料で読める

メリットを一言でいうと、「楽天証券が一番お金を増やせる」ということ。

楽天カードや楽天銀行といった楽天グループの金融サービスと連携することでお得にポイントがザクザク貯めれて、その貯まった楽天ポイントで投資信託を買うことができてしまいます。

つまり、ゼロから資産を生み出す「錬金術」ができるのです。

有名どころのネット証券では、SBI証券マネックス証券などもありますが、この投資信託の積立投資という投資だけで考えると、楽天証券で享受できるメリットは他社のサービスを完全に凌駕しています。

ちなみに、この証券会社選びを間違えてしまうと、長い目で見たときに百万単位で資産が変わってきますので、必ず一番メリットのある楽天証券を選ぶようにしましょう。

「楽天証券」や「楽天ポイント投資」のメリットをもっと知るにはこちらの記事:

楽天証券ってどうなの?評判やポイント投資のメリットを徹底解説!

楽天証券

[楽天証券の公式サイトはこちらから]

ロボアドバイザーで「完全ほったらかし運用」する

とにかくラクしてお金を増やしていきたいのであれば、AI(人工知能)に資産運用の全てをお任せして、完全に「ほったらかし運用」してしまう方法がおすすめです。

ロボアドバイザーはAI(人工知能)を使って、投資信託の積み立て投資をしていく自動売買システムのこと。

投資信託の積み立て投資は非常に手間のかからない投資法ですが、銘柄選定や資産配分の設定などは自分でやらなければいけません。これらを全てAI(人工知能)に任せて「全自動」でお金を増やしてしまおうというのがロボアドバイザーです。

WealthNavi(ウェルスナビ)」は業界最大手のAI(人工知能)を活用したロボアドバイザーで、初心者だけではなく経験豊富な投資家からも今一番注目を集めている資産運用サービスです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」が投資対象とするのは、ETF(上場投資信託)と言われる上場したインデックスファンド。

世界的に見ても低コストで優良なファンドを厳選し、自分の目標とする金額やリスク許容度に合わせて、AIが投資家一人ひとりに合った資産配分(ポートフォリオ)を自動で組んでくれて最も最適な資産配分を構築してくれます。

ファンドの買い付けや再投資、リバランスなど資産運用にかかる全ての業務を、自分に代わってロボットがやってくれるので、あなたがやるべきことはただ一つ、「口座にお金を入れておくこと」、ただこれだけです。

「WealthNavi(ウェルスナビ)」で使われているアルゴリズムは、ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づいた金融アルゴリズム

抜群の頭脳で、リスクを最適に抑えつつリターンの最大化を全て全自動でやってくれる「超優秀な投資家」なわけです。

この「WealthNavi(ウェルスナビ)」が秀逸なのは、「長期の複利運用」が自分よりもはるかに賢い頭脳であるAIによって「自動売買」できてしまうこと。

まさに、資産運用について右も左もわからない投資の初心者や、サラリーマンのように本業で忙しく資産運用に時間をかけられない人、お金を増やしたいけど資産運用に手間はかけたくないめんどくさがり屋な人のためにあるかのような「画期的なサービス」です。

まずはこの「WealthNavi(ウェルスナビ)」で資産運用を実践して経験を積みながら様々なことを勉強し、慣れてきて時間的な余裕ができてきたら自分でも資産運用をしてみる、これが投資初心者におすすめの「資産運用の賢い始め方」

WEALTHNAVI(ウェルスナビ)

[WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトはこちらから]

近い将来、資産運用は全てAIにお任せする時代がくることは間違いありません。

とにかく「一切の手間をかけずにお金を増やしたい」という人には、ベストな資産運用方法です。

まとめ

30歳・40歳の「貯金ゼロ」な人は、投資・資産運用の前に、まずはしっかり貯蓄ができるようにならなければいけません。

お金を貯める上で、一番有効なのは「先取り貯蓄」。使うよりも先に貯蓄をするという、貯蓄の優先度を強制的に上げることで、確実にお金を貯めていくことができます。

そして「先取り貯蓄」で貯めたお金で「資産運用」をすることで、さらに効率的にお金は増えていきます。

一番おすすめの資産運用術は、投資信託の長期積立投資。短期的には高いリターンは期待できませんが、長期で複利運用を続けていくことで、倍々ゲームのように「雪だるま式」にお金を大きく増やしていくことができます。

「長期」「分散」「積み立て」投資は、資産運用の基本中の基本。

お金を上手に増やせる人とお金を増やせない人の決定的な違いがあるとすれば、「複利」を知っているか知らないか、そして、その運用をするかしないか、ただそれだけなのです。

年金制度や終身雇用といった、かつての高度成長期の日本を支えた制度も崩壊し、昔と同じように国や会社に頼って老後を送ることはできません。

これからますます個人に「お金を増やす知識やスキル」が求められ、頼れるのは自分のみという「自己責任の時代」になっていくことは間違いありません。

そんな厳しい時代を生き抜き、人生をより豊かなものにするためにも、今のうちにしっかりと正しい「お金の教養」を身につけておくようにしましょう。

お金の教養講座

初心者向け「資産運用セミナー」はこちらの記事: 資産運用セミナーのおすすめを厳選!女性や初心者向けの無料セミナーは?

必読!「お金の増やし方総まとめ」

お金の増やし方を総まとめ!初心者が確実にお金を増やす方法はコレだ!

「お金を増やす」に関連した人気記事:

確実にお金を増やす方法なら投資!ギャンブルやパチンコと何が違う?

初心者におすすめの資産運用!とにかくラクしてお金を増やす簡単投資術!

賢いお金の増やし方初心者編!確実にお金を増やす方法は投資!銀行や保険は?

合わせて読みたい「資産運用の始め方」はこちらの記事:

資産運用の初心者向け、やさしい投資の始め方を徹底解説!投資信託の儲かる銘柄はこれだ!

資産運用の初心者におすすめの「少額投資」はこちらの記事:

資産運用初心者におすすめの少額投資!3000円や1万円から簡単スタート!

資産運用初心者は少額投資!おすすめの1万円や10万円の少額投資法は?

資産運用初心者が10万円から始める少額投資術!おすすめの投資先は?

資産運用の方法や種類を比較!10万で始める初心者におすすめの投資は?

10万円で始める資産運用!初心者が10万円投資するなら何がおすすめ?

合わせて読みたい「30代の貯金術・資産運用術」の記事:

30代で貯金ゼロ!貯金なし夫婦や一人暮らしにもできる資産運用術!

30代で貯金なし!夫婦世帯や一人暮らしの貯金事情とお金の貯め方!

アラサー貯金なし!30代夫婦や一人暮らし世帯の「貯蓄ゼロ」脱出法!

30歳・40歳「貯金ゼロ」な人がお金を増やすためにすべき3つの事

貯金がない!30代、40代、50代の貯金ゼロからお金を貯める方法

合わせて読みたい「40代の貯金術・資産運用術」の記事:

40代夫婦貯金なしの割合は?四人家族貯金ゼロから100万作るお金の増やし方!

貯金がない40代の貯蓄術!貯金なし独身割合や男性女性の貯蓄額も解説!

40代で貯金なし!貯金ゼロからでも確実にお金を貯める3ステップ

アラフォー独身貯金なしの現実と脱出方法!40歳貯金なしの結婚は?

40代独身女性貯金なしの老後は?老後資金を貯金ゼロから作る方法!

40代のお金の貯め方!貯金ゼロ独身や夫婦が貯金なしから脱出する方法

貯金がない!30代、40代、50代の貯金ゼロからお金を貯める方法

参考:資産運用に役立つおすすめの人気ブログは何?お金を増やしたいなら、まずは情報収集から!

ブログランキングに参加しています。
ポチっとクリックで応援よろしくお願いします!

にほんブログ村 投資ブログ 資産運用(投資)へ
にほんブログ村


人気ブログランキング

お役に立てたらシェアお願いします!

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
SNSフォローボタン

ついでにフォローもお願いします!